工行小微企業(yè)貸款余額超1.8萬億

2013-07-24 10:17     來源:中國新聞網(wǎng)     編輯:林天泉

  中新網(wǎng)7月24日電 近年來,中國工商銀行將支持小微企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手,不斷加強和創(chuàng)新對小微企業(yè)的金融服務(wù),積極緩解小微企業(yè)的融資難題。截至2013年6月末,工行小微企業(yè)貸款余額已達1.82萬億元,占同期各項貸款的20.7%。其中,單戶融資在3000萬元以下的小微企業(yè)貸款由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元,年均增長31.81%,比同期各項貸款平均增速高出17.4個百分點。

  工行相關(guān)負責(zé)人告訴記者,針對小微企業(yè)的融資需求特點,工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨立體系,并不斷完善內(nèi)部管理體制和運營機制。在機構(gòu)建設(shè)上,工行在總行和一級分行層面設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)營銷管理機構(gòu),在二級分行、支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心”、“分中心”和“專業(yè)支行”等專營機構(gòu)。截至目前,工行已設(shè)立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營機構(gòu)1443家,發(fā)放了全行60%以上的小微企業(yè)貸款。在隊伍建設(shè)上,通過統(tǒng)一培訓(xùn)、統(tǒng)一考試和統(tǒng)一資格認證,工行組建了一支超過15000人的小微企業(yè)客戶經(jīng)理團隊,為后續(xù)發(fā)展儲備了充足的專業(yè)人才。

  在信貸資源配置上,工行每年為小微企業(yè)配置專項信貸規(guī)模,保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要。2013年,工行為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業(yè)配置1200億元專項規(guī)模,增幅高于同期各項貸款平均水平。在考核與激勵機制上,工行將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)納入分支機構(gòu)經(jīng)營績效考核,把小微企業(yè)拓戶數(shù)量列入重點激勵計劃,并通過進一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟資本占用、提高風(fēng)險容忍度等措施,督促和引導(dǎo)分支機構(gòu)加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。

  為向小微企業(yè)提供更加全面和專業(yè)的金融服務(wù),近年來工行先后推出多款小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品,受到小微企業(yè)的普遍歡迎。如針對小微企業(yè)的短期融資需求,工行推出了小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸等;針對小微企業(yè)擴大再生產(chǎn)的中長期融資需求,推出標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、設(shè)備按揭貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款;針對小微企業(yè)主和個體工商戶,推出個人經(jīng)營貸款、個人助業(yè)貸款、個人商用房按揭貸款等。其中,工行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合,創(chuàng)新推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品?蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)上銀行自助申請、自主提款和還款,銀行向客戶承諾授信、保障信貸規(guī)模、資金實時到賬。企業(yè)只需一次性簽訂借款合同,便可在合同有效期內(nèi)足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程,不受時間和空間的限制,特別契合企業(yè)短、頻、急的資金需求。“網(wǎng)貸通”還具有高效自主、不提款不計息的特點,企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還,可以有效降低融資成本,滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性、周期性特點。在方便客戶的同時,有效提高了客戶資金使用效率,降低了融資成本。自投放市場以來,該產(chǎn)品已累計為4.8萬戶小微企業(yè)提供了9200多億元貸款。

  此外,為緩解小微企業(yè)融資擔(dān)保難題,工行還通過掌控小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的供應(yīng)鏈,依托交易對手的信用和商品自身的價值,開辦保理、商品融資、訂單融資等業(yè)務(wù)。今年以來,工行圍繞1300多家大型企業(yè),大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),拓展了1萬多家上下游中小微型企業(yè)客戶,實現(xiàn)了1:8的拉動效應(yīng)。同時,針對專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)客戶群體,采用第三方增信、組合擔(dān)保等措施,幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品、無法從銀行融得資金的困境。(中新網(wǎng)金融頻道)

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