好賊：犯罪團(tuán)伙改裝POS機(jī)連電腦 一輸密碼就被盜
好陰：克隆卡后不急于取現(xiàn) 待卡養(yǎng)“肥”再分而食之
當(dāng)你刷卡消費(fèi)的時候，有可能手中所按的密碼器并未連接上POS機(jī)；當(dāng)你在各個賬戶間轉(zhuǎn)移款項(xiàng)時，可能正有一批犯罪團(tuán)伙在等待它越來越“肥”……這個案件提醒我們：一、對待自己的銀行卡，怎樣謹(jǐn)慎都不為過；二、不要迷信帶磁條的芯片卡，面對詭計多端的犯罪團(tuán)伙，那“芯片”形同虛設(shè)。
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打掩護(hù)
聘應(yīng)屆畢業(yè)生開店
瘋狂克隆三百套卡
以高薪招聘應(yīng)屆90后女大學(xué)畢業(yè)生，利用她的身份開“黑”店，犯罪團(tuán)伙躲在背后通過改裝后的POS機(jī)，瘋狂竊取客人300多套銀行卡信息和密碼，克隆后套現(xiàn)得到800余萬元。近日，廣州天河警方打掉了這個手段極高明、反偵查能力極強(qiáng)的跨境克隆信用卡詐騙犯罪團(tuán)伙，共抓獲楊某、黃某、鐘某和劉某4名犯罪嫌疑人(其中有兩名臺灣人)，繳獲偽卡395張、空白卡487張、磁卡讀寫器1個、信息側(cè)錄儀2臺、筆記本電腦4臺、POS機(jī)8臺、銀行U盾32個、人民幣6.1萬元以及仿六四制式手槍1支、子彈11發(fā)。警方還發(fā)現(xiàn)，這次被盜刷的卡中有大量的附帶磁條的芯片卡，這種原本被標(biāo)榜安全性較佳的銀行卡實(shí)質(zhì)未起到安全防范作用。
200萬元通過50個賬戶轉(zhuǎn)走
1月11日，還迷迷糊糊躺在被窩里的李老板聽到兩聲手機(jī)短信提示音，短信顯示其持有的一張銀行卡剛剛進(jìn)行了刷卡消費(fèi)。疑惑的李老板爬起身，在衣服里摸出錢包，發(fā)現(xiàn)這張銀行卡還在錢包里的夾層中。李老板頓時心里一緊。再一細(xì)看——信息顯示這張銀行卡里的資金被人分兩筆刷卡消費(fèi)，合計人民幣2041300元。李老板立即向天河警方報警。
天河警方專案組警察調(diào)取記錄發(fā)現(xiàn)，該銀行卡內(nèi)的200余萬元資金在跨行經(jīng)過兩個外地的中間賬戶后，迅速被分散轉(zhuǎn)進(jìn)了50個不同賬戶！而且，該賬戶從2012年9月起，就有不同地點(diǎn)的多次查詢記錄。而這些，李老板竟然全不知情。
與此同時，這50個賬戶紛紛被人在數(shù)個不同地點(diǎn)的銀行ATM機(jī)上取現(xiàn)。地點(diǎn)涉及廣東東莞、深圳和湖南永州，甚至還有臺灣等地。這下可以肯定，他的銀行卡是被人盜刷了。發(fā)生同樣情況的還有佛山的劉老板，被盜刷407萬元。
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改裝機(jī)
假機(jī)用來盜信息
真機(jī)裝在桌底下
李老板曾于2012年9月21日在 “廣州市天河區(qū)某不銹鋼加工部”的一部POS機(jī)上進(jìn)行過消費(fèi)，他記起當(dāng)時曾在那里用這張銀行卡給粵通卡進(jìn)行過充值。“一次就中招？”
