銀行刷卡收費高，一直以來為商家所詬病，2004年曾引發(fā)深圳零售商罷刷事件。今年9月發(fā)改委相關(guān)負責(zé)人士對媒體確認，國務(wù)院已經(jīng)通過方案，修改后，刷卡收費下調(diào)幅度是23%-24%。而中國連鎖經(jīng)營協(xié)會日前爆料，這一方案在今年5月就已獲國務(wù)院批準，但銀行方面一直不“配合”。時至今日，刷卡手續(xù)費調(diào)整仍然沒有進展，阻力何在？專家稱，價格沒談攏。
■ 案例
“POS機結(jié)賬吞掉15%利潤”
●李先生(北京 餐館負責(zé)人)
銀行收餐飲刷卡的手續(xù)費是2%，近幾年來，餐飲行業(yè)成本上升，利潤下滑，POS機刷卡收費模式加重了餐館的負擔，去年我做過這方面的統(tǒng)計，當時算出的結(jié)果是刷卡手續(xù)費已經(jīng)占到我們店里利潤總額的15%，今年估計更高。
現(xiàn)在客人買單采用刷卡的越來越多，客人倒是方便了，可每增加一筆刷卡，我們餐館就要為此多支付一筆手續(xù)費。
有的同行已經(jīng)不再接受客戶刷卡買單了，其實我們餐館也一直有這個想法，但我擔心這會影響生意，所以遲遲沒有下決定。
如果刷卡手續(xù)費能降低，我寧可將店里部分菜品小幅降價來招攬生意。
“不刷卡能享‘現(xiàn)金折扣’”
●王女士(北京 消費者)
上周末我在北京一家大型商場給小孩購買一件衣服。等我掏出信用卡準備付款的時候，售貨員說不建議刷卡，最好是付現(xiàn)金。她解釋，一來刷卡麻煩，二來手續(xù)費太高承受不了。這件衣服售價80元，但我身上只帶了70多元現(xiàn)金，售貨員猶豫了一會兒，最后按70元成交了。差不多相當于打了九折，我是頭一次享受到這樣的“現(xiàn)金折扣”。刷卡費率高到商戶寧愿打九折？我覺得不可思議。
■ 新聞回顧
手續(xù)費下調(diào)“干打雷不下雨”
中國連鎖經(jīng)營協(xié)會日前發(fā)布聲明：早在2011年5月，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示由國家發(fā)改委牽頭，會同商務(wù)部、人民銀行、銀監(jiān)會共同研究制定降低銀行卡刷卡手續(xù)費方案。早在今年5月份，國務(wù)院就批準了降價方案，但是銀行方面遲遲不出臺執(zhí)行細則，導(dǎo)致越來越多的商家對利好政策失去信心。
中國連鎖經(jīng)營協(xié)會調(diào)查顯示，零售行業(yè)平均利潤率只有2%左右，而銀行的刷卡手續(xù)費就高達0.5%-1%。目前，一方面消費者刷卡消費比例以每年30%的速度遞增，超市行業(yè)平均刷卡消費比例達35%，百貨、家電行業(yè)超過60%，企業(yè)每年承擔的刷卡手續(xù)費少則幾百萬元，多則上億元。另一方面商家經(jīng)營成本每年遞增超過15%，利潤水平逐年下滑。
■ 原因解析
“在等央行等主管部門認可”
某接近發(fā)改委人士：
依據(jù)《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費全部由商戶承擔，按照行業(yè)不同，費率標準從0.5%到4%不等。這塊的收費比重大，不少商家反映很大，社會反響并不好。根據(jù)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。”發(fā)改委是價格主管部門，但據(jù)了解，目前的收費辦法發(fā)改委并沒有參與。
目前，發(fā)改委已對收費方案進行了修改完善，國務(wù)院已經(jīng)通過這一辦法，大概確定的下調(diào)幅度是23%-24%，不過目前具體實施還在等央行等主管部門的認可。
■ 專家聲音
“商家與金融機構(gòu)沒談攏”
●郭田勇(中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任)：
刷卡手續(xù)費下調(diào)政策遲遲無法出臺，最大的阻力還是在于商家和金融機構(gòu)無法對征收標準達成共識。
由于目前收費標準是按照行業(yè)劃分的，不同行業(yè)中企業(yè)盈利狀況不同，對于收費標準的高低自然也有不同的態(tài)度。而金融機構(gòu)根據(jù)每個商家的具體情況，劃分不同的收費標準顯然也不現(xiàn)實。
希望各利益相關(guān)方能真正坐下來磋商這一問題，得到一個各方都能接受的、合理的收費標準。而同時，中國的信用卡產(chǎn)業(yè)仍處于成長期，應(yīng)該允許其收取一定的費用，維持產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
有觀點認為，銀行業(yè)降低刷卡手續(xù)費可鼓勵商家使用POS機、方便消費者支付，從而實現(xiàn)多贏。這個說法其實是難以成立的，因為降低收費并不一定會產(chǎn)生信用卡消費的增長，而且目前諸如第三方支付、網(wǎng)上銀行等其他支付渠道都在沖擊著信用卡的市場份額，所以這一說法可能金融機構(gòu)并不會“買賬”。
■ 律師說法
“銀行單獨定價或涉嫌壟斷”
●上海大邦律師事務(wù)所合伙人律師游云庭：
目前POS刷卡手續(xù)費的相關(guān)收費標準如果說是由銀行方面單獨制定的話，從法律角度來看，可能會涉及《反壟斷法》以及《反不正當競爭法》，因為目前在刷卡消費上金融部門是有一個壟斷地位。
刷卡手續(xù)費相關(guān)業(yè)務(wù)的主管部門是央行，因此要自己給自己降低費率顯然是很困難的。這還牽涉到第三方支付牌照的問題，如果未來支付牌照越來越多，在支付層面形成競爭或許也可以通過競爭來下調(diào)這部分的手續(xù)費。
現(xiàn)在銀行的主要收入一是來自于存貸款差，另外一方面就是中間業(yè)務(wù)這塊，刷卡手續(xù)費就是中間業(yè)務(wù)。目前銀行的存貸款差在國內(nèi)是相當穩(wěn)固的，可謂是賺得缽滿盆滿，在中間業(yè)務(wù)這塊讓出一部分也是可以的。另外，目前盡管國務(wù)院已經(jīng)同意了下調(diào)方案，但是具體的實施措施還未出臺，我想可能還牽涉到部門利益。
■ 鏈接
國外收費標準高于國內(nèi)
目前我國零售業(yè)的刷卡手續(xù)費率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐飲業(yè)為2%。銀行業(yè)協(xié)會今年9月發(fā)布的聲明稱，目前境內(nèi)銀行卡刷卡手續(xù)費標準普遍偏低，平均費率僅相當于國外刷卡手續(xù)費平均費率的1/3。大部分銀行的銀行卡業(yè)務(wù)處于虧損或微利狀態(tài)，不利于銀行卡產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
據(jù)央視報道，在美國，四大信用卡公司VISA、萬事達、美國運通和Discover對于刷卡手續(xù)費的規(guī)定不盡相同，但大體來說，為所交易金額的1.5%-3.5%。各行業(yè)間并無明顯的費率差別，但是信用卡公司會依據(jù)每個商家的具體情況，制定不同的收費標準。而即使用同一家公司的信用卡，由于卡的種類不同，手續(xù)費也不盡相同。
