11月8日，記者從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站了解到，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，以保護(hù)銀行客戶權(quán)益，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范、有序、健康發(fā)展。

　　銀行需提示保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　近年來(lái)，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的合作存在一些突出的問(wèn)題。例如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過(guò)分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷(xiāo)售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對(duì)投連險(xiǎn)等復(fù)雜類保險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以上問(wèn)題如不及時(shí)加以規(guī)范和監(jiān)管，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在銷(xiāo)售品質(zhì)和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)上可能難以保證質(zhì)量。

　　針對(duì)這些問(wèn)題，《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶詳細(xì)地如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得作簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷(xiāo)保險(xiǎn)的過(guò)程中，不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

　　對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估制度，對(duì)于評(píng)估后不適合客戶購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)建議不要購(gòu)買(mǎi)，不得主動(dòng)推銷(xiāo)。

　　叫停銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售

　　在商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評(píng)估保險(xiǎn)公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對(duì)合作的主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，保險(xiǎn)宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)識(shí)，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)產(chǎn)品后應(yīng)主動(dòng)停止銷(xiāo)售。

　　國(guó)信證券分析師邵子欽認(rèn)為，這種合作模式將在結(jié)構(gòu)上加劇保險(xiǎn)行業(yè)分化，“1對(duì)3”提高了銀保準(zhǔn)入門(mén)檻，小公司由于規(guī)模小、培訓(xùn)實(shí)力不強(qiáng)，預(yù)計(jì)將受到更大沖擊，而國(guó)壽、平安、太保、泰康、新華、人保壽險(xiǎn)、太平等具有規(guī)模和品牌優(yōu)勢(shì)的公司有望提高市場(chǎng)份額。同時(shí)，保險(xiǎn)公司與銀行之間關(guān)系密切（如股權(quán)關(guān)系）的公司優(yōu)勢(shì)將逐步顯現(xiàn)。

　　另外，《通知》還強(qiáng)調(diào)，在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　邵子欽指出，銀行銷(xiāo)售人員獲取代理資格和銷(xiāo)售技能的培訓(xùn)需要時(shí)間，預(yù)計(jì)將限制銀保銷(xiāo)售，尤其是相對(duì)復(fù)雜的期繳產(chǎn)品的銷(xiāo)售。此外，總量上限制銀保規(guī)模，影響程度與銀保在總保費(fèi)中占比正相關(guān)，預(yù)計(jì)2010年1至10月銀保在總保費(fèi)中占比由高到低依次為：太保58%、國(guó)壽52%、平安17%。