想退休后周游世界應(yīng)該怎樣理財?

2010-09-13 09:48     來源:廣州日報     編輯:張蕾

  案例:家庭收入穩(wěn)定經(jīng)濟壓力不大

  讀者高先生告訴記者,他今年40歲,在政府部門工作,年薪12萬元。妻子今年35歲,在事業(yè)單位工作,年薪8萬元。夫妻都購買了三類基本保險,孩子今年8歲,剛上小學(xué)一年級。正在供一套價值100萬元的房子,月供款5000元,每個月結(jié)余6000元左右。另外,家庭資產(chǎn)還有10萬元的股票,有5萬元的基金,銀行存款16萬元。

  根據(jù)高先生家庭的資產(chǎn)分析,招商銀行東莞分行理財師陳俏君認(rèn)為:“高先生家庭職業(yè)屬于較穩(wěn)定的行業(yè),所以收入較為穩(wěn)定,而且負(fù)債不算太高,所以財務(wù)資料顯示目前經(jīng)濟壓力不大,每月供款額僅為夫妻總月薪的30%,全年合計結(jié)余資金在7.2萬元左右!

  而且從投資期限和高先生夫婦的年齡來說,還有近15年左右的工作期間,理財目標(biāo)以退休后世界旅游和子女教育為準(zhǔn)。我們認(rèn)為,如果目前的財務(wù)收入能持續(xù),按照目前的資料看,現(xiàn)在開始合理配置理財,要實現(xiàn)以上目標(biāo)應(yīng)該并不會太難的。

  以期繳型分紅險實現(xiàn)世界旅游目標(biāo)

  根據(jù)目前高先生夫婦的年齡和投資狀況看,投資于有風(fēng)險的資產(chǎn)合計15萬元,處于比較合理的比例,對于現(xiàn)有16萬元銀行存款應(yīng)以穩(wěn)健投資為主,如配置債券型基金、銀行固定收益類理財產(chǎn)品或國債等,從而達(dá)到保障生活但又不至于貶值的目的。更重要的是,要對每個月的結(jié)余收入進行合理理財。

  高先生有兩個理財目標(biāo):由于夫妻雙方工作單位好,都購買了基本保險,故退休后每月領(lǐng)取的退休金應(yīng)可以滿足基本的退休生活。但要環(huán)游世界,就需要在壯年時進行補充的理財來積累額外的物質(zhì)財富了。

  招商銀行東莞分行理財師陳俏君表示:“以100萬元為理財目標(biāo),在未來15年左右的時間里,可以建議以期繳型分紅險為主要投資對象,每年拿出結(jié)余資金的50%,即約3.5萬元,用于分紅險的投資,15年后退休時,估計本利合計會在100萬元左右,來實現(xiàn)環(huán)游世界的目標(biāo)!

  定投基金積累教育經(jīng)費

  對于教育規(guī)劃的目標(biāo)。陳俏君分析說,高先生的孩子目前讀小學(xué)一年級,目前的小學(xué)和中學(xué)是義務(wù)教育的,這個階段孩子的教育支出以課外興趣班支出為主,相對支出不是很大,但卻正是教育資金積累的黃金時期。

  因此,陳俏君建議:“以股票型基金為首選金融工具,通過基金定投的方式,為孩子儲備教育基金!

  因為通過定投能把市場波動進行平順,所以對于目前波動較大的金融市場來說,進行基金定投存在著很好的投資機會。

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