銀監(jiān)會將進(jìn)一步細(xì)化“中國版巴塞爾III”
銀監(jiān)會主席助理閻慶民日前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示，“新資本監(jiān)管協(xié)議已呈交國務(wù)院，爭取在年內(nèi)能全面實施銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)�！蹦壳�，《商業(yè)銀行新資本監(jiān)管辦法》仍在進(jìn)一步調(diào)整和細(xì)化中，但“銀監(jiān)會將按照巴塞爾III的基本要求和中國國情，落實新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施�！遍悜c民說。
同樣，5日，國務(wù)院總理溫家寶在作政府工作報告時也提出了對銀行業(yè)監(jiān)管方面的要求和方向，包括要深入推進(jìn)國有控股大型金融機(jī)構(gòu)改革，規(guī)范發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，健全服務(wù)小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的體制機(jī)制。推動實施銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。推進(jìn)建立存款保險制度。深化政策性金融機(jī)構(gòu)改革。
按照銀監(jiān)會主席尚福林的思路，對于銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)該抓緊制定和完善商業(yè)銀行資本管理、流動性風(fēng)險管理、公司治理和系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管等一攬子監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
從2009年底銀監(jiān)會就開始籌備銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，去年5月，銀監(jiān)會公布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，對銀行業(yè)的四項監(jiān)管新工具提出了新要求，包括資本充足率、撥貸比、流動性指標(biāo)以及杠桿率。同年8月和10月銀監(jiān)會向各家銀行的相關(guān)職能部門下發(fā)了具體指標(biāo)的內(nèi)部征求意見稿。
然而，經(jīng)過多番征求意見，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)始終難以定稿，商業(yè)銀行與監(jiān)管部門在實施細(xì)節(jié)和標(biāo)準(zhǔn)上一直在博弈。部分銀行認(rèn)為，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)加重了資本負(fù)擔(dān)，在當(dāng)前形勢下不宜過早推出。
光大銀行董事長唐雙寧在接受記者采訪時表示，“新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)和更嚴(yán)格的資本計算要求，在當(dāng)前形勢下推行，與貨幣政策導(dǎo)向相左，會增加宏觀調(diào)控政策的復(fù)雜性，可能會抵消預(yù)調(diào)微調(diào)效果，不利于中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇�！�
同時，他還指出，資本瓶頸過大將不利于銀行業(yè)自身的創(chuàng)新發(fā)展。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解，當(dāng)前，不少商業(yè)銀行撥貸比指標(biāo)仍難以達(dá)到2.5%這一新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，而根據(jù)實際情況，銀監(jiān)會對撥貸比的硬性要求做了一定讓步，即“原則上不低于2.5%”，并表示對非系統(tǒng)重要銀行將作差異化安排。
在杠桿率方面，按照銀監(jiān)會去年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，這意味著商業(yè)銀行總資產(chǎn)最多不能超過凈資產(chǎn)的25倍，此監(jiān)管意在防止金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表的過度擴(kuò)張和過度承擔(dān)風(fēng)險，以及防止銀行資本套利行為。
“如果新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要做調(diào)整，估計范圍不會太大，比如資本充足率方面基本上仍會按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施。今年監(jiān)管部門對銀行融資平臺、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)和影子銀行風(fēng)險極為重視，因此杠桿率或許仍會要求不低于4%�！币晃粐写笮兄袑訉Α督�(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，另外，超額壞賬準(zhǔn)備金可能會計入風(fēng)險資本緩沖，同時，部分貸款的風(fēng)險權(quán)重下調(diào)將在一定程度上緩解銀行資本壓力。
一旦實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對市場而言，最擔(dān)憂的則是銀行“張大口”再融資，新資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%，且要求銀行核心一級資本、一級資本和總資本分別不低于5%、6%和8%，同時還引入了逆周期資本監(jiān)管框架。
有業(yè)內(nèi)人士測算，如果2012年實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，僅工、農(nóng)、中、建、交五大商業(yè)銀行的資本缺口就將達(dá)到1500億元左右。
在閻慶民看來，銀行通過資本市場頻繁再融資是不可持續(xù)的。他表示，“銀監(jiān)會主張銀行更多地通過資本市場以外的渠道補充資本，比如降低分紅比例、提高留存利潤來補充資本�！�
此外，當(dāng)前商業(yè)銀行存貸比考核壓力加重，不少商業(yè)銀行高管建議監(jiān)管部門放寬75%的存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)，但閻慶民明確表示，“存貸比一直是流動性管理行之有效的辦法，是監(jiān)管和銀行都必須守住的風(fēng)險底線，就現(xiàn)有的實際情況看，存貸比沒有‘討價還價’的空間，更不會廢止�！保ㄓ浾摺〔谭f 李唐寧）
