近日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，全面部署開展銀行業(yè)系統(tǒng)“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項治理工作，糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營問題。對此，業(yè)內(nèi)專家表示，銀監(jiān)會進一步加大不合理收費項目的清理力度，逐步規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)收費行為，有助于切實保障消費者的合法權(quán)利，更好地促進我國銀行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

　　在接受本報記者采訪時，有專家指出，應(yīng)理性看待商業(yè)銀行收費問題。我國商業(yè)銀行服務(wù)收費有其合理性，商業(yè)銀行服務(wù)收費能鼓勵商業(yè)銀行積極改革創(chuàng)新，豐富銀行服務(wù)的品種，提高服務(wù)質(zhì)量和水平。在日益嚴峻的競爭形勢下，為了穩(wěn)定和提高自己的利潤水平和盈利能力，國內(nèi)商業(yè)銀行通過增加服務(wù)收費引導(dǎo)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強銀行綜合實力，拓展銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，來應(yīng)對國際知名外資銀行的沖擊，提升國內(nèi)商業(yè)銀行的國際競爭力。

　　但是，一段時間以來，一些銀行以附加不合理貸款條件和不合理收費為主要形式的不規(guī)范經(jīng)營問題日益突出，引起了社會熱議和廣泛關(guān)注。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)了貸款附加不合理條件、收費管理不夠規(guī)范等現(xiàn)象，顯然嚴重損害了銀行聲譽，削弱了銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，降低了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的效率，擾亂了金融市場秩序。

　　據(jù)上海銀監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人介紹，去年二季度受理各類銀行業(yè)客戶投訴咨詢事項1276件，環(huán)比下降4.9個百分點，但投訴熱點依然集中在信用卡、代理保險、存貸款、銀行收費等方面。按投訴內(nèi)容的性質(zhì)分類，反映金融消費者與金融機構(gòu)服務(wù)糾紛類的占比91.14%，主要集中在信用卡、代理保險、存貸款、銀行收費等方面，占比分別為24.88%、11.82%、14.91%和11.75%。業(yè)內(nèi)分析人士指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)確實應(yīng)該進一步加強內(nèi)部管理、規(guī)范經(jīng)營行為，監(jiān)管機構(gòu)尤其應(yīng)重點加強對貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的管理，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序，禁止以貸收費，混淆不同性質(zhì)的金融服務(wù)。

　　事實上，監(jiān)管層一直沒有放松對貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的規(guī)范和管理。去年3月14日，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委就聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步履行社會責(zé)任，免除人民幣個人賬戶的11類34項服務(wù)收費。

　　此次，銀監(jiān)會將重點整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為，主要包括以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤，亂浮利率、一浮到頂，以貸收費、浮利分費，轉(zhuǎn)嫁成本、增加負擔(dān)，違規(guī)收費、擅自提價，強制捆綁、不當(dāng)搭售，高息攬存、借道收息，套餐服務(wù)、蒙騙客戶八個方面。銀監(jiān)會還特別強調(diào)，不準存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；不準以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用；不準浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。對此，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，服務(wù)收費應(yīng)合乎質(zhì)價相符原則，以質(zhì)定價，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。

　　值得關(guān)注的是，商業(yè)銀行服務(wù)收費透明度不高，極易引起公眾對銀行的誤解。雖然有關(guān)規(guī)定要求，商業(yè)銀行服務(wù)收費有履行對客戶明示收費項目、收費依據(jù)、收費標準等信息的法律義務(wù)，以保障消費者有充分的知情權(quán)。但是在實際工作中，一些商業(yè)銀行的分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點往往未能嚴格履行該項義務(wù)，導(dǎo)致消費者的知情權(quán)沒有得到有效保障。針對此種現(xiàn)象，銀監(jiān)會則要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要制定收費價目名錄，將現(xiàn)行合規(guī)的服務(wù)收費項目按政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價兩類分別梳理排序，逐項列示服務(wù)名稱、項目功能、適用客戶、收費依據(jù)和收費標準等內(nèi)容，并于3月底前在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊發(fā)布。從4月1日起，一律按公布的價目執(zhí)行收費，任何分支機構(gòu)不得自行變更。服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須“明碼標價”，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費標準，確�？蛻袅私獬浞中畔�，自主選擇。

　　“提高收費的透明度，確�？蛻粝碛谐浞值闹�情權(quán)和選擇權(quán)，有助于保護消費者的合法權(quán)益�！敝袊�人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍指出，通過減少和消除公眾對銀行服務(wù)收費的不滿和質(zhì)疑，將為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。