目前深發(fā)展、招商、光大、華夏、建行等銀行相繼通過網(wǎng)銀平臺推出“理財夜市”，讓不少朝九晚五的上班一族，省卻經(jīng)常錯失購買緊俏銀行理財產(chǎn)品時機(jī)的煩惱。因不少銀行正在推廣這一業(yè)務(wù)，往往給予“理財夜市”專屬產(chǎn)品一定的收益率優(yōu)惠，高出同期發(fā)行產(chǎn)品收益率0.1至0.2個百分點(diǎn)，不少產(chǎn)品遭到秒殺。因此，想逛“理財夜市”，投資者也需要不少技巧。

　　“理財夜市”大掃描

　　所謂“理財夜市”，就是商業(yè)銀行夜間發(fā)售理財產(chǎn)品，投資者一般通過網(wǎng)上銀行等在線渠道購買產(chǎn)品。投資者可從銷售時間、購買門檻、收益率等多方面進(jìn)行掃描。

　　實(shí)際上，“理財夜市”的歷史要追溯到去年。自2011年7月和9月，招商銀行和民生銀行相繼上線“理財夜市”，目前擁有“理財夜市”的銀行還有深發(fā)展、光大銀行、建設(shè)銀行等。不過，不同的銀行，“理財夜市”的開、閉市時間不同。如招商銀行開放時間為20:00至22:30，光大銀行則為20:00至24:00，均延長了傳統(tǒng)銀行服務(wù)時間。不同銀行的“理財夜市”營業(yè)周期也不同，招商銀行“理財夜市”是不定期發(fā)行產(chǎn)品，也有銀行是天天開張。

　　Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，自2011年以來，目前已經(jīng)推出的“理財夜市”產(chǎn)品超過100只，主要是中低風(fēng)險產(chǎn)品。以招商銀行為例，從該銀行自去年10月至今發(fā)布的“理財夜市”產(chǎn)品以來，存續(xù)期主要是40天至50天產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率上限從4%至5.7%不等，近期降息對收益率影響很小；光大銀行推出的“理財夜市”產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率均在5%至5.3%。據(jù)了解，因“理財夜市”通過網(wǎng)絡(luò)銷售，降低了銀行的運(yùn)營成本，一般比同期發(fā)行的柜臺產(chǎn)品收益率要略高0.1至0.1個百分點(diǎn)。

　　從目前看，多數(shù)“理財夜市”專屬產(chǎn)品的門檻是5萬元，也有10萬元起售的。如招商銀行計劃在6月18日起售的“理財夜市”招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金916號理財計劃，理財期限42天，預(yù)期年化收益率為4.60%，認(rèn)購起點(diǎn)份額為10萬份，托管費(fèi)率為0.02%/年，銷售費(fèi)率為0.20%/年。

　　值得注意的是，“理財夜市”的另一亮點(diǎn)是，“理財夜市”專屬產(chǎn)品通常在當(dāng)晚銷售結(jié)束后，第二天就開始計息，不像普通理財產(chǎn)品那樣需要占用一兩天的時間。

　　逛夜市最需趕早

　　深圳上班的劉小姐近期收到一條信息：招行“理財夜市”晚8時起售，當(dāng)您購買“理財夜市”產(chǎn)品時，請?zhí)崆斑M(jìn)入一網(wǎng)通或者手機(jī)認(rèn)購界面，以“百度”搜索出的北京時間為準(zhǔn)，與20:00進(jìn)行準(zhǔn)點(diǎn)認(rèn)購，將大大提高您搶購“理財夜市”產(chǎn)品的成功率。實(shí)際上，目前“理財夜市”產(chǎn)品非常熱銷，投資者逛夜市最需要趕早。

　　目前各大銀行“理財夜市”產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到客戶追捧，如光大銀行4月27日晚“理財夜市”首發(fā)當(dāng)天，短短7個小時15億元理財產(chǎn)品宣告售罄；5月9日，推出的共10億元母親節(jié)定向收益理財產(chǎn)品，3個小時內(nèi)即被搶購一空。一位銀行理財師表示，以往高息“夜市理財”發(fā)行時很快就被搶購一空了，有的銷售時間也就幾分鐘，經(jīng)常被“秒殺”。

　　另一位人士也表示，“理財夜市”品種相對較少，額度相對較低卻大多是全行全國發(fā)售，也就造成目前產(chǎn)品相對搶手的現(xiàn)狀。因此，他提醒投資者最好提前“候場”，若夜市晚8點(diǎn)開張，盡量在晚7點(diǎn)50登陸網(wǎng)上銀行，并將相關(guān)信息填寫完整，等發(fā)行時間一到馬上提交搶購。

　　而且，根據(jù)目前“理財夜市”情況看，投資者需要關(guān)注銀行官方網(wǎng)站或自己的網(wǎng)上銀行，首次購買需要辦理一張儲蓄卡并開通網(wǎng)銀，同時要到網(wǎng)點(diǎn)柜臺進(jìn)行風(fēng)險評估并簽約。“第一次購買的投資者可以提前考察好產(chǎn)品，若決定要購買，可提前到柜臺做風(fēng)險評估以節(jié)省網(wǎng)上交易時間�！睋�(jù)上述銀行師提醒，由于網(wǎng)銀頁面容易因為超時沒有操作而自動退出，所以建議投資者提前2分鐘左右登錄即可。尤其是通過銀行大眾版購買的投資者，因為大眾版網(wǎng)銀需要輸入身份證等信息，最好提前登錄以節(jié)省時間。

　　需從三方面篩選

　　證券時報記者注意到，“理財夜市”上的產(chǎn)品和日常理財產(chǎn)品差不多，結(jié)構(gòu)、投向、風(fēng)險度均沒有差別，僅是包裝和方便性上有些變化。因此，投資者在追捧這類產(chǎn)品時，需要進(jìn)行三個方面的篩選。

　　首先，看“夜市理財”產(chǎn)品是否保本。目前來看，絕大多數(shù)“夜市理財”產(chǎn)品是屬于投資具有良好收益性與流動性的金融工具，包括銀行存款、貨幣市場工具、債券類產(chǎn)品等，風(fēng)險較低，但多數(shù)產(chǎn)品并不保本，只有深發(fā)展等銀行推出的部分產(chǎn)品保本。

　　其次，考察產(chǎn)品風(fēng)險。一般銀行理財產(chǎn)品會遭遇信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政策風(fēng)險、管理風(fēng)險、信息傳遞風(fēng)險等。多數(shù)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)收益不隨市場利率的調(diào)整而調(diào)整，不過在降息通道下，利率風(fēng)險很小。

　　最后，對比理財產(chǎn)品預(yù)期收益率。Wind數(shù)據(jù)顯示，自降準(zhǔn)和降息之后，目前1個月左右期限的銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率已很難達(dá)到5%以上。而年初預(yù)期收益率超過5%的銀行理財產(chǎn)品還隨處可見。投資者在購買“理財夜市”產(chǎn)品之前，最好考察下目前的收益率情況，選擇適合自己的產(chǎn)品。