銀行卡刷卡手續(xù)費調整,牽動著銀行、銀聯(lián)、商戶等多方利益。近日,記者調查POS機市場發(fā)現,由于不同行業(yè)刷卡手續(xù)費標準不同,部分商戶為了減少手續(xù)費支出,偽裝成低扣率行業(yè)申請POS機的行為已經成為行業(yè)潛規(guī)則。
個別機構縱容商戶套用POS機
11月28日,記者以“濟南POS機”為關鍵詞在網上進行搜索,隨即顯示出大量POS機代理機構的推廣信息,其中不乏“20元封頂”、“低扣率”等字眼,所謂“扣率”指的就是刷卡手續(xù)費。
記者以開餐館為由,與濟南一家POS機代理機構進行聯(lián)系。聽說了記者的需求,一男子拋出了低扣率的誘餌。“正常情況下,餐飲行業(yè)的刷卡手續(xù)費是每筆2%,不過,可以套用其它低扣率的行業(yè)申請POS機,如果套用超市、批發(fā)類行業(yè)的話,刷卡手續(xù)費最低只要0.5%”。
該機構稱,商戶只要提供身份證即可申辦,如果擔心POS機的戶名與實際店名不符,他們可以想辦法申請一個相近的名稱。
隨后,記者又咨詢了另一家代理機構,“套用扣率可以,不過,現在查得比較嚴,只提供身份證不好辦,需要商戶再辦理一套營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證”。
這家機構還表示可以提供“一條龍”服務,商戶只要一次性繳納4500元,就可以代辦工商、稅務等手續(xù),為客戶上門安裝低扣率的POS機。
28日,濟南一家國有銀行信用卡部人士承認,為了爭搶客戶,個別銀行、第三方支付企業(yè)以及代理機構不僅縱容甚至協(xié)助商戶套用扣率。
持卡人消費項目被莫名“掉包”
套用扣率的現象橫行,看似不相關的消費者利益也會蒙受損失。
“我的信用卡賬單經常出現一些特殊的商戶名,比如咨詢服務公司、建材公司、信息科技公司等,可是我壓根沒有去這些場所刷卡消費。”省城一所高校的李女士對記者說。
李女士說,因為刷卡有短信提醒,核對消費金額也沒有出入,信用卡并沒有被盜刷,但明明是去餐廳吃飯,賬單上顯示的卻是買建材。銀行人士說,這實際上就是商戶套用扣率,一些在餐飲酒店、娛樂會所等場所的消費被“掉包”了。
在套用扣率的場所消費,持卡人或將蒙受有套現嫌疑的“不白之冤�！睗夏炽y行銀行卡部主管華先生說,普通的消費者不會經常到這些地方去刷卡消費,并且消費時間多集中在晚上,這成為銀行判斷刷卡人存在套現嫌疑的依據。
華先生說,這種情況下,消費者不僅無法獲得刷卡消費的積分,還有可能因套現嫌疑而信用受損。
銀行業(yè)人士稱,對于套用扣率的現象,銀聯(lián)等機構也曾進行過查處,部分違規(guī)商戶的POS機被封掉,但由于市場太大,違規(guī)行為難以被全部查處。銀行人士提醒,如果消費者遇到刷卡單據上的單位與實際不符,可以向銀聯(lián)等機構舉報,以免個人利益受損。
套用POS機橫行 發(fā)卡行防不勝防
“套用低扣率POS機違規(guī)行為橫行,發(fā)卡行以及清算服務機構也很頭疼�！睗弦患覈秀y行銀行卡部主管華先生對記者說。
“目前,刷卡手續(xù)費由發(fā)卡行、清算服務機構、收單機構三方,按照7:1:2的比例進行分成�！睒I(yè)內人士介紹。
按《中國銀聯(lián)入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》(126號文)規(guī)定,商戶的手續(xù)費標準按行業(yè)不同分成四類,其中扣率最高的為賓館、餐飲等,發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%,銀聯(lián)的網絡服務費為交易金額的0.2%。
看似銀行占據了收入分配的“大頭”,但是由于套用扣率的橫行,發(fā)卡行的實際收益卻很低。有報道稱,目前發(fā)卡行平均商戶回傭為交易金額的0.35%,僅個別銀行達到0.4%。
“發(fā)卡行回傭的手續(xù)費勉強能夠銀行的成本”。業(yè)內人士給記者算了一筆賬,由于持卡人刷信用卡時,信用卡中心需要先墊付資金,免息期一般為50天。而目前銀行間市場一年期拆借利率3.5%-4%,也就是說資金的月利率在0.3%左右。
