在12月1日召開的第九屆中小企業(yè)融資論壇分論壇“利用資本市場支持中小銀行健全小微企業(yè)發(fā)展的金融生態(tài)”上，多位演講嘉賓認(rèn)為，城商行最近幾年持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，在支持小微企業(yè)發(fā)展方面起了巨大作用。進(jìn)一步推動(dòng)城商行上市有利于更好地支持小微企業(yè)成長。不過，城商行也應(yīng)認(rèn)識到服務(wù)小企業(yè)是“天賦使命和未來的競爭優(yōu)勢”，不應(yīng)走盲目追求規(guī)模急速擴(kuò)張的道路。
逾四成貸款投向小企業(yè)
銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部處長張海川表示，城商行最近幾年得到了快速持續(xù)發(fā)展。截至目前，城商行資產(chǎn)規(guī)模已發(fā)展到近9萬億元，為2003年的6.12倍；利潤則接近900億元，為2003年的16倍。
在支持中小企業(yè)發(fā)展中，城商行起到了重要作用。自2009年以來，城商行對中小企業(yè)的服務(wù)實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”：一是小企業(yè)貸款增速不能低于平均貸款的增速；二是當(dāng)年小企業(yè)貸款的增幅不能低于去年小企業(yè)貸款的增幅。目前為止，全國城商行系統(tǒng)小企業(yè)貸款余額為1.38萬億元，占全部城商行企業(yè)貸款的 46.8%；今年城商行小企業(yè)貸款增速比年初增長了21.82%，比各項(xiàng)貸款平均增速高5.66%。
對城商行上市的問題，他認(rèn)為符合股東、監(jiān)管者、客戶等多方利益，大家并無原則性分歧，有分歧的是關(guān)于城商行的發(fā)展模式。目前，銀監(jiān)會對城商行發(fā)展模式的選擇上主要有兩點(diǎn)要求：要其守住風(fēng)險(xiǎn)底限，嚴(yán)守監(jiān)管指標(biāo)的限制；改變過去靠追求規(guī)模來獲得市場份額、實(shí)現(xiàn)增長的模式，轉(zhuǎn)為追求內(nèi)在質(zhì)量。從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，獲得了高額回報(bào)的城商行多數(shù)都沒有離開本地經(jīng)營范圍。
中國社科院金融重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任劉煜輝的研究顯示，地方政府的經(jīng)濟(jì)行為對于一個(gè)地區(qū)的金融信息活動(dòng)有非常強(qiáng)的影響。一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的城商行和政府形成了良性的互動(dòng)。相反，在那些稅收增長緩慢、財(cái)政收入不足的地方，中小金融機(jī)構(gòu)容易被俘獲成為政府財(cái)政的補(bǔ)充。這種情況下，地方性小銀行中政府債務(wù)的比例高出整個(gè)銀行業(yè)平均比例近6個(gè)百分點(diǎn)，且質(zhì)量堪憂。他認(rèn)為，積極推動(dòng)中小銀行上市的戰(zhàn)略意義之一，是能改善這些銀行的治理結(jié)構(gòu)，厘清銀行與當(dāng)?shù)卣g的關(guān)系。
形成小微企業(yè)競爭力
多位嘉賓認(rèn)為，城商行應(yīng)利用資本市場，進(jìn)一步服務(wù)好中小企業(yè)。寧波銀行副行長羅維開說，自上市以來該行先后從資本市場成功融資110.3億元，提升了發(fā)展實(shí)力，更好支持了中小企業(yè)的發(fā)展。該行戰(zhàn)略定位為服務(wù)中小企業(yè)的品牌銀行，傾斜資源支持中小企業(yè)，今年還設(shè)立8億元專項(xiàng)額度，加大小微企業(yè)信貸投放力度。
“一個(gè)金融企業(yè)上市可以為一百個(gè)甚至是五百個(gè)中小企業(yè)服務(wù)。”中國政法大學(xué)教授劉紀(jì)鵬說，應(yīng)把中小銀行引入資本市場，并且原則上應(yīng)以發(fā)展縣域股份制銀行作為目標(biāo)。他還認(rèn)為，目前大型金融機(jī)構(gòu)都集中在滬市，貨幣政策又直接跟金融機(jī)構(gòu)相關(guān)，政策一旦調(diào)整容易引起滬市的不穩(wěn)定，建議推動(dòng)一些中小金融機(jī)構(gòu)登陸深市。
論壇上，深交所綜合研究所發(fā)布的一份《關(guān)于城商行發(fā)行上市問題的調(diào)研報(bào)告》顯示，當(dāng)前部分城商行已經(jīng)在支持中小和小微企業(yè)方面形成了核心競爭力，發(fā)展空間較大。當(dāng)前形勢下，城商行發(fā)行上市有利于充分發(fā)揮資本市場對中小和小微企業(yè)的支持作用。
報(bào)告指出，推動(dòng)特色鮮明、定位清晰、運(yùn)作規(guī)范、盈利能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)中小銀行上市利大于弊，但也需要探討針對中小銀行特點(diǎn)確定“適中”的上市標(biāo)準(zhǔn)。目前三類中小銀行可以作為重點(diǎn)關(guān)注和研究對象：通過綜合經(jīng)營和跨區(qū)域經(jīng)營，整體實(shí)力較強(qiáng)者；在服務(wù)中小企業(yè)、微型企業(yè)方面核心競爭力明顯，已經(jīng)形成明確市場定位且成長較快的城商行；有利于促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的城商行，如地處欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是中小企業(yè)群體方面發(fā)揮了顯著作用，且自身又能獲得較好經(jīng)營績效的城商行。（記者 杜雅文）
