幫中小企業(yè)要幫到點上 不僅要讓貸得了還要貸得順

　　吳秋余

　　隨著我國經(jīng)濟運行逐步恢復(fù)常態(tài)，要更多通過改革創(chuàng)新的辦法，激發(fā)市場主體的內(nèi)生動力。動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記制度的成功實踐啟示我們，幫扶中小企業(yè)發(fā)展，不一定用巨大的投入、優(yōu)厚的條件，關(guān)鍵是要找準痛點、堵點，通過改革創(chuàng)新、精準施策，徹底打通中小企業(yè)發(fā)展的“中梗阻”

　　一邊，是中小企業(yè)約60%的資產(chǎn)為應(yīng)收賬款、存貨等動產(chǎn)和權(quán)利；另一邊，是金融機構(gòu)擔保貸款中，約60%要求提供房屋等不動產(chǎn)擔保。在中小企業(yè)融資過程中，擔保品“供需錯配”成了“中梗阻”，而造成錯配的一個重要原因，是我國動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記機構(gòu)相對分散，登記查詢效率較低，一些金融機構(gòu)不敢貸、不愿貸。

　　今年開始，這一信息“壁壘”被打破。1月1日起，我國動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記工作全面實施，全國市場主體都可以享受到統(tǒng)一登記的便利，輸入擔保人的名稱便可一鍵查詢其名下所有公示的登記信息，并可實現(xiàn)7×24小時在線自主辦理登記、查詢。這一舉措，能夠便利金融機構(gòu)查詢動產(chǎn)和權(quán)利的已擔保信息，清楚掌握擔保權(quán)的優(yōu)先順位，降低信貸風險和成本，也免去了企業(yè)到現(xiàn)場提交材料、辦理登記的負擔。

　　更為重要的是，通過統(tǒng)一登記，可有效解決擔保交易信息分散、不透明、易產(chǎn)生權(quán)利沖突等問題，避免重復(fù)質(zhì)押、虛假融資等風險事件發(fā)生，提升了動產(chǎn)和權(quán)利的“含金量”，增強了金融機構(gòu)接受動產(chǎn)和權(quán)利擔保的意愿，將中小企業(yè)手中占大頭的“沉睡”資產(chǎn)盤活。央行此前在北京、上海、重慶、廣州等地開展試點的結(jié)果顯示，統(tǒng)一登記制度有效便利了企業(yè)融資，民營和小微企業(yè)新增擔保登記業(yè)務(wù)占比超過95%、融資金額占比超過80%，且沒有發(fā)生因虛假登記出現(xiàn)的糾紛。

　　相比大型企業(yè)，中小企業(yè)規(guī)模小、底子薄、積累少、抗風險能力弱。去年以來，面對新冠肺炎疫情沖擊，我國從財稅、社保、金融等多方面密集出臺一系列幫扶中小企業(yè)的政策措施，把“真金白銀”送到了企業(yè)手里，2020年全年新增減稅降費超過2.5萬億元，金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利1.5萬億元。稅費減了，利率降了，融資多了，中小企業(yè)發(fā)展前行的信心和底氣更足了，全年新設(shè)市場主體2500萬戶左右，實現(xiàn)了逆勢大幅增長。

　　今年是“十四五”開局之年，去年底召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，要持續(xù)激發(fā)市場主體活力，完善減稅降費政策，強化普惠金融服務(wù)，更大力度推進改革創(chuàng)新，讓市場主體特別是中小微企業(yè)和個體工商戶增加活力。隨著我國經(jīng)濟運行逐步恢復(fù)常態(tài)，要更多通過改革創(chuàng)新的辦法，激發(fā)市場主體的內(nèi)生動力。動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記制度的成功實踐啟示我們，幫扶中小企業(yè)發(fā)展，不一定用巨大的投入、優(yōu)厚的條件，關(guān)鍵是要找準痛點、堵點，通過改革創(chuàng)新、精準施策，徹底打通中小企業(yè)發(fā)展的“中梗阻”。

　　僅從普惠金融領(lǐng)域看，就有不少潛力可挖。比如，隨著創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的實施，越來越多科創(chuàng)企業(yè)蓬勃興起，融資需求旺盛，但初創(chuàng)期科創(chuàng)型企業(yè)往往具有輕資產(chǎn)、高風險的特征，缺乏抵押資產(chǎn)，較難獲得銀行貸款，需要推動知識產(chǎn)權(quán)、商標等質(zhì)押融資更好發(fā)展。再如，中小企業(yè)的納稅信用、資金流水等經(jīng)營信息，是銀行判斷企業(yè)信用的重要依據(jù)，增強這些信息的真實性、完整性和可獲得性，就能夠提高銀行給中小企業(yè)貸款的意愿，降低融資風險。類似這些問題，都需要政府部門想企業(yè)之所想、急企業(yè)之所急，通過破解信息不對稱等問題，幫中小企業(yè)盤活更多資產(chǎn)，讓金融機構(gòu)更加敢貸、愿貸，讓中小企業(yè)不僅貸得了，還能貸得順。

　　中小企業(yè)有靈氣、有活力，善于迎難而上、自強不息，只要政策幫一把、各方齊努力，有效疏通好政策傳導(dǎo)“最后一公里”，中小企業(yè)一定能夠迎來更好發(fā)展。相信隨著改革持續(xù)推進，類似動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記這樣的創(chuàng)新舉措會越來越多，合力為中小企業(yè)打造越來越好的成長環(huán)境，讓中小企業(yè)釋放出蓬勃的生機活力和澎湃的發(fā)展動能。