中產(chǎn)理財(cái)之初婚篇
婚后小兩口居家過日，開始萌發(fā)理財(cái)意識(shí)，為今后添丁加口打下一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。廣州的年平均工資是57473元，對(duì)于這樣收入水平的小兩口來講，這個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，國債、固定收益類基金對(duì)他們來講是比較好的選擇。
[本期案例]
6萬存款、月節(jié)余4000元理財(cái)
初婚的工薪階層，正邁入人生的另一個(gè)階段，經(jīng)濟(jì)壓力逐漸增大，開始萌生理財(cái)意識(shí)。
小池畢業(yè)四年，今年28歲，和26歲的小玲剛結(jié)婚，住在雙方父母出錢購買的一所小房子里。小兩口目前的銀行存款一共6萬，每月工資合起來大概1萬元，每月能剩下4000元做理財(cái)。小池是車迷，打算在5年左右買輛小車周游世界，還要給未來小孩存點(diǎn)撫養(yǎng)教育費(fèi)用。
小池夫婦的理財(cái)主要是為未來的車子、孩子服務(wù)的，屬于比較剛性的消費(fèi)，而且理財(cái)?shù)哪晗薏⒉婚L(zhǎng)。夫婦倆事情比較多，不可能為理財(cái)投入很多精力。可以看出，小池夫婦的理財(cái)屬于較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力級(jí)別，他們理財(cái)?shù)淖畲髷橙耸峭ㄘ浥蛎�，因此首要目�?biāo)是本金不受損失。
[理財(cái)方向]
主打固定收益產(chǎn)品保本求利
對(duì)于像小池那樣較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力、不希望花太多精力理財(cái)?shù)钠胀ㄍ顿Y者來講，國債、固定收益類產(chǎn)品是比較好的理財(cái)品種，不宜買入太多股票類等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
小池特意抽了半天時(shí)間去銀行問了客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理說可以將存款中的5萬購買5年期國債，5年就有1萬多的收益，另外每個(gè)月拿出1500至2000元用于基金定投，5年之后至少也能有個(gè)1萬多的收益，這樣算下來5年之后攢的錢將近20萬，買車生子都不愁了。
“年輕的朋友，剛剛進(jìn)入的時(shí)候可以固定收益產(chǎn)品做多一些，然后逐步增加股票型產(chǎn)品，以博取更多的收益�！蹦戏交鹕钲跔I銷中心總經(jīng)理王碩建議。
方案
3年或5年期國債保底
小池夫婦的6萬元存款應(yīng)該作為理財(cái)?shù)陌踩珘|，可以考慮用5萬元買入3年或5年期國債。
最新一期的國債年利率是4.76%-5.32%，基本能戰(zhàn)勝通脹，而且風(fēng)險(xiǎn)接近零。記者了解到，財(cái)經(jīng)部于9月10日起發(fā)行兩期面向個(gè)人投資者的電子式儲(chǔ)蓄國債，3年期國債年利率4.76%，5年國債年利率5.32%，發(fā)行期為2012年9月10日至9月19日。兩期國債從2012年9月10日起息，按年付息，每年9月10日支付利息。
方案2
貨幣基金應(yīng)急
買國債的一個(gè)較大問題是，流動(dòng)性不強(qiáng)萬一小池哪天突然需要用錢，國債就幫不上忙了。存款中剩余的1萬，可以買入流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)貨幣基金。
“優(yōu)選績(jī)優(yōu)貨幣基金作為中轉(zhuǎn)站是最佳選擇之一�！碧旌牖鹗袌�(chǎng)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，貨幣基金安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)，到賬時(shí)間快，申購贖回都免費(fèi)，轉(zhuǎn)換便捷，可以在行情有明確方向時(shí)再轉(zhuǎn)換為其他類別的資產(chǎn)；同時(shí)，由于貨幣基金申購贖回不受時(shí)間限制，可謂“時(shí)時(shí)理財(cái)”的理想工具。以天弘現(xiàn)金管家A為例，三季度以來截至9月13日之間，1萬元的收益總值為74.90元。
王碩表示，貨幣基金做定投，實(shí)際上就是零存整取，如果投資者在銀行做了零存整取，完全就可以做貨幣基金的定投。貨幣基金的定投比銀行的一年期、或者是七天通知存款、或者是活期存款利率高很多。
