人生每個(gè)階段面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)。我們將人生分為成年之前、單身貴族、二人世界、為人父母和退休養(yǎng)老幾大階段，每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同。

    成年之前：0～18周歲

    這是由父母替孩子買保險(xiǎn)的階段。在0-8歲這個(gè)幼兒時(shí)期，容易得一些流行性疾病，所以建議要多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種，同時(shí)有能。

    而到了8-18歲少年時(shí)期，比較適合選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，還可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險(xiǎn)。同時(shí)，這個(gè)年紀(jì)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是不可或缺的。

    單身貴族：22～30周歲

    年輕人喜歡戶外運(yùn)動(dòng)，因此風(fēng)險(xiǎn)主要來自意外傷害�？梢赃x擇定期壽險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的組合。

    此外，這個(gè)階段相對(duì)來說家庭壓力小，收入相對(duì)低，保險(xiǎn)的需求應(yīng)以自身保障為主，應(yīng)選擇保費(fèi)低、保額高的消費(fèi)型保險(xiǎn)。如果資金預(yù)算充裕，別忘購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)。

    二人世界：28～35周歲

    夫妻雙方可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)，附加上定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。另外，可以購(gòu)買適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備將來有孩子以后的教育經(jīng)費(fèi)以及自己年老以后的養(yǎng)老金。

    一般來講，夫妻雙方的保險(xiǎn)總額應(yīng)達(dá)到家庭年收入的5～8倍，保費(fèi)支出應(yīng)控制在家庭年收入的10%以內(nèi)。

    為人父母：35～45周歲

    針對(duì)這段時(shí)間的三口之家、四口之家的特點(diǎn)，目前部分壽險(xiǎn)公司推出適合全家投保的家庭保障計(jì)劃。只要一人投保了儲(chǔ)蓄性質(zhì)較重的主險(xiǎn)，其他家庭成員即可投保保障性較強(qiáng)的附加險(xiǎn)，獲得高額的保障。保險(xiǎn)金額和保費(fèi)的比例要優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱做好保險(xiǎn)保障。另外，這段時(shí)期家庭設(shè)施也越來越齊全，不妨每年投保一份家財(cái)險(xiǎn)。

    退休養(yǎng)老：45～60周歲

    在這一年齡階段，距離退休的日子越來越近，為自己做好養(yǎng)老規(guī)劃是必須的。因此，在前幾個(gè)年齡階段延續(xù)下來的人身、意外、醫(yī)療保障都比較充分的情況下，如果仍要購(gòu)買保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)逐漸過渡到以穩(wěn)健的理財(cái)型產(chǎn)品為主。在做保險(xiǎn)金額的規(guī)劃時(shí)，最好將日后的交際費(fèi)用與疾病醫(yī)療費(fèi)用都列入計(jì)算范圍。