隨著3G時代的來臨，大眾客戶對于金融服務(wù)的需求日益強(qiáng)烈和多元化，不再僅滿足于功能的實現(xiàn)，對快捷的實現(xiàn)方式、簡單的操作過程、友好的使用體驗的追求也越來越高。作為最貼近客戶的金融服務(wù)實現(xiàn)載體，手機(jī)銀行天生具有其他銀行金融服務(wù)形式所不具備的得天獨厚的優(yōu)勢，其隨身性、靈活性等特點使其在移動金融發(fā)展領(lǐng)域具有巨大的潛力。

　　眼下，新版手機(jī)銀行成為國內(nèi)商業(yè)銀行的“寵兒”，工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行正在高調(diào)推出此業(yè)務(wù)，如工行推出了手機(jī)銀行WAP體驗版、交行推出了新版“e動交行”等，一場圍繞手機(jī)銀行的市場爭奪戰(zhàn)逐步進(jìn)入白熱化。

　　3G催熱新功能服務(wù)

　　3G時代對手機(jī)銀行無疑也是一次革命。眼下各大銀行推出的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，除了幾乎覆蓋網(wǎng)銀常用功能的查詢、轉(zhuǎn)賬、理財、繳費等業(yè)務(wù)，新功能服務(wù)也成為銀行業(yè)的逐鹿焦點。

　　以工行為例，其推出的手機(jī)銀行WAP業(yè)務(wù)正是憑借3G的如火如荼和未來前景，通過手機(jī)WAP瀏覽器上網(wǎng)辦理各種金融業(yè)務(wù)，實現(xiàn)用戶操作的便捷性。推出僅半年，累計客戶數(shù)就突破300萬，市場速度讓業(yè)界驚呼“始料未及”。

　　股份制銀行也不甘示弱。2010年11月，浦發(fā)銀行與中國移動結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，攜手推進(jìn)移動金融業(yè)務(wù)。自此，浦發(fā)銀行開始著力手機(jī)銀行產(chǎn)品和功能的全面升級。依托自身專業(yè)金融服務(wù)優(yōu)勢以及對金融消費者需求的敏銳洞察，結(jié)合中移動在移動互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)用戶服務(wù)領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗，浦發(fā)將手機(jī)銀行以客戶端應(yīng)用軟件的形式重磅升級，迅速將手機(jī)銀行的操作體驗提升到一個新的高度，從而揭開了手機(jī)銀行用戶突破性增長的序幕。客戶端手機(jī)銀行，是將手機(jī)銀行以應(yīng)用軟件的形式加載到客戶手機(jī)上，安裝簡單、登錄快捷、操作方便，充分展現(xiàn)了移動金融服務(wù)的新特點。該行也對手機(jī)銀行的功能進(jìn)行了全面的豐富，增加了較多實用功能、特色服務(wù)，進(jìn)一步滿足了客戶日益多樣的金融服務(wù)需求，實現(xiàn)了手機(jī)銀行易用性和功能性的同步提升。

　　接受記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示，功能的豐富性是手機(jī)銀行頗受客戶青睞的原因。如果說網(wǎng)銀是客戶的“家居銀行”、“辦公室銀行”，手機(jī)銀行則進(jìn)一步延伸了銀行的金融服務(wù)半徑，成為客戶的“移動銀行”、“隨身銀行”。目前，多家商業(yè)銀行的手機(jī)銀行已全面涵蓋了賬戶管理、存款管理、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、生活繳費、手機(jī)充值、信用卡還款、慈善捐款等全方位金融服務(wù)功能，不僅能滿足個人客戶除現(xiàn)金業(yè)務(wù)外的各項日常支付與理財需求，更在移動支付方面彰顯了“隨身銀行”的新特點。

　　手機(jī)銀行垂青移動商務(wù)平臺

　　隨著移動應(yīng)用不斷推陳出新，手機(jī)銀行若仍照搬傳統(tǒng)金融服務(wù)將會面臨無人問津的局面。因此從2011年開始，中行、招行、工行、建行、農(nóng)行等幾大銀行巨頭，均與移動商務(wù)平臺展開合作，推出大量市場活動，滿足用戶精神層次的消費需求。

　　同時，業(yè)內(nèi)人士均注意到，在手機(jī)銀行的推廣上，銀行摒棄了傳統(tǒng)金融服務(wù)那套守株待兔的市場方針，轉(zhuǎn)而聯(lián)手移動商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈多級供應(yīng)商，主動出擊、利用多方資源輔助，為手機(jī)銀行普及奠定了良好基礎(chǔ)。

