兩口進(jìn)取之家 春節(jié)前后如何理財(cái)

　　蛇年春節(jié)的腳步越來(lái)越近，購(gòu)買哪些短線理財(cái)產(chǎn)品，才能安然過(guò)年呢？

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，蛇年春節(jié)前后，投資市場(chǎng)回暖氣息漸濃；對(duì)于類似本文案例中的張先生小兩口，負(fù)擔(dān)輕、年紀(jì)輕，不必采取傳統(tǒng)的保守與觀望的態(tài)度，逢低買入、區(qū)間操作紙黃金、個(gè)股與銀行理財(cái)產(chǎn)品，才是比較明智的思路；同時(shí)利用多元、靈活投資方式來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，貨幣基金、債券型基金也必不可少。

　　案例：

　　張先生是某外資企業(yè)的經(jīng)理，29歲，年薪18萬(wàn)元，本周他的單位還將發(fā)2萬(wàn)~3萬(wàn)元的年底分紅；太太30歲，是某民營(yíng)企業(yè)的會(huì)計(jì)，年薪10萬(wàn)元，其單位也將在本周發(fā)放約1萬(wàn)元的年底獎(jiǎng)金。

　　小兩口正在供房，月支出4500元，房產(chǎn)價(jià)值220萬(wàn)元，還差11年還清。目前兩人還有現(xiàn)金19萬(wàn)元，股票市值9萬(wàn)元（被套3萬(wàn)元），偏債基金的市值7萬(wàn)元。

　　近1個(gè)月時(shí)間該如何理財(cái)，股票、基金是否該清倉(cāng)？春節(jié)期間可投資什么產(chǎn)品？

　　理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)：

　　民生銀行廣州分行 陳敏娜、楊盛學(xué)

　　證券業(yè)資深人士 守成

　　基金資深分析師 齊妤

　　理財(cái)分析：

　　張先生一家需要的是一份短線理財(cái)策略。比較三口之家、中年之家，該類小兩口之家的生活負(fù)擔(dān)不重、理財(cái)成長(zhǎng)型較強(qiáng)，一般采取進(jìn)取型理財(cái)策略。張先生家總資產(chǎn)超過(guò)250萬(wàn)元，負(fù)債約占20%，流動(dòng)資產(chǎn)份額約為17%，結(jié)構(gòu)合理，但理財(cái)空間有限；夫妻年富力強(qiáng)但收入一般，屬于大城市中的普通白領(lǐng)年輕家庭，一般建議采取進(jìn)取為主、偏向穩(wěn)健的短線與中線理財(cái)思路。

　　2013年春節(jié)前后，市場(chǎng)回暖氣息漸強(qiáng)，股票、基金市場(chǎng)在一番走強(qiáng)之后，進(jìn)入了盤整蓄勢(shì)期，個(gè)股表現(xiàn)差異較大，指數(shù)進(jìn)步不大；其余銀行理財(cái)品、債市等表現(xiàn)平淡，黃金價(jià)格再次回落。

　　但國(guó)際經(jīng)濟(jì)問(wèn)題仍有諸多糾結(jié)，對(duì)于金融、期貨、黃金市場(chǎng)的影響較大，為理財(cái)市場(chǎng)帶來(lái)了一定的不確定性。為此，對(duì)于多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，春節(jié)期間適宜采取多元、靈活相結(jié)合的具體操作策略，既不錯(cuò)過(guò)逢低買入的機(jī)會(huì)，也要善于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　而且，春節(jié)假期即將到來(lái)，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品都將停止交易，應(yīng)盡早全面布局、減少節(jié)后暴漲暴跌的風(fēng)險(xiǎn)，可預(yù)留較大量的資金投資貨幣基金、紙黃金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，持有個(gè)股與債券基金，過(guò)節(jié)、理財(cái)兩不耽誤。

