【奮進(jìn)新征程 建功新時代】金融監(jiān)管能力穩(wěn)步提升
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。黨的十八大以來，我國金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展壯大，金融監(jiān)管能力和水平穩(wěn)步提升，金融監(jiān)管透明度和法治化水平取得新進(jìn)展，現(xiàn)代金融監(jiān)管體系持續(xù)完善，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的能力極大增強(qiáng)。
服務(wù)實體提質(zhì)增效
金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈。2020年以來，受新冠肺炎疫情反復(fù)等因素影響，小微企業(yè)融資難、融資貴問題凸顯，金融監(jiān)管部門要求金融機(jī)構(gòu)從發(fā)展戰(zhàn)略上更加重視小微業(yè)務(wù)，不斷健全專營體制機(jī)制，加大產(chǎn)品模式的研發(fā)力度，在增量、擴(kuò)面、降本、控險多維度平衡發(fā)展上進(jìn)行了積極探索，成效明顯。
“截至2021年底，人民幣貸款新增19.95萬億元，保險資金運(yùn)用余額新增2.5萬億元，銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資7.73萬億元。制造業(yè)貸款同比多增6234億元。普惠型小微企業(yè)貸款增長24.9%，其中國有大型商業(yè)銀行增長41.4%。涉農(nóng)貸款增長11.2%。保險保障功能不斷增強(qiáng)，保險業(yè)賠付同比增長14.12%�！敝袊y保監(jiān)會新聞發(fā)言人、辦公廳副主任張忠寧說。
金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。通過制定“兩增兩控”考核目標(biāo)，構(gòu)建系統(tǒng)化監(jiān)管政策體系，在國標(biāo)口徑小微企業(yè)貸款投放連年穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做小、做精。從2018年起，針對單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”考核目標(biāo)，即普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平，合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本水平。
同時，相關(guān)部門協(xié)同發(fā)力，形成較為全面的差異化監(jiān)管、財稅、貨幣支持政策體系。差異化監(jiān)管政策方面，銀保監(jiān)會提高小微企業(yè)貸款享受優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重的單戶額度上限，放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度，對小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險分類作出差異化安排；貨幣政策方面，推動人民銀行出臺普惠金融定向降準(zhǔn)、普惠型再貸款再貼現(xiàn)、普惠型小微企業(yè)貸款延期支持工具及信用貸款支持計劃等；財稅政策方面，推動財政部對金融機(jī)構(gòu)符合條件的小微企業(yè)貸款免征增值稅、印花稅，延續(xù)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除，設(shè)立普惠金融發(fā)展專項資金等。
另外，為加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)，監(jiān)管部門要求金融服務(wù)優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，聚焦重點地區(qū)重點項目，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷健全“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，完善支持保障機(jī)制，加大涉農(nóng)信貸投放力度，提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。目前，多家商業(yè)銀行已成立專門的鄉(xiāng)村振興部門。
為推動制造強(qiáng)國建設(shè)，銀保監(jiān)會去年還印發(fā)了《關(guān)于做好制造業(yè)金融服務(wù)有關(guān)工作的通知》，提出金融服務(wù)制造業(yè)的12項措施。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)加大制造業(yè)中長期信貸投放，重點支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。
一系列監(jiān)管舉措滿足了實體經(jīng)濟(jì)合理有效的融資需求，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)和良性循環(huán)。
防控風(fēng)險穩(wěn)妥推進(jìn)
中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦近日舉行的新聞發(fā)布會上公布了這樣一份“成績單”——從2017年到2021年，拆解高風(fēng)險影子銀行25萬億元，處置不良資產(chǎn)約12萬億元。地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉(zhuǎn)。一批高風(fēng)險企業(yè)和違法違規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元，防范外部風(fēng)險沖擊的韌性進(jìn)一步提高。
按照2017年全國金融工作會議的要求，到2019年底防范化解重大金融風(fēng)險取得實質(zhì)性進(jìn)展，八個方面的風(fēng)險明顯收斂。進(jìn)入2020年，受新冠肺炎疫情影響，國民經(jīng)濟(jì)各部門的杠桿率都有所反彈。到了2021年，重點領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平。
