記者發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入新的一年，銀行多款理財產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度變化，無論是預(yù)期收益率，還是保本承諾，年底“大考”時的“吸儲”理財產(chǎn)品已不見蹤影，多為中短期非保本浮動收益型的產(chǎn)品。對此，業(yè)內(nèi)人士提醒市民四種理財產(chǎn)品“不要碰”：一是，保本保息，但收益太低；二是，保證本金，但收益太高；三是，收益較高，但期限太短；四是，產(chǎn)品不錯，但銜接不好。

　　記者走訪新區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn)，與去年年底銀行推出的預(yù)期年化收益率超過5%的理財產(chǎn)品相比，元旦過后推出的收益水平出現(xiàn)明顯下滑。以一家股份制銀行發(fā)行的兩款產(chǎn)品為例，期限同為91天，起點(diǎn)金額都是5萬元，當(dāng)前正在發(fā)行的一款預(yù)期年化收益率為4.5%，而去年發(fā)行時預(yù)期年化收益率則達(dá)到5.3%。

　　此外，記者發(fā)現(xiàn)，除收益率下降外，大多銀行的理財產(chǎn)品都不能“保本”�！艾F(xiàn)在我們不讓說保本型，只有非保本浮動收益型產(chǎn)品，但是按照以往經(jīng)驗(yàn)來看，收益率還是有保證的。”某國有銀行工作人員告訴記者。但某銀行業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品多為“借新還舊”，名為理財，本質(zhì)上是信貸的變種，很大程度上是信貸額度嚴(yán)厲管制的產(chǎn)物，資金最終用途很大一部分是流向中長期貸款。這類理財產(chǎn)品到期后，其還本資金來源于后續(xù)募集的資金。資金結(jié)構(gòu)很可能會出現(xiàn)所謂的理財產(chǎn)品期限與中長期貸款期限錯配的問題，容易使產(chǎn)品陷入連環(huán)式陷阱。因此，市民不要聽信“口頭承諾”，“不要碰”四種理財產(chǎn)品。