專案組警察偵查發(fā)現(xiàn)，以“廣州市天河區(qū)某不銹鋼加工部”申請的POS機(jī)實(shí)際共刷卡300余張，其中已有19名持卡人的20張銀行卡被盜刷，金額高達(dá)760余萬元。順藤摸瓜，專案組警察發(fā)現(xiàn)該P(yáng)OS機(jī)實(shí)際擺放在“廣州市天河區(qū)某百貨店”內(nèi)，店面不大，里頭僅有粵通卡充值業(yè)務(wù)。開店的居然是一名剛剛走出校園的90后女大學(xué)畢業(yè)生劉某！劉某還曾以百貨店名義申請了另外一臺POS機(jī)，這部POS機(jī)也曾刷卡14張，其中1張銀行卡被盜刷，金額達(dá)40.95萬元。
警方追查發(fā)現(xiàn)，劉某本人在店內(nèi)只負(fù)責(zé)收取現(xiàn)金，不管POS機(jī)，她是被人高薪誘惑后利用她的身份開“黑店”，真正的幕后老板是湖南省永州市人楊某。
打工仔網(wǎng)上自學(xué)犯罪手段
今年35歲的楊某原在東莞打工，2011年得知有“克隆銀行卡”的新型犯罪后，開始不停上網(wǎng)搜索，查看各種犯罪報道，逐漸掌握了這種犯罪手段。
2012年初，他游逛至黃埔大道一家粵通卡充值點(diǎn)時，發(fā)現(xiàn)顧客基本都用銀行卡來充值，他就開始打起了歪主意，并與臺灣人黃某約定，楊某負(fù)責(zé)側(cè)錄銀行卡信息，黃某負(fù)責(zé)復(fù)制假銀行卡和取現(xiàn)。
2012年6月，楊某通過網(wǎng)絡(luò)以招聘文員的名義找到應(yīng)屆女大學(xué)畢業(yè)生劉某，許以5000元薪酬，利用她的身份租店面、辦執(zhí)照、申請POS機(jī)、申辦粵通卡充值點(diǎn)。接著，楊某將改裝的POS機(jī)設(shè)備放在桌上，一旦有客人進(jìn)來充值，他就會趁客人不注意將客人的銀行卡在側(cè)錄設(shè)備上劃一下，當(dāng)客人在改裝后的POS機(jī)上輸入密碼的時候，該P(yáng)OS機(jī)就會將其密碼信息完整顯示在連接的電腦上，由此套取了客人的銀行卡信息及密碼。楊某會在桌子底下真正的POS機(jī)上輸入客人的密碼，并打印小票，以完成充值程序。通過這個手段，他收集了300余套的銀行卡信息和密碼，隨后在2012年底關(guān)掉了粵通卡充值點(diǎn)，將劉某遣散，時刻準(zhǔn)備套現(xiàn)。
3
找“車手”
等卡養(yǎng)“肥”
再化整為零
在獲得了300多個客人的信息后，楊某遁入東莞市厚街鎮(zhèn)，監(jiān)督黃某兌現(xiàn)套現(xiàn)。他們絲毫不急著套現(xiàn)，而是通過不定時地查詢監(jiān)控，等卡里的錢變多，嫌疑人稱這個過程叫“養(yǎng)卡”。等到卡里有足夠多的錢，黃某以800~1000元一個的價格收購了一批帶身份證、銀行卡、網(wǎng)銀、U盾、綁定手機(jī)卡的全套完整個人信息，用作“接贓”。對時常保有大額資金的“大卡”，他們通過POS機(jī)刷卡消費(fèi)(即時到賬模式)的形式，將銀行卡里的巨額資金跨行、多級、分散轉(zhuǎn)移，然后再通過黃某的臺灣同鄉(xiāng)鐘某組織“車手”，分散在廣東東莞、深圳、湖南永州，甚至到臺灣等地的ATM機(jī)上取現(xiàn)，盜竊資金合計高達(dá)800余萬元。
該名犯罪嫌疑人盜用的是一名毀容人士的身份信息！詭異！后再經(jīng)深入調(diào)查，專案組民警找到了該名嫌疑人的真實(shí)身份——一名臺灣偷渡客。原來，鐘某是一名54歲的臺灣籍男子，容貌正常，十年前從臺灣偷渡到內(nèi)地，隱姓埋名地潛伏在福建廈門和福州、廣東深圳和東莞等地的臺資企業(yè)里面打工數(shù)年，混跡于群賊之間。2012年底，其被臺灣人黃某“相中”，主要負(fù)責(zé)復(fù)制銀行卡的取現(xiàn)“工作”。為遮蓋自己的真實(shí)身份，鐘某花了人民幣4萬元通過不法渠道盜用了別人的身份，購買了一張假冒身份證，甚至還購買了一把自制手槍和11發(fā)子彈。
