向松祚認(rèn)為，運(yùn)營(yíng)體系和業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)的變革是商業(yè)銀行公司治理改革的重要內(nèi)容之一。只有通過(guò)設(shè)置合理的績(jī)效考核指標(biāo)，讓業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)有強(qiáng)大動(dòng)力去創(chuàng)新金融服務(wù)手段和金融產(chǎn)品，才能改變當(dāng)前銀行業(yè)過(guò)度依賴(lài)信貸規(guī)模擴(kuò)張的增長(zhǎng)模式。拼貸款規(guī)模必然導(dǎo)致拼存款大戰(zhàn)，這樣的模式難以持續(xù)。

　　應(yīng)當(dāng)如何看待銀行盈利的高速增長(zhǎng)？哪些因素導(dǎo)致中國(guó)銀行業(yè)必須進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型？未來(lái)幾年商業(yè)銀行發(fā)展將呈現(xiàn)怎樣的走勢(shì)？上市銀行年報(bào)發(fā)布以來(lái)，圍繞這些熱點(diǎn)話題的討論層出不窮。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚4月6日接受了記者專(zhuān)訪，闡述了他對(duì)這些熱點(diǎn)問(wèn)題的看法。

　　未來(lái)十年是中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施重大改革的戰(zhàn)略機(jī)遇期

　　向松祚認(rèn)為，三大因素導(dǎo)致銀行利潤(rùn)近年來(lái)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。一是股改紅利。據(jù)統(tǒng)計(jì)，工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有銀行股改剝離2萬(wàn)億元不良資產(chǎn)，國(guó)家注入資本金和上市籌集資金為1.2萬(wàn)億元，新增3.2萬(wàn)億元資金為銀行近年來(lái)的發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力，每年產(chǎn)生的重組收入近千億元，貢獻(xiàn)了五大行凈利潤(rùn)的15~18%。二是規(guī)模擴(kuò)張，2011年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸總量達(dá)58.2萬(wàn)億元，比2007年翻了一番。2009年至2011年三年新增人民幣貸款總額超過(guò)25萬(wàn)億元，銀行業(yè)凈利增長(zhǎng)幅度與規(guī)模擴(kuò)張幅度(即貸款增長(zhǎng)幅度和資產(chǎn)增長(zhǎng)幅度)一致。三是我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益有明顯提升，運(yùn)營(yíng)成本明顯降低，資產(chǎn)盈利能力逐步提高。當(dāng)然，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期維持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，是我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)大幅度提升的前提條件，同時(shí)銀行業(yè)也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定增長(zhǎng)作出了重要貢獻(xiàn)。

　　“前兩個(gè)因素說(shuō)明，最近幾年我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)較快增長(zhǎng)，相當(dāng)部分是特殊條件形成的，這兩個(gè)因素不可能一直維持下去。市場(chǎng)投資者對(duì)銀行利潤(rùn)增速也有過(guò)高預(yù)期，我個(gè)人覺(jué)得我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)很難維持每年30%以上的增長(zhǎng)速度�！彼�說(shuō)。

　　向松祚判斷：“未來(lái)十年，我國(guó)商業(yè)銀行將出現(xiàn)重大甚至劇烈的轉(zhuǎn)折性變革。”

　　向松祚認(rèn)為，這一判斷基于對(duì)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的分析。外部形勢(shì)有三大力量。其一，全球經(jīng)濟(jì)金融正在重新“洗牌”、整合和深化分工，中國(guó)企業(yè)和投資逐漸國(guó)際化、“走出去”是大勢(shì)所趨，這就要求中國(guó)銀行業(yè)和金融業(yè)必須“走出去”，服務(wù)于我國(guó)居民海外配置資產(chǎn)、我國(guó)企業(yè)海外投資的需要。目前，國(guó)際知名大型銀行超過(guò)40%的收入和利潤(rùn)都來(lái)自海外，而中國(guó)銀行業(yè)絕大部分銀行收入和利潤(rùn)均來(lái)自國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)。其二，人民幣國(guó)際化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)，要求我國(guó)銀行體系必須進(jìn)一步深化對(duì)內(nèi)放開(kāi)和對(duì)外開(kāi)放。其三，金融全球化不斷加速，資本國(guó)際間流動(dòng)日益頻繁和加大規(guī)模，我國(guó)的整體貨幣金融環(huán)境和政策不可能不面對(duì)國(guó)際金融的巨大沖擊，這就要求我們必須穩(wěn)步開(kāi)放資本賬戶(hù)，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國(guó)際化。要真正實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化，就必然要求金融國(guó)際化，因此銀行金融體系進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放勢(shì)所必然。

　　內(nèi)部形勢(shì)也有三大力量。其一，銀行金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入會(huì)逐步放寬，銀行金融業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，現(xiàn)有銀行從經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展模式和運(yùn)營(yíng)體系上都需要做出大的變革。其二，我國(guó)社會(huì)融資里面，直接融資比重會(huì)穩(wěn)步上升，銀行間接融資比重會(huì)逐步下降，這對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行目前普遍依賴(lài)的規(guī)模擴(kuò)張模式是致命挑戰(zhàn)。其三，居民對(duì)資產(chǎn)管理和理財(cái)配置提出了更高要求，直接融資讓居民理財(cái)和財(cái)富管理有更多的選擇，“脫媒化”趨勢(shì)會(huì)長(zhǎng)期存在，商業(yè)銀行必須改變現(xiàn)有的服務(wù)模式，尤其是需要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品和金融工具，否則競(jìng)爭(zhēng)會(huì)陷入困境和劣勢(shì)。