專家稱，中國銀行業(yè)應(yīng)走資本集約化之路，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力

　　中國版巴塞爾協(xié)議III即《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》漸行漸近。6日，安永發(fā)布《金融監(jiān)管改革：對(duì)銀行商業(yè)模式的影響》報(bào)告稱，在銀行正面臨不利的經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境，以及新監(jiān)管要求對(duì)銀行商業(yè)模式造成壓力和挑戰(zhàn)的背景下，金融監(jiān)管格局已發(fā)生了根本和持久的變化，商業(yè)銀行需要盡快調(diào)整其商業(yè)戰(zhàn)略，以應(yīng)對(duì)國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　事實(shí)上，就在今年11月，市場已先后傳出美國和歐洲推遲實(shí)施《巴塞爾協(xié)議III》的消息，甚至，歐盟考慮將實(shí)施《巴塞爾協(xié)議III》時(shí)間推遲一年，即2014年1月1日起實(shí)施。面對(duì)歐美銀行業(yè)監(jiān)管層的態(tài)度，中國銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星日前明確表示，中國金融監(jiān)管當(dāng)局會(huì)堅(jiān)定不移地在2013年1月1日推行新的國際資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)受美國、歐盟推遲實(shí)施的影響。

　　“在過去幾年中，尤其是2008年和2009年間，中國的銀行業(yè)所受到的金融危機(jī)影響并沒有像國際上一些銀行那么大，這也正好為當(dāng)前中國銀行業(yè)的發(fā)展和實(shí)施資本管理新規(guī)做了一個(gè)較好的鋪墊�！卑灿来笾腥A區(qū)銀行及資本市場主管合伙人蔡鑒昌說。

　　面對(duì)新監(jiān)管要求的實(shí)施和中國利率市場化的推進(jìn)，銀行業(yè)專家普遍認(rèn)為，中國銀行業(yè)通過規(guī)模擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)盈利已不可持續(xù)，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將重構(gòu)中國銀行商業(yè)戰(zhàn)略格局。

　　今年以來，銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力顯現(xiàn)，并且利潤增幅收窄，這些在一定程度上都給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來了契機(jī)。蔡鑒昌認(rèn)為，“雖然在過去幾年間，銀行在加強(qiáng)非利息收入和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，但目前利息收入還是占比70%左右。在巴塞爾協(xié)議III的監(jiān)管要求實(shí)施以及中國利率市場化推進(jìn)的情況下，銀行業(yè)必須要走資本集約化道路，通過內(nèi)涵式而非外延式的方式實(shí)現(xiàn)增長，盡量用好資本。在產(chǎn)品方面更加多元化、創(chuàng)新化，盡量為中間業(yè)務(wù)收入鋪路。另外，還需要全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，包括市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。”

　　在安永全球銀行監(jiān)管政策主管斯特凡·沃爾特看來，《巴塞爾協(xié)議III》實(shí)際上有兩個(gè)監(jiān)管維度，第一是不能讓商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的沖擊而倒閉，所以在資本和流動(dòng)性方面都有一些要求，第二是萬一銀行因危機(jī)倒閉，那么就相應(yīng)的規(guī)定了處置資產(chǎn)計(jì)劃和投資者保護(hù)等。同時(shí)，銀行都必須適應(yīng)新的監(jiān)管規(guī)則和市場情況去調(diào)整業(yè)務(wù)。

　　不過，也有市場分析人士擔(dān)心，面對(duì)更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求，中國商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)競爭上會(huì)處于不利地位。對(duì)此，蔡鑒昌表示，“中國銀行和國際銀行的競爭并不在于巴塞爾協(xié)議III是不是提早實(shí)施。實(shí)際上，國際化程度較高的國外大型銀行，國際業(yè)務(wù)對(duì)其盈利貢獻(xiàn)占比較大，而絕大多數(shù)中資銀行國際化業(yè)務(wù)對(duì)收入貢獻(xiàn)的占比還不到10%，因此，首先中國銀行業(yè)走出去是一個(gè)關(guān)鍵。此外，巴塞爾協(xié)議III要求銀行增加資本金，這也是為銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展做鋪墊，因此，實(shí)施巴塞爾協(xié)議III不會(huì)使中國銀行業(yè)在國際競爭中處于不利地位，反而是推動(dòng)了銀行加快轉(zhuǎn)型，加快國際化步伐�！�

　　斯特凡·沃爾特認(rèn)為，在歐美銀行遭遇危機(jī)之際，亞洲的一些商業(yè)銀行看到了收購機(jī)會(huì)，但需要注意的是，中國銀行業(yè)國際化擴(kuò)張需避免盲目進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)和國外地區(qū)，避免出現(xiàn)過度擴(kuò)張，在國際化進(jìn)程中，還需要考慮成本和收益。不過，基于中國銀行業(yè)穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況，走向國際化應(yīng)該比以前更加具備有利的條件。