新政波及首套房貸 上海七折房貸全面淡出

　　連日來(lái),在地鐵二號(hào)線浦西延長(zhǎng)段附近,購(gòu)買(mǎi)了一套自住小戶(hù)型房的夏小姐,為了七折房貸幾乎跑遍了整個(gè)滬上銀行,結(jié)果,幾乎所有銀行均答復(fù),如果首付只有兩成的話(huà),最優(yōu)惠的貸款利率只有基準(zhǔn)利率八五折。更有不少銀行直接回絕了夏小姐的貸款申請(qǐng),理由是“當(dāng)前首套房貸款首付比例一律須三成及以上,兩成首付的買(mǎi)賣(mài)不做。”

　　晨報(bào)記者調(diào)查,在“樓市組合拳”的打擊下,滬上銀行開(kāi)始全面收緊個(gè)人住房信貸,在清算投機(jī)性購(gòu)房行為的同時(shí),首套房貸款也未能幸免,七折房貸已全面淡出市場(chǎng)。目前為止,針對(duì)首套自住房的貸款門(mén)檻已普遍抬高至“利率八五折、首付三成”的標(biāo)準(zhǔn)。

　　多輪調(diào)控迫使信貸由松變緊

　　4月17日,國(guó)務(wù)院頒布了《關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》（“新國(guó)十條”）,要求遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲,對(duì)首套自住房高于90平方米以上的家庭,首付比例不得低于30%;二套房首付比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率1.1倍。對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的,貸款首付款比例和貸款利率應(yīng)大幅度提高;在商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū),商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,暫停發(fā)放購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房貸款。此外,通知還要求,對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購(gòu)買(mǎi)住房貸款等。被業(yè)界稱(chēng)為“史上最嚴(yán)厲調(diào)控措施”。

　　此后,相關(guān)政府部門(mén)也跟進(jìn)出臺(tái)了一系列“樓市調(diào)控新政”,促使樓市信貸很快“由松變緊”。事實(shí)上,早在“新國(guó)十條”出臺(tái)前,樓市信貸便出現(xiàn)了收緊跡象。中國(guó)銀行在今年2月初率先下發(fā)通知,將首套房的優(yōu)惠利率由7折升至8.5折。隨后,工行、農(nóng)行、建行等國(guó)有大行也跟進(jìn)取消了首套房七折利率。不過(guò),當(dāng)時(shí)的多數(shù)銀行對(duì)首套房貸仍網(wǎng)開(kāi)一面,保留最優(yōu)惠幅度在7.1到7.5折之間。

　　小戶(hù)型首套房風(fēng)險(xiǎn)反而大

　　此次樓市調(diào)控主要針對(duì)的是二套及以上的投機(jī)性炒房行為,而涉及首套房貸政策的,只有“對(duì)首套自住房高于90平方米以上的家庭,首付比例不得低于30%”的規(guī)定,顯然,夏小姐所購(gòu)置的50多平方米的自住小戶(hù)型應(yīng)不在受控之列,按現(xiàn)行政策,仍可獲得利率七折、首付兩成的信貸優(yōu)惠。然而,由于市場(chǎng)環(huán)境的突變,滬上銀行對(duì)這部分首套自住房客戶(hù)群也開(kāi)始擰緊放貸閘門(mén)。

　　據(jù)調(diào)查,眼下不僅是國(guó)有大銀行,中小銀行首套房貸政策也已收緊,普遍取消七折利率。據(jù)房產(chǎn)中介反映,目前在上海市場(chǎng)上,首套自住房（包括面積小于90平方米戶(hù)型）僅可獲得八五折的優(yōu)惠利率,而且,只有招行等少數(shù)銀行允許客戶(hù)首付兩成,其他銀行則至少要求首付三成以上。

　　據(jù)一位股份制銀行上海市分行信貸部負(fù)責(zé)人介紹,上海銀行業(yè)普遍抬高首套房貸的門(mén)檻,是因?yàn)樵跇鞘星熬安幻鞔_的情況下,首套房購(gòu)買(mǎi)者的違約、壞賬風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)二套及以上的購(gòu)房者更大,其還款能力也較弱。這位負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào),目前上海小戶(hù)型房源普遍有總價(jià)低、單價(jià)高的特點(diǎn),一旦房?jī)r(jià)下跌,違約風(fēng)險(xiǎn)最大,而首次置業(yè)者所購(gòu)住房恰恰多是這種小戶(hù)型。