銀監(jiān)會要求,各銀行業(yè)金融機構(gòu)在3月底前對現(xiàn)行收費服務(wù)價目進行全面梳理檢查,并在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊發(fā)布。對此,工行、建行、中行、農(nóng)行、交行和郵儲銀行相關(guān)負責人均表示,已按照監(jiān)管機構(gòu)要求,對銀行收費服務(wù)項目及收費標準進行梳理,并發(fā)布了新版服務(wù)價目表。
記者4月4日調(diào)查發(fā)現(xiàn),各大銀行收費項目價格名錄均已放置在銀行大廳內(nèi),一些收費項目和標準也進行了調(diào)整,但公示的項目并不全面,尤其是網(wǎng)站公示方面存在滯后現(xiàn)象。專家認為,規(guī)范銀行的不合理收費還需政府相關(guān)部門加大監(jiān)管力度。
營業(yè)網(wǎng)點基本“明碼標價”
多數(shù)銀行無法網(wǎng)上查詢
根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》及相關(guān)要求,4月1日前,銀行機構(gòu)實行政府指導(dǎo)價的服務(wù)收費應(yīng)公布收費價目名錄和相關(guān)依據(jù);實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目,應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示,充分征詢消費者意見后納入收費價格目錄并上網(wǎng)公布。
4日中午,記者走進交通銀行位于北京市朝陽區(qū)的光華路支行,可以看到專設(shè)的服務(wù)價格咨詢處,由大堂經(jīng)理及工作人員進行講解,客戶也可通過擺放在柜臺上的交通銀行服務(wù)收費名錄進行查詢。
在工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行等多家銀行的營業(yè)廳里,記者也看到了相關(guān)服務(wù)收費價格目錄裝訂成冊放在大堂經(jīng)理處供人們翻閱,頁碼由25頁至45頁不等。在郵儲銀行北京紅廟營業(yè)點和招商銀行北京萬達廣場支行,記者看到免費服務(wù)項目表、個人人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)價格表等張貼在墻上,表格中具體注明了業(yè)務(wù)種類、服務(wù)名稱、收費標準、收費依據(jù)、優(yōu)惠政策等事項。
南京大學金融系杜亞斌教授認為,銀行收費在全球范圍內(nèi)都屬于老大難問題,而收費標準的公布有主要三種途徑,大堂公示、網(wǎng)絡(luò)布告、履行告知義務(wù)。此次收費項目“明碼標價”應(yīng)該說是一個很大的進步,不僅擴大了客戶的選擇空間,還可以促進銀行的競爭。
浙江的張先生向記者反映,農(nóng)行、招商銀行、民生銀行等網(wǎng)站都沒有公布服務(wù)價目。記者查詢幾家銀行網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn),建行、中行、交行的網(wǎng)站上有價格公示的致客戶書,但沒有具體的收費明細,工行則兩者兼具。對此,相關(guān)銀行的工作人員表示服務(wù)價格表由各分行在營業(yè)網(wǎng)點進行公示。張先生說:“現(xiàn)在是網(wǎng)絡(luò)時代,特別是年輕人喜歡在網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù),銀行需在網(wǎng)絡(luò)上張貼服務(wù)價目明細才能更好地服務(wù)客戶!
收費項目繁多標準不一
消費者關(guān)注其合理性
多家銀行公示了服務(wù)收費價格目錄后,服務(wù)項目收費的合理性問題進一步引起銀行客戶的關(guān)注。
在此次“明碼標價”中,多家銀行對部分收費項目進行了調(diào)整。民生銀行自3月28日起,免收個人(借記卡、存折)和對公客戶的賬戶信息即時通服務(wù)費,成為首家全面減免這項服務(wù)費的商業(yè)銀行。工行從4月1日起,取消“個人貸款合同變更”收費,降低“個人賬戶掛失”、“個人存款證明”、“匯款直通車”、“銀行卡補換卡”等收費標準。浦發(fā)銀行在ATM取款手續(xù)費方面也有所下調(diào)。
翻閱各家銀行的價格表,涉及密碼修改與重置、密碼掛失等業(yè)務(wù),各大銀行已免費。此前被許多消費者詬病的“全額還息”,即在還款最后期限超過之后,無論當月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款,發(fā)卡行都會對持卡人按照總消費金額計息,部分銀行仍在實行。
“老百姓能有據(jù)可查,擇優(yōu)選擇,這是好事。但明碼標價并不意味著所有收費都合情合理了,銀行服務(wù)收費不能銀行說了算,想收就收!北本┑呐讼壬f。浙江省社科院經(jīng)濟社會發(fā)展研究中心副主任楊建華也直言,消費者對銀行收費過多過濫和霸王條款仍然有不滿意的地方。
記者走訪了多家銀行營業(yè)廳,發(fā)現(xiàn)不僅收費項目多少不一,一些具體收費項目的標準也不一樣,甚至相差很大。以異地ATM取款手續(xù)費為例,建設(shè)銀行同行異地按照取款額1%收取,區(qū)間在2到100元,跨行在取款金額1%的基礎(chǔ)上再加2元;交通銀行同行按照取款額1%收取,區(qū)間為1到100元,跨行按照取款額8%。收取,最低為7元;光大銀行同行異地取款不收手續(xù)費,跨行在取款金額0.5%的基礎(chǔ)上再加2元。一般而言,股份制銀行異地取現(xiàn)費用比大型國有銀行略低一些,取1萬元的手續(xù)費用可能相差百元。
根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù),2011年商業(yè)銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品和項目共計1076項,其中,有226項屬于免費項目,占比為21%,而收費項目多達850項。此前已征求意見的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》提出,根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況,商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價;制定和調(diào)整服務(wù)價格,均應(yīng)進行成本調(diào)查和綜合測算服務(wù)成本。
專家表示,銀行服務(wù)收費具有隱蔽性、不透明性,在信息不對稱的情況下,客戶很難掌握銀行服務(wù)的真實成本與合理價格區(qū)間,而且賬戶一旦開戶則具有銀行固定資產(chǎn)的性質(zhì),客戶對銀行會形成一定依賴。杜亞斌強調(diào),在客戶議價話語權(quán)處于弱勢的情況下,銀監(jiān)會等政府機構(gòu)必須加強監(jiān)管,設(shè)置收費服務(wù)價格上限,不能放任銀行。
楊建華表示,銀行如何落實銀監(jiān)會履行社會責任的要求,為小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢群體等領(lǐng)域提供優(yōu)惠政策實現(xiàn)減費讓利也考驗著業(yè)界人士的智慧。