我國數(shù)字人民幣試點(diǎn)“多地開花” 央行解讀數(shù)字人民幣錢包如何分類、怎樣使用

　　據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報道,6月11日上午,新一輪的上海數(shù)字人民幣紅包公布了中簽結(jié)果,部分幸運(yùn)市民收到中簽短信后,立刻前往南京路、淮海路、豫園等商圈嘗鮮。

　　上海市商務(wù)委表示,上海市數(shù)字人民幣試點(diǎn)著重圍繞重點(diǎn)商圈拓展試點(diǎn)商戶,涵蓋百貨商超、餐飲酒店、旅游景點(diǎn)、自動售貨、生活服務(wù)、居家出行、影院劇場等民生消費(fèi)領(lǐng)域。此外,多家商戶表示,目前數(shù)字紅包不僅可以無門檻使用,還能和商場的促銷活動疊加。即便消費(fèi)者有退貨需求,也能順利操作。

　　就在同一天,北京“京彩奮斗者 數(shù)字嘉年華”4000萬元數(shù)字人民幣紅包正式發(fā)放,近2000家指定商戶迎來了嘗鮮數(shù)字人民幣支付新方式的中簽者們。此前,北京市朝陽區(qū)金融服務(wù)辦公室副主任侯鵬浩在接受總臺記者采訪時表示,支持?jǐn)?shù)字人民幣使用的場景將更加豐富。“這次參與(數(shù)字人民幣紅包)活動的重點(diǎn)商戶名單更加全面、豐富。重點(diǎn)拓展了冬奧會和使館區(qū)周邊的商業(yè)區(qū),國際醫(yī)療中心、圖書館、加油站等場景�！�

　　自2019年年底以來,數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都等地啟動試點(diǎn)測試,截至目前,我國數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)實現(xiàn)了“多地開花”。數(shù)字人民幣錢包體系的構(gòu)建和使用也隨之走進(jìn)更多普通人的生活。

　　在剛剛閉幕的第十三屆陸家嘴論壇上,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春對外界詳細(xì)解釋了不同維度下數(shù)字人民幣錢包的四大類型,并給出了一份“使用說明書”。“根據(jù)不同維度劃分,數(shù)字人民幣錢包有以下幾種類型:按照客戶身份識別強(qiáng)度分為不同等級的錢包。運(yùn)營機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行身份識別,根據(jù)實名強(qiáng)弱程度賦予各類錢包不同的每筆及每日交易限額和余額限額。最低權(quán)限的四類數(shù)字人民幣錢包屬于匿名錢包,余額限額1萬元、單筆支付限額2000元、日累計支付限額5000元。僅用本人手機(jī)號碼就可以開通,體現(xiàn)了數(shù)字人民幣可控匿名的設(shè)計原則。如果要支付超過2000元買東西,可以升級錢包,上傳本人有效身份證件信息及綁定銀行賬戶信息,比如,升級到二類錢包后,你的錢包余額上限就會變?yōu)?0萬元,單筆支付限額升至5萬元、日累計支付限額10萬元。按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包,按照相應(yīng)客戶身份識別強(qiáng)度采用分類交易和余額限額管理;其他法人和非法人機(jī)構(gòu)可開立對公錢包,并按照臨柜開立還是遠(yuǎn)程開立確定交易和余額限額,錢包功能可依據(jù)用戶需求定制�！�

　　當(dāng)然,除了剛才講的這兩個維度,如果按照載體的不同,數(shù)字人民幣錢包還可以被分為軟錢包和硬錢包。而如果根據(jù)權(quán)限歸屬,它還可以被分為母錢包和子錢包。它們之間又有哪些不同?穆長春介紹:“軟錢包有移動支付APP和以軟件開發(fā)工具包(SDK)提供的服務(wù);硬錢包有IC卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等。比如面向老年人推出加載健康碼功能的硬錢包產(chǎn)品。錢包持有主體可將主要的錢包設(shè)為母錢包,并可在母錢包下開設(shè)若干子錢包,個人可以通過子錢包實現(xiàn)支付場景的限額支付、條件支付和個人隱私保護(hù)等功能,也可以進(jìn)行親屬贈予功能的管理。企業(yè)和機(jī)構(gòu)可以通過子錢包實現(xiàn)資金歸集和分發(fā)、會計處理、財務(wù)管理等功能。”

　　穆長春還表示,通過建設(shè)數(shù)字人民幣錢包生態(tài),可以實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應(yīng)用,滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求,確保數(shù)字人民幣錢包具有普惠性,避免因技術(shù)素養(yǎng)或依賴通信網(wǎng)絡(luò)等帶來使用障礙。穆長春介紹:“我們和指定運(yùn)營機(jī)構(gòu),比如建行共同開發(fā)了基于支付功能的一些基本組件,利用智能合約實現(xiàn)時間條件、場景條件和決策條件所能夠觸發(fā)的條件支付功能,比如對于單用途預(yù)付卡的資金管理等,有些民眾也深受其苦,比如買了健身房的卡,結(jié)果健身房店主跑路了,對于這種就可以避免出現(xiàn)類似卷款跑路的風(fēng)險。指定運(yùn)營機(jī)構(gòu),包括其他的授權(quán)參與機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)一步參與開發(fā)更加復(fù)雜的支付和金融產(chǎn)品,構(gòu)建錢包生態(tài)平臺,滿足多場景需求,并且實現(xiàn)特色功能。”