邀請你入股保險公司，承諾你上市后獲得高額回報，但實質(zhì)是非法集資。記者昨天從浙江保監(jiān)局獲悉，針對浙江省部分地區(qū)非法集資案件高發(fā)的情況，浙江保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于在保險行業(yè)開展非法集資風(fēng)險排查工作的通知》，引導(dǎo)和督促保險機(jī)構(gòu)全面開展基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員從事、參與非法集資活動的風(fēng)險排查工作。
非法集資屢禁不止
通知表示，近年來，受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢變化影響，在此背景下，基層保險機(jī)構(gòu)及保險從業(yè)人員從事或參與非法集資活動的風(fēng)險有所增加，保險業(yè)防控非法集資風(fēng)險的形勢較為嚴(yán)峻。
非法集資活動通常的手段是承諾超額回報吸納公眾投資，其實質(zhì)就是用后來者的投入支付高額利息，直到雪球最終崩塌。 保監(jiān)會去年就揭露，自稱在中國香港注冊的“中國大愛保險服務(wù)集團(tuán)”通過電子郵件的形式向全國保險中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員廣泛發(fā)送邀請函，邀請其以現(xiàn)金或股權(quán)作價等形式入股成立一家全國性保險銷售公司。保監(jiān)會公告指出，保監(jiān)會從未批準(zhǔn)“大愛保險集團(tuán)”在內(nèi)地設(shè)立全國性的保險銷售公司，以“大愛保險集團(tuán)”名義擅自開展宣傳等活動違反有關(guān)法律規(guī)定。
非法集資常常和非法傳銷連接在一起。2010年浙江保監(jiān)局查處了杭州民豐保險代理有限公司涉嫌非法集資和傳銷等違法行為。杭州民豐保險代理有限公司的做法是，將“權(quán)益證”與保險產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售，即代理人銷售、投保人購買保險產(chǎn)品，按一定比例獲取股權(quán)憑證后，可在短期內(nèi)兌換現(xiàn)金或在公司上市時兌換股票。該公司的營銷員片面夸大“權(quán)益證”的預(yù)期收益，吸引投保人購買保險產(chǎn)品成為代理人，并以不等金額補(bǔ)貼誘使其代理人發(fā)展新的投保人。
此前，業(yè)內(nèi)也曝出，新華人壽江蘇泰州中心支公司副總經(jīng)理王付榮利用職務(wù)之便，在6年多時間內(nèi)，詐騙、挪用和侵占保險資金約3.5億元，涉及客戶數(shù)千人，這被業(yè)界稱為“中國保險行業(yè)最大的非法集資案”。
浙江保監(jiān)局全面排查
為了全面摸清保險業(yè)非法集資風(fēng)險狀況，準(zhǔn)確掌握非法集資活動的集資方式、涉及金額和參與人數(shù)，及時查處非法集資案件,維護(hù)保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，浙江保監(jiān)局啟動了歷時一個月的非法集資排查工作。
浙江保監(jiān)局透露，排查范圍包括保險機(jī)構(gòu)及保險從業(yè)人員從事、參與非法集資活動的五類風(fēng)險：一是保險機(jī)構(gòu)假借保險名義從事非法集資活動；二是高管人員及其他從業(yè)人員假借保險名義或者挪用保險資金從事、參與非法集資活動；三是高管人員及其他從業(yè)人員利用民間“會”、“社”、地下錢莊、假借各類名目的投資從事非法集資活動；四是高管人員及其他從業(yè)人員參與社會上其他組織和人員實施的非法集資活動；五是保險機(jī)構(gòu)參與涉嫌非法集資項目的承保活動。
浙江保監(jiān)局要求，各公司要重點(diǎn)關(guān)注單證管理混亂、業(yè)務(wù)發(fā)展異常的基層機(jī)構(gòu)是否利用保險產(chǎn)品、單證，或者擅自印制各類單證從事非法集資活動，重點(diǎn)關(guān)注短期內(nèi)生活方式、經(jīng)濟(jì)條件發(fā)生重大變化的高管人員、關(guān)鍵崗位人員和業(yè)務(wù)員是否從事、參與非法集資活動，重點(diǎn)關(guān)注非法集資案件多發(fā)地區(qū)、民間借貸活躍地區(qū)潛在的風(fēng)險隱患。同時，對于從業(yè)人員的民間借貸行為，要指導(dǎo)、督促從業(yè)人員從借貸資金來源、資金去向、回報比例等方面進(jìn)行梳理，排查是否存在由普通民間借貸轉(zhuǎn)變?yōu)榉欠Y活動的情況。
據(jù)了解，在排查風(fēng)險的同時，浙江保監(jiān)局還將組織10萬名保險從業(yè)人員簽署《保險從業(yè)人員自覺抵制非法集資活動承諾書》，內(nèi)容包括不組織、實施、參與任何形式的非法集資活動，對直系親屬、其他保險從業(yè)人員參與非法集資的行為進(jìn)行勸阻等。
