近日，隨著幾大銀行先后調整匯率，港幣兌換人民幣跌破80大關，較大程度地刺激了金融行業(yè)的業(yè)務開展。不過，赴港理財與投保的現(xiàn)狀卻各不相同。一邊是理財遇冷，一邊是赴港投保備受追捧。

　　赴港投保利弊參半

　　現(xiàn)狀香港保險業(yè)增長創(chuàng)新高

　　這廂是內地保險銷售的不景氣，轉身卻是香港保險業(yè)務增長創(chuàng)新高。今年以來，內地與香港的保險市場可謂冰火兩重天。據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處日前公布，今年上半年向內地訪客所發(fā)保單中，新造保單保費為43億港元，同比增長48.3%，占今年上半年個人業(yè)務總新造保單保費的11.4%。

　　事實上，內地人士赴港投保并不是新鮮事。近年來，內地訪客新造保單保費占全港個人業(yè)務總新造保單的比例，一直處于上升趨勢。根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處的數(shù)據(jù)，2009年全年，香港內地訪客新造保單保費共30億元，占當年全港個人新增保單總保費463億港元的6.4%；2010年占比上升至7.5%、2011年占比達9%。

　　在《香港銀行人民幣業(yè)務的清算協(xié)議》頒布之后，內地人士赴港投保的熱情更加高漲，原來只能以港元結算的香港保險產(chǎn)品，如今也可以通過人民幣購買，推動了原本就前行的趨勢。

　　到底是什么優(yōu)勢抬高了內地人士赴港投保的熱情呢？而優(yōu)勢背后是否全無風險呢？

　　優(yōu)勢市場成熟早

　　收益率較內地高

　　由于香港保險市場起步較早，市場比較成熟，監(jiān)管也比較完善，因此，在產(chǎn)品創(chuàng)新、保障范圍、投資回報、服務水平等方面，相比內地都有一定的優(yōu)勢。

　　據(jù)某外資銀行的高級財務規(guī)劃師介紹，A股市場近年來萎靡不振，導致內地保險公司投資收益表現(xiàn)不理想，從而影響了相關保險產(chǎn)品的分紅收益，在一定程度上影響了新單業(yè)務的銷售。而相較之下，香港保險公司的投資收益則相對較高。

　　據(jù)了解，目前赴港投保的內地人多數(shù)屬于年收入在50萬元以上的中高收入人群，他們赴港投保的主要標的是理財類的保險產(chǎn)品，主要目的之一是看重香港保險產(chǎn)品較高的收益率，如分紅型重疾險及分紅型終身壽險。此外，也有內地客戶前往香港購買年金類產(chǎn)品，但數(shù)量和規(guī)模沒有分紅型產(chǎn)品多。

　　據(jù)其介紹，得益于香港成熟的資本市場，保險資金市場化運作的范圍更廣，通常對應著更高的投資收益率，與其掛鉤的保險產(chǎn)品收益率自然高企。其中，香港儲蓄型壽險的回報率較高，在香港保險的利率市場化環(huán)境下，沒有內地壽險產(chǎn)品2.5%的預定利率約束，年化收益大多在4%-5%以上，高者甚至可達8%、10%。相比之下，內地保險產(chǎn)品的收益率則多在2.5%-4%的區(qū)間內徘徊。