一是準入市場是否真正放開；二是從市場份額考慮，而不是看機構(gòu)數(shù)量
業(yè)內(nèi)關于中國銀行業(yè)是否存在壟斷的爭議仍未停止。就此相關問題，本報記者日前專訪了中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。
銀監(jiān)會2010年年報統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，截止到2010年底，我國已經(jīng)擁有3家政策性銀行、1家郵儲銀行、5家國有行、12家股份行、147家城商行、85家農(nóng)商行、223家農(nóng)村合作銀行、2646家農(nóng)信社、349家村鎮(zhèn)銀行、107家企業(yè)集團財務公司等。如果加上外資法人銀行和金融資產(chǎn)管理公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，我國已經(jīng)有3769家銀行業(yè)金融機構(gòu)。
從數(shù)量上看，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)遍地開花，不存在壟斷。
那么，中國銀行業(yè)究竟是否存在壟斷，判斷的標準是什么？
對于這個問題，郭田勇在接受采訪時并沒有給出明確的判斷，而是直接給出了兩個方面的判斷標準。
一是準入市場是否真正放開。
他說：“銀行是商業(yè)機構(gòu)，應該是誰都能干。但現(xiàn)在的說法是，銀行業(yè)風險高，不是誰想干就能干。強調(diào)控制風險，這無疑是對的，國際上也是這樣�！�
“但不能說由于風險高，不提門檻，民營資本就是不能進入銀行業(yè)”，郭田勇如是表示。他還說：“風險再高，也應該有一個標準，應該給出具體條件�？梢蕴岢鲆�，例如，因為銀行風險高，要求民間資本想要進入銀行業(yè)必須達到哪些條件�！�
郭田勇說：“我想只要給出門檻，就會有民間資本進入”。
二是從市場份額考慮，而不是看機構(gòu)數(shù)量。
郭田勇說。國外有些壟斷性行業(yè)，開始也是充分競爭，但有三兩家通過大魚吃小魚，最后小魚都吃了，形成了巨大的規(guī)模，這也是壟斷。
“五年前銀行業(yè)機構(gòu)有3萬多家，莫非那時的競爭比現(xiàn)在還充分？”郭田勇如是發(fā)問。
目前，我國銀行業(yè)除了五大國有銀行以外，還有十幾家股份制銀行，上百家地方性城市商業(yè)銀行。但無論是儲戶還是企業(yè)，都更加青睞擁有國家財政支持背景的國有銀行，而對有民資背景的金融機構(gòu)將信將疑，這就是大型國有商業(yè)銀行擁有壟斷優(yōu)勢。導致其民間金融機構(gòu)的吸儲能力和資金充足程度都很難與大型國有銀行競爭，加劇了民間金融機構(gòu)的劣勢，使其更容易被擠出。
更重要的是，目前銀行業(yè)金融機構(gòu)享有的政策性利差空間上，這是銀行體系之外的資本無法享受到的壟斷收益。這也是銀行業(yè)高利潤廣遭質(zhì)疑與詬病的原因。
數(shù)據(jù)顯示，2004年至2010年，中國銀行業(yè)ROE(凈資產(chǎn)收益率)在15%-20%之間，遠高于老百姓一直詬病的石油、煙草等壟斷行業(yè)；2011年ROE超過20%，略低于煙草但高于石油。
郭田勇表示，目前，我國利率沒有市場化，銀行還沒有獲得直接的定價權(quán)，但央行的管制利率已經(jīng)為銀行保留了足夠的保護利差。據(jù)了解，亞洲金融危機后，央行利率改革時制訂的利差水平考慮了讓銀行體系的休養(yǎng)生息，偏大1個百分點以上。因此，盡管銀行業(yè)機構(gòu)數(shù)量不算很少，有一定的競爭，但這種競爭更多的體現(xiàn)在非價格方面，且一般的金融消費者受益很少。
銀監(jiān)會披露統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年商業(yè)銀行凈利潤為10412億元，相比2010年7637億凈利潤，增長率達36.34%。另據(jù)工行、農(nóng)行、中行、建行發(fā)布的2011年度業(yè)績顯示，4大行凈利潤突破6300億元，日均賺得17.26億元。年報還顯示，2011年工行以2084億元的凈利潤拔得頭籌；建行、中行、農(nóng)行分別以1694億元、1303億元和1219億元的成績名列其后。利潤增幅方面，除了中行為19%之外，其余3家銀行都在25%以上。
統(tǒng)計還顯示，2011年商業(yè)銀行利潤八成來自利息收入，凈息差2.7%，比上年提高0.2個百分點。
如何真正有效打破國有商業(yè)銀行及大型銀行的壟斷局面？郭田勇認為，應該降低金融機構(gòu)的準入門檻，進一步開放市場，要真正扶持起民間金融，將之納入合法化、陽光化的軌道。而另一方面，要推動利率市場化改革。如通過單邊或雙邊加減息的方式將銀行利差縮小。
他表示，首先要完善審批等準入制度，堅決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少對微觀金融活動的干預。放寬市場準入門檻，鼓勵更多的民間資本進入金融業(yè)。國家除控制幾家大型金融機構(gòu)外，其他的中小金融機構(gòu)的股權(quán)應逐步轉(zhuǎn)讓；同時放寬民間資本成立金融機構(gòu)的種種限制。其次，推進利率市場化改革，發(fā)揮市場配置資源的功能和作用，激發(fā)各類金融市場主體的活力，優(yōu)化金融資源配置。第三，加快票據(jù)、債券等直接融資市場的發(fā)展，讓資金供需雙方有更多的比較選擇。
郭田勇最后預計，作為利率市場化的前提，如果今年能完成存款保險制度的建立，明年就能在全國范圍內(nèi)推開利率市場化。而利率市場化應和降低民資準入金融業(yè)門檻同步。很可能未來兩到三年內(nèi)，降低民資準入金融業(yè)門檻會在全國大范圍進行。