為防范和化解金融風(fēng)險，監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)力。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，監(jiān)管部門引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新市場化處置手段，不斷加大存量不良資產(chǎn)處置力度。銀保監(jiān)會分階段下調(diào)撥備覆蓋率監(jiān)管要求，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將釋放的資源全部用于處置不良和信貸投放。據(jù)介紹，目前核銷已成為銀行業(yè)處置不良貸款的主要方式，占全部處置金額的比例超過55%。另外，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新運(yùn)用債轉(zhuǎn)股等市場化手段處置不良資產(chǎn)。允許保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的不良貸款處置方式。有序開展單戶對公和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點等。
在深化中小銀行改革方面，銀保監(jiān)會積極推動中小銀行深化改革和資本補(bǔ)充工作，緊盯摸清風(fēng)險底數(shù)、有序處置不良資產(chǎn)、規(guī)范清理問題股東和完善公司治理機(jī)制等要素，通過改革推動存量風(fēng)險加快處置和不良資產(chǎn)消化。比如，2021年，會同財政部門累計批復(fù)2100億元地方政府專項債補(bǔ)充中小銀行資本；推動浙江省聯(lián)社改制組建浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行等。
堅持市場化法治化原則，監(jiān)管部門不斷提高依法監(jiān)管水平。2021年處罰銀行保險機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒26.99億元；扎實推進(jìn)制度建設(shè)補(bǔ)短板。完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，2021年全年修訂出臺規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件；發(fā)布公司治理準(zhǔn)則、董事監(jiān)事履職評價、大股東行為監(jiān)管、績效薪酬追索扣回等監(jiān)管規(guī)定。
全面從嚴(yán)治黨在金融系統(tǒng)得到深入推進(jìn)。在金融系統(tǒng)內(nèi)部大力加強(qiáng)政治機(jī)關(guān)建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)黨建與監(jiān)管有機(jī)融合，切實履行全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任，著力建設(shè)高素質(zhì)專業(yè)化監(jiān)管干部隊伍。堅定不移正風(fēng)肅紀(jì)反腐，依法查處了一批嚴(yán)重違紀(jì)違法案件。
監(jiān)管體系持續(xù)完善
2017年11月，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，2018年4月，新成立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌。從設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)，到強(qiáng)化屬地風(fēng)險處置責(zé)任，培育金融管理部門恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的監(jiān)管精神，再到健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通、信息共享……一系列監(jiān)管改革創(chuàng)新舉措，都有助于加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板，筑牢金融安全的體制機(jī)制“防火墻”。
然而也必須清醒地認(rèn)識到，“十四五”時期我國金融安全形勢仍然十分復(fù)雜。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，金融監(jiān)管面臨新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，要持續(xù)推動完善金融監(jiān)管體系。
郭樹清表示，“十四五”時期我國金融監(jiān)管改革任務(wù)更加艱巨。必須以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，強(qiáng)化底線思維，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。在此基礎(chǔ)上，健全風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，持續(xù)完善權(quán)責(zé)一致、全面覆蓋、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。
近日，人民銀行發(fā)布《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》并向社會公開征求意見。國家外匯管理局副局長陸磊認(rèn)為，出臺《金融穩(wěn)定法》是我國建立維護(hù)金融穩(wěn)定長效機(jī)制的關(guān)鍵舉措，是防范化解重大金融風(fēng)險、提升系統(tǒng)性金融風(fēng)險防控能力的堅實制度保障，要加快建立符合我國國情的金融穩(wěn)定保障基金�！拔覈ㄔO(shè)金融強(qiáng)國，也需要將金融穩(wěn)定保障基金作為國家重大金融風(fēng)險處置后備資金池和金融穩(wěn)定長效機(jī)制的重要組成部分�！标懤诒硎�。
據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞介紹，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金的相關(guān)工作正在推進(jìn)，初步考慮金融穩(wěn)定基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風(fēng)險處置，設(shè)立之后將與發(fā)揮常規(guī)化風(fēng)險處置作用的存款保險和行業(yè)保障基金一道，構(gòu)成我國金融安全網(wǎng)必不可少的部分。 （經(jīng)濟(jì)日報記者 陸 敏）
