證監(jiān)會(huì)發(fā)布三類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷售的征求意見稿，但星城投資者稱“不敢”，保險(xiǎn)業(yè)也不看好
市民投資理財(cái)通常會(huì)選擇信得過的渠道，比如銀行。但這種信任促使了目前基金業(yè)銷售中銀行一家獨(dú)大的局面，為建立多元化的基金銷售體系，證監(jiān)會(huì)近日下發(fā)通知開閘保險(xiǎn)公司開賣基金。不論何種渠道，投資者都需清楚其中的成本及風(fēng)險(xiǎn)是否在承受范圍內(nèi)。
投資者通常選擇哪種渠道買基金？很多人會(huì)選擇銀行。記者昨日登錄證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)看到，官網(wǎng)上掛出《<保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定>公開征求意見》(簡稱《征求意見稿》)的通知，擬引入保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司等三類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)。這意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開賣基金將開閘。
市民：不敢從保險(xiǎn)公司買
“保險(xiǎn)公司賣基金？我覺得不怎么靠譜�！痹谛浅且患覍懽謽巧习嗟那嘏考瘸催^股票，也買過基金，對于保險(xiǎn)公司賣基金，她不關(guān)心，“不論是從銀行買，還是從保險(xiǎn)公司買，肯定要被收一次手續(xù)費(fèi)，還不如直接從基金公司官網(wǎng)直銷渠道買。”
除了這種不想被薅羊毛的觀點(diǎn)，更多的投資者的第一反應(yīng)是，不太敢從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員手里買基金。長沙市民蘇女士覺得，保險(xiǎn)公司的主業(yè)向來飽受詬病，如果賣基金，估計(jì)投資者不會(huì)太買賬，“從他們那里買保險(xiǎn)都不放心，如果他們賣基金，更加不敢買。”
《征求意見稿》指出，將參照現(xiàn)有基金銷售機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定準(zhǔn)入資格條件，如對保險(xiǎn)公司設(shè)定“注冊資本不低于5億元人民幣”、“償付能力充足率符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定”等要求。并考慮到基金銷售業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)差別較大，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員的特殊性等做出了一系列規(guī)定。
保險(xiǎn)公司：有些底氣不足
市民反應(yīng)冷淡，保險(xiǎn)公司作何反應(yīng)呢？小徐在星城一家保險(xiǎn)公司從事品牌宣傳工作，為同事截取行業(yè)新聞資訊是小徐每天的工作內(nèi)容之一，昨日早會(huì)時(shí)她就摘了《征求意見稿》。
按理說，基金的投資群體頗廣，保險(xiǎn)公司參與基金銷售可以增加盈利點(diǎn)，保險(xiǎn)公司似乎站著就能把錢賺了。但出人意料的是，對于監(jiān)管部門的這個(gè)“餡餅”，包括小徐在內(nèi)的一些保險(xiǎn)從業(yè)人員都沒有表現(xiàn)出太多的興趣。
“我是做品牌宣傳的，我覺得這不是什么好事�！毙⌒煺f，處理消費(fèi)者投訴已經(jīng)成了她的工作內(nèi)容之一。近兩年股市不好，投連險(xiǎn)等投資業(yè)績差引發(fā)不少投保者退保，銀保渠道首當(dāng)其沖。每次遇到這種事，小徐都很無奈：“市民買基金虧了，愿賭服輸。但買保險(xiǎn)，分紅少了，一些人就會(huì)來鬧著退保，而且不愿承擔(dān)退保的損失�！�
賣保險(xiǎn)都能引發(fā)如此多的糾紛，賣基金更是不敢想象�！捌鋵�(shí)買保險(xiǎn)，投保人只要持有到期，至少本金是有保障的。但基金就不同了，1萬元的基金可能會(huì)虧得只剩1000元。如果真發(fā)生那樣的事，保險(xiǎn)公司更加不得安寧�！毙⌒煺f。
業(yè)內(nèi)人士稱需謹(jǐn)慎樂觀
小徐的擔(dān)憂并非沒有道理。據(jù)一位從業(yè)超過10年的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，這種情況有類似的先例。
很多人以為保險(xiǎn)公司賣投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)是2006年才開始的，其實(shí)早在2001年就已經(jīng)有公司推投連險(xiǎn)了。但當(dāng)時(shí)高估了大眾的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，跟股票市場連接的投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)極大，投資者血本無歸后引發(fā)了很大的風(fēng)波，導(dǎo)致信任危機(jī)。就現(xiàn)在而言，投資者買投連險(xiǎn)時(shí)需做風(fēng)險(xiǎn)測試，而且隨著股市不濟(jì)，投連險(xiǎn)也不再是保險(xiǎn)公司熱推的品種。
一位保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士也表示謹(jǐn)慎樂觀，“出于給客戶綜合理財(cái)規(guī)劃的考慮，監(jiān)管層想試點(diǎn)金融一體化，方向是對的。但目前大眾對保險(xiǎn)行業(yè)營銷隊(duì)伍的詬病頗多，一步到位還是有些難�！倍�，目前絕大多數(shù)的保險(xiǎn)營銷員都沒有基金從業(yè)資格。換言之，即便取得了監(jiān)管層的“尚方寶劍”，他建議為避免被動(dòng)，保險(xiǎn)公司最好還是挑選一些從業(yè)時(shí)間較長、綜合素質(zhì)更高的業(yè)務(wù)員銷售基金。
