民間資金出借方和資金需求方，在這樣一個(gè)平臺(tái)“相親”。為了讓他們“配對(duì)成功”，專業(yè)的公證、評(píng)估以及融資中介機(jī)構(gòu)等，還會(huì)扮演“主持人和分析師”等角色這或許就是溫州民間借貸登記服務(wù)中心，即將給“借錢”這個(gè)老話題帶來的新概念。
經(jīng)過3個(gè)多月的緊張籌備，省內(nèi)首家民間借貸登記服務(wù)類公司溫州民間借貸登記服務(wù)中心(下稱登記中心)，已經(jīng)進(jìn)入“試營(yíng)業(yè)倒計(jì)時(shí)”。記者為您搶先探班，看看他們到底能提供什么樣的“借錢”服務(wù)。
民間借貸平臺(tái)即將試營(yíng)業(yè)
溫州金融綜合改革12項(xiàng)任務(wù)里，“規(guī)范發(fā)展民間融資”出現(xiàn)在了第一條，“制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監(jiān)測(cè)體系”。
去年11月，溫州出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步加快溫州地方金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的意見》就已提及，為規(guī)范發(fā)展民間融資，決定開展“民間借貸登記服務(wù)中心試點(diǎn)”。
如今，位于溫州市區(qū)東明路東明景園小區(qū)內(nèi)的登記中心，已基本裝修完畢。“即將試營(yíng)業(yè)，不過具體時(shí)間還沒定�！弊蛱�，該登記中心負(fù)責(zé)人徐智潛說。登記中心是經(jīng)過市、區(qū)兩級(jí)政府批準(zhǔn)后，按照企業(yè)化運(yùn)作的公司。
從營(yíng)業(yè)執(zhí)照上看，該公司注冊(cè)資本為600萬元，由14家法人和8位自然人投資設(shè)立，經(jīng)營(yíng)范圍涉及信息登記、信息咨詢、信息發(fā)布和融資對(duì)接服務(wù)等。
那么，登記中心具體要做什么？徐智潛說，他們運(yùn)作的核心，就是對(duì)民間借貸交易信息進(jìn)行登記備案，“相當(dāng)于一個(gè)平臺(tái)”。
融資中介幫你資金配對(duì)
如果說登記中心“搭臺(tái)”，那么誰來“唱戲”呢？
徐智潛解釋，他們會(huì)引進(jìn)不少入駐機(jī)構(gòu)，主要是兩塊，一塊是充當(dāng)“項(xiàng)目紅娘”的融資中介機(jī)構(gòu)；另一塊是類似律師事務(wù)所、公證和評(píng)估這樣的配套服務(wù)機(jī)構(gòu)。
打個(gè)比方，如果你想借錢，還沒找到“金主”，或你有閑錢，想借出去生利，那么都可以到登記中心，通過融資中介機(jī)構(gòu)這里發(fā)布信息。
這些機(jī)構(gòu)會(huì)幫你尋找資金配對(duì)信息，安排借貸雙方一對(duì)一面談，確定借貸利率，達(dá)成借貸交易等。當(dāng)然，也會(huì)按規(guī)定收取“中介費(fèi)”。
借貸利率雖然是由借貸雙方直接協(xié)商的，但資金需求方最終付出的綜合成本，不能超過銀行貸款利率的4倍。
等借貸雙方完成資金轉(zhuǎn)賬后，借貸雙方需要提供銀行轉(zhuǎn)賬憑證、借貸合同等文件，到登記中心備案登記。登記的內(nèi)容包括：借貸雙方信息、借貸期限、利率、擔(dān)保措施和違約責(zé)任等內(nèi)容。
如果借貸雙方是朋友等私人關(guān)系，私下已約定好利率，并且這個(gè)利率不高于4倍銀行貸款利率，也都可以自愿來借貸登記中心進(jìn)行登記�！爸灰耖g借貸的金額突破一萬元，我們都?xì)g迎來中心做登記�！毙熘菨撜f，市民到登記中心對(duì)自己發(fā)生的民間借貸信息進(jìn)行備案登記是免費(fèi)的。
登記中心既然是家公司，運(yùn)營(yíng)費(fèi)用等從何而來？溫州金融資辦相關(guān)人員之前曾透露，主要是靠收取進(jìn)駐中介機(jī)構(gòu)的租賃費(fèi)。
徐智潛也表示，現(xiàn)階段，登記中心不以盈利為目的，是帶有公益色彩的純服務(wù)機(jī)構(gòu)。
