開放金融不一定能約束銀行業(yè)的暴利化趨向。在現代經濟體系中，由于市場擴張的巨大缺口，尤其資本本身具有的高流動性，使得資本永遠處于相對優(yōu)越進而也相對稀缺的價值，從而導致銀行永遠處于相對優(yōu)越也相對稀缺的地位，因而更重要的是劃定銀行及金融業(yè)的利潤范疇和范圍。有必要申明，讓民間資本入場銀行業(yè)，不是再邀請一位大吃“唐僧肉”的食客，目的在于激發(fā)整個銀行業(yè)的活力，進一步做好服從并服務實體經濟的服務生。

　　為貫徹落實《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2010〕13號)，5月26日，銀監(jiān)會正式印發(fā)《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕27號)。毫無疑問，這是國務院3月決定設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)之后又一個推動金融改革的重大政策舉措，一定意義上講，它比溫州金融綜合改革試驗的意義更大，這不是針對某一個地方的，而是更明確地指向了問題的重要癥結——民間資本。

　　為什么銀行業(yè)要進一步引進民間資本乃至向民間資本開放呢？除小微企業(yè)長期以來普遍感覺“融資難”的原因外，還因為銀行業(yè)的高利甚至暴利。初步計算，2011年“工農交建中”五大行實現凈利潤6745.31億元，同比增長25%，以一年365天計算，五大行平均每天凈賺18.48億元。

　　可能與實體經濟的相對低迷有關，也可能受到美國“占領華爾街”運動的影響，也可能是純粹的“木秀于林，風必摧之”，還可能就因為某銀行行長洪崎一句“有時候利潤太高了，自己都不好意思公布”的刺激，一段時間來，輿論把炮口對準了銀行業(yè)的高利潤，乃至在今年的全國兩會上，人大代表與政協委員對此也議論紛紛，一部分代表和委員直斥銀行業(yè)暴利。2012年4月3日，國務院總理溫家寶在福建考察時也明確談到：“關于融資成本，其實我這里坦率地講，我說我們銀行獲得利潤太容易了。”

　　銀行業(yè)為什么獲利容易甚至暴利呢？有必要來一番返本歸源，為什么會有銀行呢？從詞源上講，銀行在英語叫“Bank”，源于拉丁語的“長板凳”。在大眾的印象中，銀行乃大雅之堂，“談笑有鴻儒”；長板凳系草根之物，“往來盡白丁”，風馬牛不相及，銀行怎么會與長板凳血緣相連呢？問題得從貨幣說起。

　　人類社會為什么需要貨幣？一定的程度上，人類也可以不需要貨幣，比如經濟上如果完全自給自足，貨幣即成為多余。做不到完全自給自足，也不一定就需要貨幣，因為還可以物物交換，張三送李四3個南瓜，李四給張三4只葫蘆，要貨幣干什么呢？但完全的自給自足，現實上不太可能。物物交換也極其有限，三五幾家或許還可以，甚至一個小部落也可以湊合，但規(guī)模稍大，就容易產生兌換比值的混亂。

　　怎么辦？于是就要為所有的交換物建立一個價值度量，或者說要尋找到所有交換物的“最大公約數”——這實質上就是貨幣問題，乃貨幣之所以誕生！如果要定性，從學科角度講，貨幣首先不在經濟學，而屬于政治學，它要解決的是人類社會的組織化問題，本質在人與人之間的契約和信用。物物交換之所以導致混亂，正是因為缺乏契約和信用；不客氣講，每一次交換都是新的，毫無穩(wěn)定性，情何以堪？

　　銀行正是在這中間充當了契約和信用的功能。在中世紀中期的歐洲，商品交換已非常頻繁，主要就是在定期集市通過貨幣進行。但當時的歐洲，列國林立，貨幣繁多，魚龍混雜，劣幣甚至偽幣橫行一時；在異地買賣中，攜帶大量貨幣也十分不便，極大增加交易成本。哪里有需要，哪里就有市場，哪里就有創(chuàng)新！市場上出現了以專門鑒定、估價和兌換貨幣為業(yè)的兌換人，他們在此地收取商人此地的貨幣，開出憑據，然后商人可以憑據在彼地兌取彼地的貨幣，商人如果有資金周轉困難，也可以向競換人借款，到期還本付息。這就是最早的銀行業(yè)務，由于當時條件簡陋，兌換人通常都是坐在一條長板凳上辦公，久而久之，長板凳就成了兌換人的符號，后逐步發(fā)展成為銀行——“子不嫌母丑”，銀行的老娘確實就是長板凳(Bank)！