“投資理財并不是有錢人才可以做的事情，普通上班族也可以實現(xiàn)閑置資金的增值�！奔易√凉列氯A里小區(qū)的莊嚴(yán)告訴記者，而在過去的2012年，他通過銀行理財產(chǎn)品、基金、股票等投資渠道穩(wěn)賺了30%，尤其投資股票市場，不到兩個月，50萬元就增值到78.5萬元。
莊嚴(yán)先生今年36歲，是一家中資保險公司的市場部門的經(jīng)理，平均年薪在40萬元左右。莊先生是一位激進(jìn)型投資者，風(fēng)險嗜好較高，在國內(nèi)投資品種中，除了期貨沒有參與，幾乎每一樣都有所涉足。去年初他手頭共有近100萬元資金，其中10萬元放在銀行做活期儲蓄，以備應(yīng)急；另有20萬元購買保障型保險，包括大病理療、養(yǎng)老壽險等險種；其余的約70萬元進(jìn)行投資理財。整體而言，2012年他的整體投資收益約40%，而讓他賺得最多的還是基金投資。由于他屬于激進(jìn)型投資，他去年開始對具有杠桿功能的分級基金產(chǎn)生了興趣，并取得了不錯的收益。
資金，只剩5%的資金留在股市。他將從股市撤出的資金購買了某銀行推出的一款2個月期左右的理財產(chǎn)品，其年化收益率為4.6%，成功規(guī)避了股市下跌帶來的損失。7月到10月，股票市場仍萎靡不振，莊先生繼續(xù)將這部分資金投資銀行理財產(chǎn)品，其年化收益率均能達(dá)到4.5%以上。
2012年11月，上證綜指至2000點附近，具備一定專業(yè)知識的莊先生認(rèn)為機(jī)會來了，于是從二級市場上買入了50萬元的銀華銳進(jìn)，買入成本是0.49元�！爱�(dāng)時我認(rèn)為2000點已經(jīng)比較便宜了，即便指數(shù)繼續(xù)下跌，這種激進(jìn)份額因杠桿功效，下跌幅度不會太大，市場越是下跌越會有搶反彈資金買杠桿份額博反彈。”事實證明，莊先生并未買到最低點，這一階段市場最低點是1949點，該基金最低跌到了0.36元，最大跌幅達(dá)到了26%。但隨后股市開始大幅反彈，銀華銳進(jìn)因其具備杠桿功能而使得凈值快速回升，到去年12月31日，基金凈值已漲到0.68元，莊先生盈利38%。截至今年2月8日，銀華銳進(jìn)已達(dá)到了0.77元，莊先生的收益率也達(dá)到57%。當(dāng)初投入的50萬元變成了78.5萬元。
據(jù)了解，2012年5月以前，在莊先生的所有投資資金中，有20%的資金投資于銀行理財產(chǎn)品，20%的資金投資于貨幣型基金、債券型基金等低風(fēng)險級別的基金，60%的資金投資于股票市場及股票型基金等高風(fēng)險產(chǎn)品；6月到10月，莊先生將80%的資金投資了銀行理財產(chǎn)品，15%的資金仍投資于貨基、債基，只剩5%資金留在股市但并未買入股票；而現(xiàn)在，他又將投資于股市的資金增加到70%左右，持有同仁堂、積成電子等品種，銀行理財產(chǎn)品、貨基、債基的資金比例共占30%。通過一年的投資，莊先生在銀行理財產(chǎn)品上共獲得近1.4萬元的收益，投資貨基、債基收益了約1萬元，而通過投資股市則得到了近30萬元的高收益。目前，莊嚴(yán)的總資產(chǎn)已超過了130萬元。一年多時間，莊嚴(yán)資產(chǎn)增值超過30%。
【專家點評】
前年11月證監(jiān)會主席郭樹清上任之后，連續(xù)推出新政，市場應(yīng)聲走高，莊先生認(rèn)為投資股市的機(jī)會來了，于是就買入了幾只藍(lán)籌股與中小盤股，其投資比例占總體投資資金的60%，但在5月之前，這幾只股票的收益并不十分可觀，實際收益僅占投資本金的15%。
5月底，股市開始后勁不足，莊先生立即將投資于股市的資金減倉，撤出大部分理財分析師肖磊指出，像莊先生這種投資方式并不適合大眾，莊先生屬于“專業(yè)人士”，不僅具備豐厚的投資經(jīng)驗，還有相關(guān)金融專業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，比普通投資者對市場的判斷能力和駕馭能力更強(qiáng)，所以他去年的總體投資收益要遠(yuǎn)高于一般水平。因此，莊先生這種投資方式更適合具備專業(yè)的金融投資素養(yǎng)，并具有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，且投資經(jīng)驗在5年以上的激進(jìn)型投資者。值得注意的是，為莊先生獲取高額利潤的杠桿基金具備放大盈利與虧損的功能，杠桿放大后需要投資者有很大的承受風(fēng)險的能力，投資這類基金可能當(dāng)時取得了較高的收益，但過后也有可能會面臨較大的虧損，因此杠桿基金并不適合普通投資者。建議普通投資者可在市場行情較好時選擇近幾年來業(yè)績排名靠前的股票型基金，一旦發(fā)覺市場行情處于下跌時，應(yīng)馬上將資金撤出轉(zhuǎn)投收益較為穩(wěn)健的產(chǎn)品，如銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金、債券基金等�！ ”窘M撰文 李婷婷
