個人破產(chǎn)制度為“誠實但不幸”者創(chuàng)造重生之機
“開展個人破產(chǎn)制度改革試點�！苯�，中辦、國辦印發(fā)了《建設高標準市場體系行動方案》，文件中一大亮點是個人破產(chǎn)制度改革再次被提上議程。
從2019年9月，溫州市審結全國首例“個人破產(chǎn)”案，到去年8月，深圳市審議通過《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》，再到《建設高標準市場體系行動方案》等一系列文件出臺，既有地方實踐，又有頂層設計，為完善我國各類市場主體退出制度、暢通退出渠道提供了有力支撐，防止因利益糾葛久拖不決帶來的多輸局面。
很多人印象中，破產(chǎn)是企業(yè)法人的事情。其實，過去的企業(yè)破產(chǎn)法只是“半部破產(chǎn)法”，個人領域是空白的。如今，自然人在市場經(jīng)濟活動中愈發(fā)活躍、愈發(fā)重要，比如借貸、投融資活動中的債權債務關系，如果得不到有效規(guī)范和解決，將妨礙經(jīng)濟秩序、激起社會矛盾。
還有很多人的直觀理解是，個人破產(chǎn)后，“老賴”不用還錢了。這恰恰理解反了。個人破產(chǎn)制度不是對“欠債還錢”的顛覆，而是以債務人誠信為前提，更好地實現(xiàn)“欠債還錢”，否則誰還敢借錢出去？以深圳出臺的條例為例，對于惡意逃債或破產(chǎn)欺詐的債務人，不僅不能通過破產(chǎn)逃避債務，還要通過法律手段加以預防和懲治，法院對債務人的所有收入來源和財產(chǎn)進行控制，保證破產(chǎn)救濟與信用教育并舉。
個人破產(chǎn)制度是市場經(jīng)濟體制的必要配套措施，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，推出個人破產(chǎn)制度，正當其時。從微觀來看，我國已經(jīng)有上億市場主體，有大量自我雇用的商事主體，包括微商、電商、自由職業(yè)者。過去，這部分主體一旦遭遇風險，就得以個人名義承擔無限責任，企業(yè)的風險無限轉移到個人，這對于那些并無主觀惡意，卻遭“天外來禍”的債務人而言，就顯得殘酷了。
以溫州的全國首例個人破產(chǎn)案件來看，蔡某對企業(yè)的200多萬元債務承擔連帶清償責任，個人無法承受，但此案中最終取得4位債權人的諒解，只要按1.5%的清償比例償還3.2萬元，清償完畢滿3年后，可以恢復個人信用。
這就是說，個人破產(chǎn)制度可以為那些“誠實但不幸”的個體經(jīng)營或個人創(chuàng)業(yè)者吃下“定心丸”，防止“一棍子打死”，以增強微觀經(jīng)濟的自我造血功能。
從我國的宏觀層面看，加速市場出清，發(fā)揮市場機制的優(yōu)勝劣汰機制，是經(jīng)濟高質量發(fā)展的內(nèi)在要求。對經(jīng)營失敗的誠實市場主體給予適當包容，可以起到正向激勵的作用，增強了經(jīng)濟的韌性。對盲目激進經(jīng)營和過度負債者，把關口前移，控制信用風險連鎖反應，有利于防范化解金融風險。
改革只有進行時，沒有完成時。個人破產(chǎn)制度改革正在路上，要充分吸收國內(nèi)外先進實踐經(jīng)驗和技術手段，打破個人存款、房產(chǎn)、股權、虛擬資產(chǎn)等多領域財產(chǎn)的信息“孤島”，不讓逃廢債鉆空子；堅持市場化、法治化路子，落實到位、懲戒要嚴，防止債務人濫用；還要從全方位營造穩(wěn)定、公平、透明、可預期的營商環(huán)境，為這項試點改革保駕護航。