　　例如前不久在建行手機(jī)銀行與“手付通”的合作中，這兩大變化表現(xiàn)得淋漓盡致。首先在建行電子銀行和“手付通”的新浪官方微博中將活動展示給網(wǎng)友，繼而借助傳統(tǒng)公關(guān)傳播手段覆蓋互聯(lián)網(wǎng)用戶，走的完全是“親民路線”。

　　僅據(jù)建行手機(jī)銀行官方消息稱，建行手機(jī)銀行在活動期間，新增用戶日均10萬人，較今年前7個月提高110.56%，而手機(jī)銀行日均交易量為80.85萬筆，較前7個月提高100.64%，參與者更多達(dá)220.24萬人次。

　　艾瑞咨詢的統(tǒng)計顯示，我國移動互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模節(jié)節(jié)攀升，手機(jī)電子商務(wù)躋身前三甲。如今交易規(guī)模已超3億元，我國手機(jī)網(wǎng)民人數(shù)接近3億，消費已是手機(jī)上網(wǎng)的三大需求之一。

　　據(jù)了解，這些手機(jī)網(wǎng)民以普通用戶為主，這也促使手機(jī)銀行的市場推廣方向更趨于大眾化、廣泛化，社交網(wǎng)站、微博等新媒體的運用占營銷比重直線上升。

　　“對廣大消費者來說，手機(jī)銀行的功能從查詢、轉(zhuǎn)賬到支付、理財，涵蓋了傳統(tǒng)銀行的絕大多數(shù)功能，更彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在時間和地點上的服務(wù)限制，辦理各項業(yè)務(wù)不用再掐點跑營業(yè)廳，也不用拿號排隊等候，只需要隨時打開手機(jī)，動動手指，一切就盡在掌握。而現(xiàn)在，移動電子商務(wù)的錦上添花也為其帶來了另一個市場突破口�！蹦彻煞葜沏y行電子銀行部總經(jīng)理對記者表示。

　　安全性瓶頸待突破

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多年前網(wǎng)銀與第三方支付平臺在電子商務(wù)的交手中遺憾飲恨，讓銀行認(rèn)識到，從此支付領(lǐng)域自己不再一支獨大。相信在移動電子商務(wù)的戰(zhàn)場上，銀行也不想重蹈當(dāng)初的覆轍。強(qiáng)烈的憂患意識促使銀行早早與移動支付產(chǎn)業(yè)鏈多方建立合作關(guān)系，共謀“錢景”。

　　隨著海量移動應(yīng)用層出不窮，競爭愈加激烈，手機(jī)銀行用戶體驗以及產(chǎn)品功能都有了質(zhì)的飛躍。一份社會調(diào)查報告指出，手機(jī)用戶被眾多功能強(qiáng)大、外表美觀的應(yīng)用“慣”壞了，他們的眼界正在迅速提高，也意味著移動支付市場會更難駕馭，在手機(jī)銀行高速發(fā)展中，稍有不慎就有可能失去大批用戶。

　　盡管手機(jī)銀行進(jìn)入發(fā)展快車道，但“安全性”仍是有待突破的瓶頸。近期不論iPhone還是Android智能手機(jī)泄漏用戶信息的事件均時有發(fā)生。

　　對此，銀行加強(qiáng)了自身安全認(rèn)證的保障工作。例如工行手機(jī)銀行通過綁定手機(jī)號和銀行賬號，在進(jìn)行交易時使用電子銀行口令卡進(jìn)行身份認(rèn)證，并以預(yù)留信息作為辦理開通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的“通行證”。

　　建設(shè)銀行是建立客戶身份信息與手機(jī)號碼的唯一綁定關(guān)系，興業(yè)銀行則設(shè)有圖片附加碼保護(hù)功能。此外，各大銀行在相關(guān)技術(shù)認(rèn)證和單筆、日限額上都進(jìn)行了嚴(yán)控。

　　業(yè)內(nèi)專家提醒廣大手機(jī)銀行用戶，首先應(yīng)將查詢密碼和交易密碼設(shè)置為不同的密碼值；其次盡量使用小額資金的轉(zhuǎn)賬和交易；最后，要提高警惕，謹(jǐn)防欺詐和虛假WAP網(wǎng)址及網(wǎng)絡(luò)釣魚，任何時候都不可缺乏密碼保護(hù)意識。孟揚