專(zhuān)家建議應(yīng)把加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制落到實(shí)處

　　記者日前從中國(guó)保監(jiān)會(huì)黑龍江省監(jiān)管局的網(wǎng)站上看到其公布了三份行政處罰通告。值得注意的是，處罰決定文號(hào)為“黑保監(jiān)罰字〔2012〕18號(hào)、黑保監(jiān)罰字〔2012〕19號(hào)、黑保監(jiān)罰字〔2012〕20號(hào)的這三份處罰令均是針對(duì)平安人壽黑龍江分公司的”。其中，涉案人員上從省公司營(yíng)銷(xiāo)部的人員下至到下屬支公司的營(yíng)銷(xiāo)人員。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，隨著保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模的快速擴(kuò)張，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理體制弊端逐漸顯現(xiàn)，短期經(jīng)濟(jì)效益及受益與社會(huì)利益及行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展相悖離問(wèn)題突出，從而引發(fā)各種銷(xiāo)售和服務(wù)亂象。

　　內(nèi)部監(jiān)管失控

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作的數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年累計(jì)對(duì)15家保險(xiǎn)公司的29家分支機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰，合計(jì)罰款252.5萬(wàn)元，同時(shí)對(duì)40名相關(guān)責(zé)任人處以警告、罰款，合計(jì)罰款55.8萬(wàn)元。各人身險(xiǎn)公司也依照內(nèi)部管理規(guī)定處罰各類(lèi)銷(xiāo)售人員4萬(wàn)余人次，并對(duì)397名中支以上層級(jí)的高管進(jìn)行了責(zé)任追究。

　　記者日前從黑龍江省保監(jiān)局網(wǎng)站中獲悉，黑龍江省保監(jiān)局查出，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司接連存在擅自變更保險(xiǎn)合同、傳播擅自印刷的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料、虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金謀取不正當(dāng)利益的違法行為，一個(gè)季度內(nèi)被黑龍江省保監(jiān)局給予三份處罰令。

　　其中，2012年2月6日至15日，黑龍江省保監(jiān)局對(duì)中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)班鳳存在偽造授權(quán)委托書(shū)和保全申請(qǐng)書(shū)，擅自變更保險(xiǎn)合同的行為。2011年11月22日至2011年12月2日，黑龍江省保監(jiān)局對(duì)平安人壽同江支公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)王春舉、張淑芹、奚文慶、闞春峰存在虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金謀取不正當(dāng)利益的行為，上述行為均違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，近些年來(lái)，保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售渠道逐漸增多，包括保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)、銀保渠道、保險(xiǎn)代理中介、電話(huà)售險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)售險(xiǎn)等，保險(xiǎn)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化，有些營(yíng)銷(xiāo)員為了追求不正當(dāng)?shù)睦�益，在銷(xiāo)售過(guò)程中采取各種違規(guī)甚至非法手段，使得保險(xiǎn)銷(xiāo)售非常混亂。“這很大程度上緣于保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理機(jī)制混亂。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，員工只追求短期的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，不注重長(zhǎng)期的品牌建設(shè)和維護(hù)，不僅侵害消費(fèi)者利益，也損害保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)業(yè)整體形象和未來(lái)發(fā)展。

　　機(jī)制有待完善

　　“通過(guò)處罰可以讓違規(guī)的保險(xiǎn)公司知錯(cuò)并改正，最終目的還是為了維護(hù)投保群眾的切身利益。”一位保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

　　黑龍江省保監(jiān)局相關(guān)人士表示，一直以來(lái)黑龍江省保監(jiān)局切實(shí)加強(qiáng)壽險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)治理工作，以客戶(hù)資料真實(shí)性、銷(xiāo)售誤導(dǎo)治理評(píng)價(jià)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)自查自糾、營(yíng)造治理氛圍、查處銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為為切入點(diǎn)，有針對(duì)性地開(kāi)展“四抓一查”工作，也取得了階段性成效。

　　據(jù)黑龍江省保監(jiān)局人員介紹，近期，黑龍江省保監(jiān)局先后2次對(duì)2個(gè)地市8家主要銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)39個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了暗訪，針對(duì)第1次暗訪發(fā)現(xiàn)問(wèn)題召開(kāi)情況通報(bào)會(huì)，要求存在問(wèn)題的保險(xiǎn)公司和銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)立即整改，從第2次暗訪情況看，通報(bào)會(huì)的效果較為明顯，未發(fā)現(xiàn)擅自印制宣傳材料、保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售等問(wèn)題，以往普遍存在的私印宣傳單、“存款贈(zèng)保險(xiǎn)”等誤導(dǎo)行為明顯收斂，銀行柜員介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品較為客觀、全面。目前，黑龍江省保監(jiān)局正在對(duì)重點(diǎn)公司開(kāi)展銷(xiāo)售誤導(dǎo)專(zhuān)項(xiàng)檢查。

　　該人士同時(shí)表示，下一步，對(duì)查實(shí)的問(wèn)題，將嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人，以處罰責(zé)任人、追究上級(jí)管理責(zé)任、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)許可證為主要手段，并追究各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。對(duì)于基層機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為、影響惡劣的公司，將追究上級(jí)公司和省公司高管責(zé)任。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，有效的內(nèi)部控制制度是促使企業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的必要條件，加強(qiáng)和健全企業(yè)的內(nèi)控機(jī)制，已成為保險(xiǎn)行業(yè)的共識(shí)。

　　保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝指出，當(dāng)前治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作的任務(wù)仍然十分艱巨，一是部分公司對(duì)治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)的長(zhǎng)期性和艱巨性估計(jì)不足，存在畏難情緒；二是銀保、電銷(xiāo)渠道的銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，需要重點(diǎn)治理；三是銷(xiāo)售誤導(dǎo)在一些領(lǐng)域出現(xiàn)的新變化值得關(guān)注，必須解決在萌芽中。此外，當(dāng)前保險(xiǎn)消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)不斷提升，對(duì)治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)的要求越來(lái)越高，對(duì)治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作提出了更高的要求。

　　陳文輝同時(shí)指出，下半年保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)定不移地開(kāi)展綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作。一是加大對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的查處力度。以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主要手段繼續(xù)保持打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)加大處罰力度，對(duì)查實(shí)的各類(lèi)問(wèn)題都要責(zé)任追究到人。二是充分發(fā)揮新聞媒體的輿論監(jiān)督作用。保監(jiān)會(huì)將適時(shí)組織部分主流媒體記者深入公司、代理網(wǎng)點(diǎn)、消費(fèi)者當(dāng)中，對(duì)治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作進(jìn)行明察暗訪，對(duì)各公司治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)的真實(shí)效果進(jìn)行檢驗(yàn)，將問(wèn)題暴露在陽(yáng)光下，督促各公司強(qiáng)化對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)治理的主體責(zé)任。三是開(kāi)展綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)工作。對(duì)各公司治理的成效進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果排名通報(bào)，利用媒體的力量向落后公司施壓，敦促其加強(qiáng)整改。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)單鵬也表示，保監(jiān)會(huì)《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》已經(jīng)確定了營(yíng)銷(xiāo)制度改革的總體框架和思路，行業(yè)仍需抓緊出臺(tái)有效舉措，深度改革和完善營(yíng)銷(xiāo)員管理體制機(jī)制。如提高營(yíng)銷(xiāo)員準(zhǔn)入門(mén)檻，提高營(yíng)銷(xiāo)員學(xué)歷條件和代理人考試整體難度等。通過(guò)不斷穩(wěn)定和優(yōu)化隊(duì)伍，整體控制銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，改善社會(huì)形象、提升美譽(yù)度。