開店
嫌疑人招聘一名應(yīng)屆女大學(xué)畢業(yè)生，并利用她的身份租店面、辦執(zhí)照、申請POS機(jī)、申辦粵通卡充值點(diǎn)。
盜刷
嫌疑人將改裝的POS機(jī)設(shè)備放在桌上，一旦有客人充值，他就會趁客人不注意將銀行卡在側(cè)錄設(shè)備上劃一下。當(dāng)客人在改裝后的POS機(jī)上輸入密碼時，該P(yáng)OS機(jī)就會將密碼信息顯示在連接的電腦上。
養(yǎng)卡
獲得卡片信息后，犯罪團(tuán)伙并不急于套現(xiàn)，而是通過查詢監(jiān)控，等卡里的錢變多，嫌疑人稱這個過程叫 “養(yǎng)卡”。
接贓
等到卡里有足夠多的錢，嫌疑人即以800~1000元一個的價格收購一批帶身份證、銀行卡、網(wǎng)銀、U盾、綁定手機(jī)卡的全套完整個人信息，用作“接贓”。
取現(xiàn)
對克隆的“大卡”，他們通過POS機(jī)刷卡消費(fèi)的形式，將資金跨行、多級、分散轉(zhuǎn)移，然后再通過“車手”，分散在東莞、深圳、永州、臺灣等地的ATM機(jī)上取現(xiàn)。
4
抓捕
嫌犯褲袋里
有支上膛槍
7月19日，天河警方專案組民警兵分四路，分別直搗犯罪嫌疑人楊某、黃某和鐘某在東莞的落腳點(diǎn)，以及轉(zhuǎn)到深圳打工的劉某的住所。
鐘某是一名54歲的臺籍男子，他十年前從臺灣偷渡到內(nèi)地，隱姓埋名地潛伏在福建廈門和福州、廣東深圳和東莞等地的臺資企業(yè)里面打工數(shù)年，又混跡于群賊之間，從事“放數(shù)”。根據(jù)情報，鐘某隨身帶槍。警方抓捕時特別小心，抓住鐘某因接聽電話而分神稍縱即逝的戰(zhàn)機(jī)，沖上去，將鐘某摁倒，當(dāng)場從其褲兜里搜出一把已經(jīng)上膛的自制手槍！
這次行動，共抓獲楊某、黃某、鐘某和劉某等4名犯罪嫌疑人，一舉摧毀了這個跨境復(fù)制銀行卡的專業(yè)詐騙犯罪團(tuán)伙。
警方提醒
帶有磁條的芯片卡照樣被克隆。目前芯片技術(shù)還沒被犯罪分子攻破，只有純芯片卡才可能起到真正防范克隆盜刷的功能。
在使用銀行卡時，一定不要讓銀行卡脫離自己的視線。要緊盯服務(wù)員的動作，不能讓銀行卡在POS機(jī)以外的卡槽二次拉卡；要保護(hù)好銀行卡，輸入密碼時不僅要注意遮擋，防止被他人看見，而且要注意輸入密碼鍵盤是否直接連接POS機(jī)。
消費(fèi)被刷卡多次不成功，要記住所在場所和刷卡人員，以便被盜刷時為警方提供線索。
發(fā)現(xiàn)銀行卡有被異常查詢的情況時，應(yīng)立即更改密碼，并及時聯(lián)系銀行換卡，最好辦理芯片卡；開通銀行卡短信提醒功能，如發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)資金被人盜刷，要及時報警；遺失身份證、銀行卡，不僅要報案，還要及時掛失身份證和銀行卡。有大額資金需要使用借記卡、儲蓄卡時，最好更改密碼后再操作，降低資金風(fēng)險。
大學(xué)生畢業(yè)“揾工”時，還請“淡淡定”。要擦亮眼睛，提高識別能力，仔細(xì)鑒別招聘信息和招聘者的合法性，千萬不要因?yàn)橹倍潘蓱?yīng)有的警惕，被詐騙或被人利用。
(文/記者陸建鑾 圖/記者黃澄鋒
通訊員黃曉平、馬威、張毅濤)