　　節(jié)前兩周：

　　短線可買賣個(gè)股

　　張先生的理財(cái)建議應(yīng)是一份詳盡的短線操作建議，應(yīng)分為節(jié)前、節(jié)中、節(jié)后三個(gè)階段來(lái)執(zhí)行，既有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又提高資金的使用效率。建議將所有理財(cái)賬戶均劃歸1~2本存折操作，以降低來(lái)回劃賬的資金、時(shí)間成本。

　　繼續(xù)保持個(gè)股倉(cāng)位，等待節(jié)后解套；另外補(bǔ)充4萬(wàn)元資金入市，短線炒賣藍(lán)籌優(yōu)質(zhì)個(gè)股，抓住板塊輪動(dòng)、年報(bào)公布的機(jī)遇，投資剛剛啟動(dòng)的板塊，券商、資源、消費(fèi)、醫(yī)藥等板塊均是優(yōu)先選擇的對(duì)象。

　　由于“持幣過(guò)年”思維深入人心，多數(shù)人一般看空春節(jié)前的股票市場(chǎng)，但無(wú)數(shù)歷史經(jīng)驗(yàn)證明，多數(shù)人的看法往往與實(shí)際上的走勢(shì)完全相反，張先生不妨節(jié)前“進(jìn)取”一些。

　　購(gòu)買5萬(wàn)元的短線銀行理財(cái)產(chǎn)品，1個(gè)月左右期限產(chǎn)品，比如某銀行發(fā)行的34天、年化收益率4.3%產(chǎn)品。繼續(xù)持有7萬(wàn)元的偏債基金，該類產(chǎn)品應(yīng)做中長(zhǎng)線投資之選，充當(dāng)家庭投資的穩(wěn)健組成部分，輕易不要挪動(dòng)。

　　剩余的10萬(wàn)元逢低買入紙黃金產(chǎn)品，335元每克以下位置買入比較合理，中線與短線結(jié)合來(lái)投資。兩人的年終獎(jiǎng)金，無(wú)論3萬(wàn)元還是4萬(wàn)元，均買成貨幣基金，貨幣基金安全性強(qiáng)、流動(dòng)性強(qiáng)，無(wú)論作為家庭應(yīng)急保證金還是節(jié)日增值金，都有備無(wú)患。

　　春節(jié)長(zhǎng)假前后的投資建議

　　優(yōu)先選擇：貨幣基金、紙黃金、超短線銀行理財(cái)產(chǎn)品、7天通知存款

　　次之選擇：紙白銀、普通銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　可持有過(guò)節(jié)產(chǎn)品：債券型基金、被套股票、被套偏股基金。

　　春節(jié)前：

　　可買七天通知存款

　　在春節(jié)假期前一日，獲利了結(jié)3萬(wàn)元的股票，減倉(cāng)后安心過(guò)年，改存7天通知存款。節(jié)日期間，紙黃金、紙白銀賬戶來(lái)去最為自由，建議根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)信息的變化來(lái)操作，區(qū)間獲利為佳，如果紙黃金價(jià)格節(jié)日期間大幅度上漲，則減倉(cāng)或獲利了結(jié)。

　　春節(jié)后：

　　增加債基、個(gè)股配置

　　逐步了結(jié)節(jié)日理財(cái)賬戶，包括部分紙黃金、銀行理財(cái)產(chǎn)品與7天通知存款，重新布局理財(cái)規(guī)劃：劃撥5萬(wàn)元資金入股市觀望，以備補(bǔ)倉(cāng)之選。

　　紙黃金賬戶減少為5萬(wàn)元，另外約5萬(wàn)元資金建議購(gòu)買期限3~6個(gè)月、保本類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，以求穩(wěn)健理財(cái)。

　　原來(lái)的3萬(wàn)元金額的7天通知存款售出后，補(bǔ)充購(gòu)買債券型基金，將其總額湊足10萬(wàn)元，以作中長(zhǎng)線理財(cái)。

　　保留原有3萬(wàn)~4萬(wàn)元的貨幣基金，可調(diào)整為風(fēng)格更加穩(wěn)健的品種，建立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。