繼演員董潔和潘粵明分手后，上周地產(chǎn)大佬王石婚變的消息又在坊間瘋傳。連帶著各種傳聞，婚姻保險也火了一把。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，日前一些保險代理人以“用保險捍衛(wèi)婚姻”的名義推銷起了“婚姻保險”，其中，某公司推的一款婚姻保險更被網(wǎng)友冠名為“防小三險”，博得了眾多眼球。

　　實際上，婚姻險在國內(nèi)并不是一個新事物，歷來保險業(yè)界對其的質(zhì)疑還不少。在保險行業(yè)從業(yè)多年的程先生坦言，各家保險公司的婚姻保險大多是噱頭，并不是真正的婚姻保險，多半是由分紅險、萬能險和健康險等產(chǎn)品組合而成的，其實質(zhì)與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品并沒有多少創(chuàng)新。

　　披婚姻外衣的“分紅險”？

　　婚姻險，實際上在國內(nèi)并非一個新鮮事物。記者粗略統(tǒng)計，已有多家保險公司推出過相關(guān)險種。近期被網(wǎng)友戲稱為“防小三險”的正是某公司新近上市的產(chǎn)品。據(jù)介紹，與目前國內(nèi)市場上的婚姻保險最大區(qū)別在于該保障計劃只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險人。在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，有60%、80%、100%三個檔次可選，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時獲得的權(quán)益份額，丈夫相應獲得剩余的部分。這是一款由丈夫買給妻子的保險，且妻子最低將獲得60%的收益，因此市場上有人戲稱其為“防小三險”。

　　不過，與大多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品一樣，市面上對此類婚姻險的質(zhì)疑聲也不少。有觀點認為，目前所謂的婚姻險產(chǎn)品不過是噱頭，“這款產(chǎn)品說白了就是一款兩全保險和一款萬能險的組合而已”。

　　知名理財師劉彥斌在其微博上表示，婚姻保險是保險公司推銷的一種說法，它的實質(zhì)是儲蓄型保險，受益人得到的保險金是所繳納的保費加上利息收入。它不可能像意外險一樣，因為那樣的風險太大了，比如一旦離婚就得到一大筆的賠付，那樣的話保險公司一天就要關(guān)門了，而且婚姻本身變數(shù)太大，誰也不可能說永遠不離婚的，誰也不能為婚姻保險的。

　　婚姻保險國內(nèi)外大不同

　　談到婚姻保險，業(yè)內(nèi)程先生坦言，各家保險公司的婚姻保險多半是噱頭，并不是真正的婚姻保險，多半是由分紅險、萬能險和健康險等產(chǎn)品組合而成的，其實質(zhì)與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品并沒有多少創(chuàng)新。

　　據(jù)悉，國外婚姻保險以婚姻的存續(xù)為保險標的，側(cè)重通過保險的手段保全婚姻。如果在保險期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險公司給付的保險金。相反，如果中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應保障。

　　國內(nèi)的“婚姻保險”更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規(guī)定被保險人為妻子，投保人可為被保險人本人或被保險人的近親屬。這類保險一般規(guī)定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對失敗婚姻中的弱者(多數(shù)為女性和小孩)給予經(jīng)濟補償，以避免更多“單親貧困母親”等現(xiàn)象出現(xiàn)。

　　有利于保障女性權(quán)益

　　國內(nèi)的婚姻保險真的完全是噱頭嗎？事實上，在一些保險人士看來，對于女性來講目前的婚姻保險其實很有利。

　　保險業(yè)內(nèi)人士表示，在夫妻離婚的時候，人壽保險的分割實際上是分割保險單的現(xiàn)金價值。具體有兩種做法：一種是退保后分割剩余的現(xiàn)金價值，這種做法的問題在于保險合同終止，同時會損失一定的手續(xù)費，因此這種做法對夫妻雙方來講都不劃算；另一種是繼續(xù)履行合同，由一方向另一方給付離婚時保險單的現(xiàn)金價值，同時對保險合同做相應的變更。比如，給付對方50%的現(xiàn)金價值等，同時申請變更受益人。

　　一些保險業(yè)內(nèi)人士對記者表示，在新婚姻法解釋實施以后，不少女性對自己的婚姻沒有安全感，一些城市曾出現(xiàn)部分女性要求在保單上加上自己名字的現(xiàn)象。目前，國內(nèi)保險市場婚姻保險旨在保護婚姻弱勢一方，讓被保險人在失去婚姻后，獲得一筆持續(xù)的經(jīng)濟補償。女性通常被認為是婚姻生活中的弱者，因此目前的婚姻保險實際對女性更有利，“保不住婚姻，但卻可用來保住財富”。