何太太今年43歲，47歲的何先生在沈陽(yáng)渾南一家公司做軟件設(shè)計(jì)工程師。為了更好地照顧丈夫和11歲的孩子，何太太于2011年4月27日辭職做了全職太太。何家每月收入1.2萬(wàn)元，其中何先生工資1萬(wàn)元，房租2000元。每月基本生活支出4900元。因?yàn)闆](méi)有房貸支出，家庭每月結(jié)余7100元，再加上何先生的3萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，每年能結(jié)余近12萬(wàn)元。何太太近幾年常在銀行購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，最近辦理了一筆50萬(wàn)的3個(gè)月期信貸類信托理財(cái)，銀行給她的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為中等偏低。何太太也表示這個(gè)評(píng)估結(jié)果很吻合她的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好，并希望在銀行多買一些本金相對(duì)安全、收益最好超過(guò)目前通貨膨脹率的理財(cái)項(xiàng)目。

　　家庭理財(cái)目標(biāo)

　　買車養(yǎng)車

　　買一輛15萬(wàn)元左右的汽車，加上購(gòu)置稅、牌照等估計(jì)需要20萬(wàn)元。購(gòu)車后每年能夠支付保險(xiǎn)、汽油費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、停車費(fèi)等至少1.5萬(wàn)元。

　　籌足孩子教育基金

　　高中階段學(xué)雜費(fèi)支出每年約1.2萬(wàn)元；大學(xué)本科學(xué)雜費(fèi)支出每年約2萬(wàn)元；出國(guó)留學(xué)35萬(wàn)元。

　　家庭保障和夫妻養(yǎng)老計(jì)劃

　　全家保障支出占家庭年收入在5%-10%。在養(yǎng)老金儲(chǔ)備方面，何太太在50歲以后有14萬(wàn)元養(yǎng)老金，她先生有社保但沒(méi)有企業(yè)年金。何太太希望等她先生退休后仍能保持現(xiàn)有的生活質(zhì)量。

　　財(cái)務(wù)狀況分析

　　專家支持：本報(bào)理財(cái)師、中信銀行(601998)沈陽(yáng)分行振興支行貴賓理財(cái)經(jīng)理侯世易

　　針對(duì)何太太的情況，理財(cái)師侯世易對(duì)她的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析：

　　1.家庭收入總體穩(wěn)定，但財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)日益加重

　　每年家庭能夠結(jié)余12萬(wàn)元，足夠應(yīng)付何太太目前的家庭生活需求。在孩子沒(méi)有完成學(xué)業(yè)之前，何太太的家庭仍處于成長(zhǎng)期，但這個(gè)階段，一般家庭會(huì)有換房購(gòu)車等較昂貴的家庭花銷，但孩子的教育費(fèi)用支出已上升為家庭的主要負(fù)擔(dān)。何太太想購(gòu)置一輛中檔以上的新車又要提前籌備孩子的教育金，的確是最大的家庭財(cái)務(wù)顧慮。

　　2.家庭資產(chǎn)整體配置不夠理想，金融理財(cái)資產(chǎn)投資回報(bào)低

　　在家庭資產(chǎn)構(gòu)成中，生息資產(chǎn)較低，增值不能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，這也應(yīng)該是何太太想做這個(gè)理財(cái)方案的初衷。何太太在銀行投資信貸類信托理財(cái)，雖說(shuō)這種理財(cái)投資方式較穩(wěn)妥，但年收益率3.5%，還難以抵御物價(jià)上漲帶來(lái)的資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)，也影響了資產(chǎn)收益。