購買理財(cái)產(chǎn)品之前要先在銀行做1個(gè)月的活期存款。日前，深發(fā)展一款理財(cái)產(chǎn)品的銷售方式因涉嫌強(qiáng)制捆綁銷售而遭質(zhì)疑。

　　據(jù)銀率網(wǎng)方面稱，其日前接到用戶王女士的詢問。王女士稱，深發(fā)展有一款產(chǎn)品要先做1個(gè)月的活期存款才能在3月中旬買到預(yù)期年化收益率6.3%的理財(cái)產(chǎn)品。就此，銀率網(wǎng)致電深發(fā)展北京某支行，該行理財(cái)經(jīng)理稱這款20萬元認(rèn)購，預(yù)期年化收益率為6 .3%的產(chǎn)品認(rèn)購流程如下：第一階段，必須在2012年2月11日當(dāng)天(之前)存入至少20萬人民幣存款直至2012年3月11日。這1個(gè)月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來支付。第二階段，從3月12日至3月13日開始認(rèn)購?fù)顿Y期限為90天，3月14日起息，預(yù)期年化收益率為6.3%的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)銀率網(wǎng)援引該行理財(cái)經(jīng)理的話稱，該理財(cái)產(chǎn)品的投資方向與深發(fā)展聚財(cái)寶現(xiàn)金溢系列的投資方向相同。如果該產(chǎn)品募集成功，則在產(chǎn)品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補(bǔ)償。由于現(xiàn)在是預(yù)約階段，故沒有相關(guān)的產(chǎn)品說明書。而關(guān)于購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測試時(shí)間，該理財(cái)經(jīng)理稱在購買理財(cái)產(chǎn)品之前做測試就可以了。

　　據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(下稱《管理辦法》)第六章第三十六條規(guī)定：商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

　　銀率網(wǎng)還稱，該產(chǎn)品第二階段銷售也有存在違規(guī)行為的可能。根據(jù)《管理辦法》中第二章第九條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。而在此款理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程中，假如投資者在風(fēng)險(xiǎn)測試中的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定等級不符，那么存在兩種可能：一種是銀行不按規(guī)定仍將該理財(cái)產(chǎn)品銷售給特定投資者，則違反了《管理辦法》第九條規(guī)定，屬于違規(guī)操作；另一種情況，如果深發(fā)展因投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配而拒絕將該款理財(cái)產(chǎn)品賣給投資者，則違反了深發(fā)展對投資者的承諾，且由于這款產(chǎn)品捆綁銷售的做法已經(jīng)違反了法律規(guī)定，所以該口頭要約是無效的，如果深發(fā)展不將理財(cái)產(chǎn)品賣給投資者，投資者只能自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　“就產(chǎn)品本身而言，要求投資者進(jìn)行儲蓄的時(shí)間跨越2月底、3月初，與銀行存款考核時(shí)間相吻合。除此之外，據(jù)銀行相關(guān)人員解釋，贈(zèng)送10克銀飾是作為1個(gè)月通知存款的收益補(bǔ)償，使得這1個(gè)月的儲蓄預(yù)期收益要好于同期儲蓄存款。由此在第一階段的存款有高息攬儲的嫌疑�！便y率網(wǎng)指出。

　　銀率網(wǎng)方面表示，目前理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，銀行應(yīng)將重點(diǎn)放在產(chǎn)品創(chuàng)新上，而投資者面對高預(yù)期收益率的產(chǎn)品時(shí)，也應(yīng)多想一想其中可能蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)。（記者　張莫）