許多人喜歡將銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品和普通儲(chǔ)蓄的收益相比較，因?yàn)殂y保產(chǎn)品以分紅險(xiǎn)為主，在銷(xiāo)售的時(shí)候，大部分消費(fèi)者都更關(guān)心收益情況，而忽視其保障功能。實(shí)際上，銀行保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄有所不同，在購(gòu)買(mǎi)銀行保險(xiǎn)的時(shí)候一定不要簡(jiǎn)單將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品比較。

　　南京大學(xué)商學(xué)院金融與保險(xiǎn)學(xué)系的袁成博士認(rèn)為，分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品的最根本的區(qū)別在于，分紅保險(xiǎn)兼顧保障和收益。目前，在銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品以分紅險(xiǎn)為主，這類(lèi)險(xiǎn)種一般都提供身故保障，還可以附加重疾、醫(yī)療等險(xiǎn)種，這是儲(chǔ)蓄或其他的理財(cái)產(chǎn)品所不能提供的。

　　可是，保險(xiǎn)產(chǎn)品為了吸引更多的客戶(hù)、提供更好的服務(wù)，保險(xiǎn)公司會(huì)給保險(xiǎn)客戶(hù)分紅。袁成表示，對(duì)一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，分紅是錦上添花的，歸根結(jié)底固定收益與保障功能才是根本。

　　許多消費(fèi)者會(huì)以5年期定存的利息與分紅險(xiǎn)的收益相比較，實(shí)際上，袁成表示，分紅險(xiǎn)的收益來(lái)自于保險(xiǎn)公司的投資收益，如果保險(xiǎn)公司投資收益好，那么可以將紅利進(jìn)行再分配；如果投資收益不好，那么分紅收益也可能很低，預(yù)期收益只是預(yù)期，并不是保險(xiǎn)公司承諾一定給予的分紅收益，投保者可以作為參考但不能作為購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)和依據(jù)。

　　其次，要注意紅利的領(lǐng)取形式。目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要是以現(xiàn)金紅利為主�，F(xiàn)金紅利，即保險(xiǎn)公司直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，后者可以直接領(lǐng)取現(xiàn)金，也可以放在保險(xiǎn)公司累積生息。對(duì)于紅利金額不大或者沒(méi)時(shí)間理財(cái)?shù)目蛻?hù)來(lái)說(shuō)，累積生息的紅利處理方式是一個(gè)較為穩(wěn)妥的選擇。

　　總體來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候要注意，購(gòu)買(mǎi)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要關(guān)注其所提供的保障功能，其次才是其投資回報(bào)功能。

　　最后，要關(guān)注產(chǎn)品種類(lèi)及保障范圍。分紅險(xiǎn)涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人可根據(jù)自身需求來(lái)選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，而且即便是同類(lèi)產(chǎn)品其保障范圍也不同。

　　銀行保險(xiǎn)是在銀行賣(mài)的保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不是另一種形式的銀行存款，要考慮到各種可能發(fā)生的因素。

　　另外，投保人選擇銀保產(chǎn)品時(shí)，要根據(jù)保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限，評(píng)估自己的繳費(fèi)能力。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是儲(chǔ)蓄，根據(jù)保險(xiǎn)精算的原理，在投保的前幾年，保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值通常較低。因此銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦購(gòu)買(mǎi)后，常常意味著要長(zhǎng)期持有，否則，中途退保損失會(huì)比較大。