央行：民間借貸合法 超出4倍利率利息不受保護

時間:2011-11-11 15:06　　　來源：中國證券報

　　中國人民銀行有關負責人日前接受媒體采訪時表示，民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充，具有制度層面的合法性。但是，由于民間借貸游離于正規(guī)金融之外，存在著交易隱蔽、風險不易監(jiān)控以及容易滋生非法集資、洗錢犯罪等問題，這就需要通過修訂與完善相應的法律法規(guī)予以引導和規(guī)范。

　　該負責人表示，下一步將致力于推動完善相關法律法規(guī)，引導民間資本規(guī)范從事資金借貸活動，鼓勵民間借貸規(guī)范化、陽光化運作，發(fā)展多層次信貸市場，滿足社會多元化融資需求。

　　該負責人稱，民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充。在一定程度上解決了部分社會融資需求，特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難，增強了經(jīng)濟運行的自我調(diào)整和適應能力，有利于形成多層次信貸市場，是滿足各類市場主體融資需求的一個補充渠道。隨著小額貸款公司等機構(gòu)的發(fā)展，應該將這類經(jīng)批準從事專業(yè)放貸業(yè)務的機構(gòu)或組織從一般意義的民間借貸主體中分離出來，作為專業(yè)放貸人對待。

　　該負責人表示，民間借貸具有制度層面的合法性。民法通則、合同法等法律法規(guī)構(gòu)筑了民間借貸合法存在與發(fā)展的法律基礎和制度環(huán)境。在遵守相關法律法規(guī)前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權(quán)利。只要不違反法律的強制性規(guī)定，民間借貸關系都受法律保護。如果違約，可以協(xié)商，也可以通過民事訴訟的途徑解決。

　　該負責人表示，對于民間借貸，應區(qū)別對待、分類管理：一是對合理、合法的民間借貸予以保護。

　　二是對投資咨詢公司、擔保公司等機構(gòu)的借貸活動，各地政府和金融監(jiān)管部門要依法加強監(jiān)督和引導。三是對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。有關部門正在研究、試點與完善民間借貸跟蹤監(jiān)測體系，以期為經(jīng)濟決策及宏觀調(diào)控提供更為全面的信息。

　　對于如何界定高利貸行為和處罰畸高利率，該負責人稱, 根據(jù)《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。對借貸雙方因利率問題產(chǎn)生的爭議，如畸高利率等，司法機構(gòu)可依據(jù)民法通則、合同法規(guī)定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權(quán)利義務。對于個人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，可依刑法第一百七十五條的規(guī)定，以高利轉(zhuǎn)貸罪論處。

編輯:王君飛