不同儲(chǔ)蓄方式會(huì)帶來(lái)不同的收益。 記者王維宣 攝

　　銀行賬戶閑錢(qián)可被充分利用 讓錢(qián)通過(guò)時(shí)間的復(fù)利賺錢(qián)

　　銀行柜臺(tái)之存款理財(cái)

　　不管賬戶里錢(qián)多錢(qián)少，只要是閑錢(qián)，都要被充分利用起來(lái)。充分利用好每一天、每一分錢(qián)，讓錢(qián)通過(guò)時(shí)間的復(fù)利賺錢(qián)，盡可能不要讓錢(qián)閑置著。

　　曾幾何時(shí)，網(wǎng)上流傳著一個(gè)有關(guān)“極品存款法”的“神帖”，即網(wǎng)友“青島漫漫”社區(qū)發(fā)布的一則題為《一天也不放過(guò)，榨干銀行利息》的帖子。

　　該帖算賬：“今天想到用網(wǎng)上銀行每天都存50元，充分榨干銀行利息。1天50元，30天1500元，1年1.8萬(wàn)元。這樣，我們以后每天都有錢(qián)，充分榨干銀行的利息，1天都不要放過(guò)�！�

　　細(xì)心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，這種算法并不現(xiàn)實(shí)，操作性也不強(qiáng)。畢竟大多數(shù)人的工資都是月結(jié)形式，考慮到時(shí)間成本，完全沒(méi)有必要拆分成每天存50元。但是這個(gè)“神帖”無(wú)疑點(diǎn)醒了人們打理錢(qián)財(cái)?shù)睦砟�，那就是要充分利用好每一天、每一分錢(qián)，讓錢(qián)通過(guò)時(shí)間的復(fù)利賺錢(qián)，盡可能不要讓錢(qián)閑置著。

　　那么，究竟怎樣存錢(qián)最劃算，既能多得利息，又不需要承擔(dān)太多風(fēng)險(xiǎn)？在此，記者為讀者特別介紹了幾種區(qū)別于常見(jiàn)的整存整取的儲(chǔ)蓄方法。

　�。ㄍ顿Y與理財(cái)）

　　N單定存法 滾動(dòng)存款

　　如果每月在固定的日子發(fā)薪水，那就不要直接把錢(qián)留在工資賬戶里。因?yàn)楣べY賬戶一般都是活期存款，利率很低，無(wú)形中就損失了一筆利息收入。

　　建議每月提取工資收入的10%～15%，做一個(gè)1年期定期存款單。每月都這么做，一年下來(lái)，就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會(huì)損失存款利息；如果沒(méi)有急用的話，這些存單可以自動(dòng)續(xù)存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢(qián)添加到當(dāng)月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動(dòng)存款。

　　12存單法的好處就在于，從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存款單到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢(qián)，繼續(xù)做定期，既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個(gè)兩全其美的做法。假如你這樣堅(jiān)持下去，日積月累，就會(huì)攢下一筆不小的存款。如小美同學(xué)在工作1年后就為自己攢下了12張1500元的定期存單。

　　當(dāng)然，如果有更好耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”“60存單法”，其原理與“12存單法”完全相同，不過(guò)是每張存單的周期變成了2年、3年、5年。這樣做的好處是，可獲得較多的利息。但也可能在沒(méi)完成一個(gè)存款周期時(shí)，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，這需要根據(jù)自己的資金狀況調(diào)整。

　　另外，在實(shí)行N存單法時(shí)，每張存單最好都設(shè)定到期自動(dòng)續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。也可以用網(wǎng)上銀行操作，那就更方便了。

　　點(diǎn)評(píng)：此儲(chǔ)蓄方法適合收入比較穩(wěn)定，又沒(méi)什么較大開(kāi)銷的家庭，可以取得較高的利率。

　　分階梯儲(chǔ)蓄 賺取較高利息

　　假定手中有5萬(wàn)元現(xiàn)金，可以平均分成5份，分別開(kāi)設(shè)1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬(wàn)元存單到期后，可重新存為5年期的1萬(wàn)元存單；2年期的1萬(wàn)元存單到期后，也改成5年期。以此類推，5年后，最后一個(gè)5年到期的1萬(wàn)元也改成5年期。這樣，以后每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。

　　假設(shè)手上有6萬(wàn)元現(xiàn)金，也可分別存為1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄各2萬(wàn)元。1年期的2萬(wàn)元到期后，再存為3年期的2萬(wàn)元存單。以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　中信銀行理財(cái)師說(shuō)，階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取更長(zhǎng)期限存款的較高利息。

　　點(diǎn)評(píng)：此儲(chǔ)蓄方式較適合生活支出有規(guī)律、有計(jì)劃的家庭，能夠讓生活井井有條。

　　存本取息 組合存儲(chǔ)

　　如果有一筆額度較大的閑置資金，可將這筆錢(qián)存成存本取息的儲(chǔ)蓄。一個(gè)月后，取出存款第一個(gè)月的利息，再開(kāi)設(shè)一個(gè)整存整取的儲(chǔ)蓄賬戶，把利息存到里面。以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生的利息取出，存入整存整取賬戶。

　　比如，一筆10萬(wàn)元的資金，選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息。這樣，24個(gè)月都有一筆312.5元的利息存入另外一個(gè)賬戶，再去計(jì)息。

　　點(diǎn)評(píng)：即使是較低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄，也要盡可能讓每一分錢(qián)都滾動(dòng)起來(lái)，包括利息在內(nèi)。