在實施《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》后，光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、招商銀行、深發(fā)展等五家上市銀行資本壓力將進(jìn)一步增大
編者按：這是一份嚴(yán)厲的資本新規(guī)，在其實施后銀行的資本充足率很可能平均下降約1個百分點；這又是一份最寬松的資本新規(guī)，因為它給予了銀行相當(dāng)長的過渡期。當(dāng)銀行再融資成為市場不能承受之重，當(dāng)銀行找不到更被投資者所接受的融資方式時，這份寬松更顯得難能可貴。不過，雖然過渡期很長，我們?nèi)砸嵝�，提醒那些存在不達(dá)標(biāo)風(fēng)險的銀行；我們?nèi)砸獜?qiáng)調(diào)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管規(guī)則導(dǎo)向的貸款投向。
銀監(jiān)會對主要商業(yè)銀行開展的定量測算顯示，在實施《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本辦法》)后，銀行的資本充足率平均下降約1個百分點，銀監(jiān)會主席尚福林在接受專訪時曾表示,大多數(shù)銀行在實施《資本辦法》后仍能達(dá)到監(jiān)管要求。
2012年上市銀行一季報顯示，光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、招商銀行、深發(fā)展五家銀行截止到一季度末的資本充足率分別為10.67%、11.04%、11.21%、11.54%、11.63%，如果按照銀監(jiān)會的定量測算結(jié)果(平均一個百分點的降幅)估算，有三家銀行可能將在明年新規(guī)實施后掉落紅線以下，兩家距離標(biāo)準(zhǔn)僅一步之遙。
資本新規(guī)落定
根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議精神，6月8日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《資本辦法》，并于2013年1月1日起實施。
銀監(jiān)會指出，現(xiàn)行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求，即資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。《資本辦法》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，符合巴塞爾最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。
相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。過渡期內(nèi)，未達(dá)標(biāo)的銀行將制定并實施分階段達(dá)標(biāo)規(guī)劃，銀監(jiān)會將根據(jù)銀行達(dá)標(biāo)規(guī)劃的實施進(jìn)展，采取相應(yīng)監(jiān)管措施，而不是硬性要求在《資本辦法》開始實施時就立即達(dá)標(biāo)。
五家上市銀行緊箍咒收緊
雖然有達(dá)標(biāo)過渡期，但是達(dá)標(biāo)線附近徘徊的商業(yè)銀行仍然面臨迫切的補(bǔ)充資本的壓力。
2012年一季報顯示，截至今年3月末，光大銀行資本充足率為10.67%，較去年末上升0.1個百分點；核心資本充足率為8.11%，較上年末上升0.22個百分點。
由于赴港上市遲遲未能實現(xiàn)，光大銀行的資本壓力從去年就開始顯現(xiàn)。年報顯示，截至2011年底，該行的資本充足率為10.57%，核心資本充足率為7.89%。與去年三季度相比，兩項指標(biāo)分別下降0.36個和0.35個百分點；與上年末相比，分別下降0.45個和0.26個百分點。對此，光大銀行解釋稱，主要原因是加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)凈額增加1962億元所致。
近期有消息稱，光大銀行現(xiàn)正在重啟H股上市計劃，擬發(fā)行不超過40億股，定價約為每股3.8元，考慮超額配售權(quán)，總發(fā)行規(guī)模預(yù)計約175億元，約合150億元人民幣。按該行早前擬定的發(fā)行節(jié)奏，有望7月下旬或8月初成事。
除了亟待資金補(bǔ)血的光大銀行以外，興業(yè)銀行、華夏銀行等其他四家銀行提高資本充足率的需求也較為迫切。
截至一季末，興業(yè)銀行資本充足率為11.04%，與上年末持平；核心資本充足率為8.27%，較上年末上升0.07個百分點。
華夏銀行2012年一季報顯示，該行資本充足率和核心資本充足率分別為11.21%和8.35%，較2011年完成定增之后的中報業(yè)績分別下降1.45個百分點和2.10個百分點。
招行一季度末資本充足率為11.54%，核心資本充足率為8.31%。深發(fā)展一季度資本充足率和核心資本充足率分別為11.63%和8.63%。
據(jù)華泰證券測算，交通銀行、招商銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展均已提出或正在實施再融資計劃。華夏銀行資本充足率已低于監(jiān)管要求，預(yù)計將來或有融資需求。
大多數(shù)銀行受影響甚微
雖然少數(shù)銀行資本壓力增大，但《資本辦法》實施后對大多數(shù)銀行影響甚微。
原農(nóng)行副行長潘功勝在農(nóng)行股東大會上接受采訪時表示，《資本辦法》前期多次征求了商業(yè)銀行意見，農(nóng)行也做過很多次測算。整體來說，《資本辦法》將會使得商業(yè)銀行資本充足率出現(xiàn)一定程度的下降，但是整體影響可控，不會對農(nóng)行產(chǎn)生多大的沖擊。據(jù)了解，農(nóng)行一季度的核心資本充足率達(dá)到9.6%，較去年末上升了0.1個百分點。潘功勝指出，這是由于農(nóng)行內(nèi)生的資本補(bǔ)充能力和資本增速適度減緩使得資本充足率有所提升。
中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇指出，11.5%和10.5%的資本充足率監(jiān)管要求，與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致，這考慮到金融危機(jī)后巴塞爾協(xié)議Ⅲ的要求，也考慮了國內(nèi)銀行業(yè)的實際。目前各家商業(yè)銀行均已達(dá)標(biāo)，不會增加銀行的壓力。
