□本報記者 張朝暉

　　實習(xí)記者 毛萬熙

　　《中國銀行家調(diào)查報告(2012年)》26日由中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道聯(lián)合發(fā)布，多數(shù)銀行家認為，未來幾年是推進利率市場化的最好時機，未來三年所在銀行收入和利潤增長率將低于20%，并建議調(diào)整存貸比指標(biāo)考核方式。

　　多數(shù)銀行家看淡盈利前景

　　約七成銀行家認為，未來幾年是推進利率市場化最好的時機，預(yù)計未來三年所在銀行收入和利潤增長率將低于20%，而擴大生息資產(chǎn)規(guī)模是利潤增長的最大推動力。五成銀行家認為，取消存款利率上限的改革對銀行影響偏負面。中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松表示，不排除相關(guān)部門未來對利率市場化改革措施進行調(diào)整的可能。

　　半數(shù)以上銀行家預(yù)期其所在銀行未來三年不良貸款率將維持在1%以下，八成銀行家認為今年年末所在銀行資本充足率將超過10%。銀行家今年最為關(guān)注的風(fēng)險是房地產(chǎn)和地方政府融資平臺兩項業(yè)務(wù)，六成銀行家認為應(yīng)收縮地方政府融資平臺貸款規(guī)模。

　　八成銀行家認為應(yīng)穩(wěn)妥推行資產(chǎn)證券化試點。七成銀行家最認可的是將住房抵押貸款作為資產(chǎn)，而法律法規(guī)不健全是現(xiàn)階段推進資產(chǎn)證券化和產(chǎn)品創(chuàng)新的主要約束。巴曙松對此表示，在資本金約束的推動下，資本金無非就是資本管理的分子和分母策略，在拓展新的資本創(chuàng)新工具的同時做分母策略，做證券化是必然趨勢，不能因為次貸危機出現(xiàn)問題而因噎廢食。

　　在宏觀經(jīng)濟方面，半數(shù)銀行家認為今年經(jīng)濟增長速度在7.5%左右。七成銀行家認為“技術(shù)創(chuàng)新”是中國未來3至5年經(jīng)濟增長的源泉，另有六成銀行家選擇“制度變革紅利”，認為當(dāng)前銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟最有效的措施是加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的支持力度。

　　建議調(diào)整存貸比考核方式

　　報告稱，《商業(yè)銀行資本管理辦法》的出臺是今年最受銀行家關(guān)注的監(jiān)管動態(tài)之一。在該辦法各個指標(biāo)的評價中，存貸比指標(biāo)整體評分最低。銀行家普遍認為，存貸比指標(biāo)約束銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的進展，導(dǎo)致許多非理性的市場行為。應(yīng)適當(dāng)調(diào)整存貸比指標(biāo)的約束效力、指標(biāo)值和測算方式。

　　在今年銀行存款大量流失的情況下，銀行面臨巨大的考核壓力。因不愿通過減少放貸滿足監(jiān)管要求，許多銀行在月末時會以高息攬儲來應(yīng)付存貸比考核，或者大量倒賬，導(dǎo)致銀行經(jīng)營成本和違規(guī)成本增加。

　　國際銀行業(yè)并無“存貸比”這一考核指標(biāo)。現(xiàn)行全球銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)桿《巴塞爾協(xié)議III》已對商業(yè)銀行的流動性作出規(guī)定，要求各商業(yè)銀行必須上調(diào)資本金比率，加強抵御金融風(fēng)險的能力。業(yè)內(nèi)人士表示，目前中國的銀行監(jiān)管部門所設(shè)定的監(jiān)管要求已經(jīng)可以覆蓋“巴III”的要求，中國多數(shù)銀行都已滿足，可以考慮用“巴III”的規(guī)定逐漸代替存貸比的要求。

　　對于存貸比的存廢問題，大多數(shù)銀行家表示存貸比仍有存在的必要，但應(yīng)在監(jiān)管方式上進行更為靈活、更有彈性的掌握，給不同銀行設(shè)立不同管理目標(biāo)，并調(diào)整改進指標(biāo)的計算方法，如把銀行同業(yè)存款納入存貸比分母的計算范疇。

　　此外，報告稱，近八成的受訪銀行家支持理財業(yè)務(wù)理性發(fā)展、擴大規(guī)模。四分之三的銀行家擔(dān)憂銀行理財產(chǎn)品的同質(zhì)化與惡性競爭。對于非銀行金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，過半數(shù)的銀行家認為競爭對手的增加可倒逼銀行加快理財產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐，還將為銀行帶來托管、代銷等業(yè)務(wù)機會。