通過專業(yè)機(jī)構(gòu)和“征信系統(tǒng)”防范風(fēng)險(xiǎn)
市民若通過上述融資中介機(jī)構(gòu)，完成民間借貸，往往意味著，要和陌生人發(fā)生借貸關(guān)系，而這和以往民間金融熟諳的“人情借貸”，會(huì)有很大的不同，資金安全又如何保證？
徐智潛說，登記中心本身不會(huì)承擔(dān)資金交易風(fēng)險(xiǎn)，但提供非常規(guī)范的借貸合同，并借助律師、會(huì)計(jì)師、公證處等專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)民間借貸的合法性和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，盡力減少借貸雙方的法律糾紛和借貸風(fēng)險(xiǎn)。
等登記服務(wù)中心運(yùn)營(yíng)一段時(shí)間后，還可以形成一套類似銀行征信系統(tǒng)的民間借貸“征信系統(tǒng)”，對(duì)企業(yè)以及自然人的逾期行為予以記錄，有不良記錄的人，再融資將會(huì)增加難度。
此外，入駐登記中心的融資中介機(jī)構(gòu)，會(huì)進(jìn)行嚴(yán)控，一般的公司不能在這里出借資金。
而對(duì)于融資中介機(jī)構(gòu)，有兩條“紅線”不能碰：一是不能碰借貸雙方的資金；二是中介機(jī)構(gòu)不允許承擔(dān)資金交易風(fēng)險(xiǎn)。這樣做是為了防止中介機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，借貸雙方的資金要直接結(jié)算，減少中間環(huán)節(jié)，杜絕以第三方服務(wù)中介戶頭代理結(jié)算的方式，避免可能出現(xiàn)的資金中介賺“利息差”的可能。
中介機(jī)構(gòu)在進(jìn)行資金配對(duì)時(shí)，還需要協(xié)助資金借出方，對(duì)資金需求方進(jìn)行必要的資格審查，防止借貸用途違法違規(guī)。
那么，如果真出問題了呢？徐智潛說，借貸本身就有風(fēng)險(xiǎn)，他們正在和法院、房管等部門溝通，比如開通一些“綠色通道”，引導(dǎo)借貸雙方走法律途徑等。
中介機(jī)構(gòu)表示出借方要有抵押物
目前，該登記中心已有人人貸、速貸邦、宜信以及溫州本地的攀遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)信息等4家融資中介機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。
杭州“速貸邦”負(fù)責(zé)人葉振說，他們接下來會(huì)在資金配對(duì)中，弱化單純的“信用無限擴(kuò)張”模式，而更多按照資金借出方的意愿，要求資金需求方提供諸如房產(chǎn)抵押或擔(dān)保等方式，盡量規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)�！霸谖覀冞@里操作，借錢的一定要有抵押物，而中介費(fèi)則完全市場(chǎng)化運(yùn)作。”
葉振介紹了“速貸邦”的操作模式：通過房產(chǎn)或汽車等，作為一次或二次抵押，并辦理他項(xiàng)權(quán)證給出資方，以保證出資方的資金安全。同時(shí)，進(jìn)行合同公證、抵押物委托買賣公證，當(dāng)資金需求方違約的情況下，允許“速貸邦”幫助出資方處理其房產(chǎn)或車產(chǎn)，從而把資金歸還給出資方。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，溫州這個(gè)登記中心的成立，可以進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為，有效遏制高利貸投機(jī)行為。通過借貸登記，雙方的信息都更加透明，選擇的余地也大了，這種市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可有效降低借款利息�？傮w而言，有助于推動(dòng)民間借貸的“陽光化”和“規(guī)范化”。
