近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》�！赌陥蟆凤@示，截至2011年底，我國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額113.3萬億元，同比增長18.9%；銀行業(yè)金融機構不良貸款余額1.05萬億元，同比減少1904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個百分點。

　　《年報》全面介紹了2011年經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)改革發(fā)展、銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟、銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管制度與能力建設、金融消費者保護與教育、政務公開與信息披露及銀行業(yè)履行社會責任等方面情況，并較為全面地公布了銀行業(yè)相關數(shù)據(jù)。

　　加強實體信貸

　　《年報》強調(diào)，2011年銀監(jiān)會把握服務實體經(jīng)濟的基石，全面提高對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務能力，引導銀行業(yè)積極推動解決實體經(jīng)濟“融資難”。加強對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳等重點產(chǎn)業(yè)行業(yè)和保障性安居工程建設等社會民生領域的信貸支持，支持實施國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，信貸產(chǎn)業(yè)行業(yè)結構和區(qū)域結構進一步優(yōu)化；加大對涉農(nóng)重點領域的信貸投入，服務小微企業(yè)的內(nèi)在動力進一步增強，涉農(nóng)和小企業(yè)貸款“兩個不低于”目標如期實現(xiàn)。2012年，銀監(jiān)會將繼續(xù)突出強化服務實體經(jīng)濟，引導銀行業(yè)順應實體經(jīng)濟對銀行業(yè)服務的客觀需要，強化主動服務意識，創(chuàng)新服務方式，提升服務功能。

　　上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊接受《國際金融報》記者采訪時指出，“銀監(jiān)會的這份年報強調(diào)要金融服務實體經(jīng)濟，體現(xiàn)了金融系統(tǒng)本身的存在價值。作為銀行，就應該促進融資，以推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。尤其是一些歷來處于融資薄弱環(huán)節(jié)的行業(yè)，銀行更應該發(fā)揮這一間接融資作用。但是值得注意的是，金融系統(tǒng)具有自我循環(huán)的作用，這意味著銀行可以脫離實體經(jīng)濟讓資金在虛擬經(jīng)濟領域空轉。這背離了銀行本質(zhì)功能，一方面消耗了大量的社會資源，另一方面，一旦銀行經(jīng)營不善將導致金融系統(tǒng)危機，進而反過來影響實體經(jīng)濟的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會要強調(diào)服務實體經(jīng)濟，正是為了避免金融泡沫的產(chǎn)生�！�

　　地方融資風險基本獲控

　　《年報》指出，把握堅守風險底線是2011年銀監(jiān)會工作的根本。在信用風險防范方面，地方政府融資平臺貸款風險積累勢頭基本得到控制，房地產(chǎn)貸款風險水平不斷下降，銀行業(yè)信貸全流程精細化管理水平逐步提高，貸款集中度風險管控力度加大，較好地構建了銀行業(yè)金融機構與“影子銀行”、民間融資之間風險傳遞的“防火墻”。在流動性風險防范方面，流動性監(jiān)管標準繼續(xù)推進實施，銀行業(yè)流動性管理能力有所提高。在操作風險防范方面，案件防控高壓態(tài)勢繼續(xù)保持，案件防控工作主動性不斷增強。

　　奚君羊?qū)Υ私忉�，強調(diào)審慎管理和加強監(jiān)管制度建設，是出于對金融體系安全的保護。這間接影響到金融服務實體經(jīng)濟的功能。事實上，無論美國的次貸危機，還是歐洲的主權債務危機，都是金融系統(tǒng)內(nèi)部風險影響到實體經(jīng)濟的一個結果。從目前的經(jīng)驗來看，發(fā)生這樣的狀況，將對社會經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生致命危害，很長一段時間內(nèi)難以恢復。

　　對于平臺貸款風險，《年報》強調(diào)，將按照堅持“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的基本思路，積極穩(wěn)妥解決債務償還和在建項目后續(xù)融資問題；對于房地產(chǎn)貸款風險，將健全和完善差別化信貸政策，加強對保障性安居工程建設的信貸支持，改進和加強房地產(chǎn)貸款風險排查、壓力測試和“名單制”管理，并加強對土地違規(guī)抵押重點機構、重點地區(qū)的檢查和督促整改力度。

　　繼續(xù)打擊銀行違規(guī)

　　在金融消費者保護方面，《年報》強調(diào)，做好金融消費者權益保護是維護市場信心、促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行的重要基礎。2011年銀監(jiān)會在規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為、強化銀行業(yè)行為監(jiān)管、加強信息披露等方面取得階段性成效。2012年銀監(jiān)會將繼續(xù)打擊銀行違規(guī)行為，會同相關部門進一步完善金融消費者保護的制度建設。

　　奚君羊認為，金融系統(tǒng)維護市場信心，需要與整個社會協(xié)調(diào)發(fā)展。如果銀行與個人金融消費者或貸款客戶之間產(chǎn)生了矛盾，將不利于銀行的穩(wěn)健發(fā)展。此前，銀行業(yè)被指責利潤過高，亂收費，都是消費者對銀行產(chǎn)生了一定抵觸心理的表現(xiàn)。因此，銀行不能過于功利，只追求眼前利益，片面追求高利潤。從這一點上看，銀行應該加強金融消費者的保護及教育。具體而言，銀行業(yè)內(nèi)加強披露信息，讓消費者了解銀行項目的收費理由及標準。只有銀行與消費者的利益趨于一致，才能實現(xiàn)共贏。（本報記者 衛(wèi)容之 實習生 李柯達）