突然而至的降息消息讓原定在上周日發(fā)行的電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債延后。比降息更令人吃驚的是,央行首次允許存款利率上浮。政策發(fā)布翌日,多家銀行宣布上浮存款利率,存款價(jià)格戰(zhàn)正式打響。今后,市民儲(chǔ)蓄也要擇優(yōu)挑選。
競(jìng)爭(zhēng)公開(kāi)化銀行上調(diào)存款利率
6月7日晚,央行宣布將存貸款基準(zhǔn)利率降低0.25個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí),放開(kāi)對(duì)存款利率的管制,允許存款利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍。央行宣布放開(kāi)存款利率的首日,大型銀行、中小銀行及部分外資銀行開(kāi)始步調(diào)一致地上浮了活期存款以及一年期以?xún)?nèi)的定期存款利率,不過(guò)每家銀行的上浮幅度,表現(xiàn)都有所不同。
記者查閱了近20家銀行官方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn),最早行動(dòng)的是國(guó)有大型銀行,工、農(nóng)、中、建、交的調(diào)整幅度也完全一致。在央行新的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上,活期存款利率均調(diào)整為0.44%,上浮幅度為最大的權(quán)限1.1倍,三個(gè)月、半年和一年期定期存款利率則較基準(zhǔn)利率上浮25個(gè)基點(diǎn),分別至3.1%、3.3%和3.5%,與央行此次降息前的利率水平一樣。
在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局逐漸形成的背景下,中小型銀行的表現(xiàn)更為“激進(jìn)”,寧波銀行、青島銀行三個(gè)月、半年和一年期定期存款利率都一浮到頂,一年期的存款利率上浮至央行基準(zhǔn)利率1.1倍,達(dá)到3.575%。股份制銀行的表現(xiàn)也稍微有些分化,部分銀行跟著大行的腳步走,不過(guò),華夏銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展銀行也將一年期定存利率一浮到頂,但是也有股份制銀行只是調(diào)整了活期存款利率,并沒(méi)有對(duì)定期存款做出調(diào)整。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)表示,央行此次降息可謂用心良苦。一年期存款利率雖由3.5%降至3.25%,但規(guī)定銀行可上浮10%,即最高可至3.575%�？紤]到目前存款市場(chǎng)的狀況,各銀行執(zhí)行的利率不會(huì)低于3.5%,部分中小銀行可能會(huì)頂?shù)缴舷蕖?/p>
步調(diào)不一儲(chǔ)戶(hù)存款需貨比三家
降息表面上看對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)不是什么好事,但是央行規(guī)定的浮動(dòng)利率對(duì)銀行儲(chǔ)戶(hù)的好處遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于降息影響。對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)而言,今后最大的變化莫過(guò)于到銀行存款也要貨比三家了。在銀行攬儲(chǔ)壓力巨大的當(dāng)下,已經(jīng)引發(fā)了銀行之間競(jìng)爭(zhēng)存款的“價(jià)格戰(zhàn)”。在銀行依舊靠傳統(tǒng)利差盈利的背景下,攬儲(chǔ)仍然是商業(yè)銀行的第一大計(jì),所以存款利率的高低就尤為重要。
以降幅最高的五年期存款為例,降息前的基準(zhǔn)利率為5.5%,降息后為5.1%。若銀行最高上浮10%,實(shí)際利率為5.61%。此次降息后,銀行最高上浮的存款利率比降息前還要高0.11個(gè)百分點(diǎn),銀行實(shí)際存款利率可能出現(xiàn)“明降暗升”的現(xiàn)象,所以?xún)?chǔ)戶(hù)定要貨比三家,做精明儲(chǔ)戶(hù)。
但也有不少儲(chǔ)戶(hù)擔(dān)心,如果未來(lái)的降息通道形成,如何以不變應(yīng)萬(wàn)變,減少損失�！笆鎲畏ā逼鋵�(shí)不失為一個(gè)好選擇。某個(gè)國(guó)有銀行儲(chǔ)戶(hù)小薛就每月用2000元做一年定期存款,一年后本金+利息就是2065元(2000+2000×3.25%),這樣一來(lái),一年后小薛手里就有12張2000元的定期存單,第二年每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期,不需要錢(qián)的話(huà),可以將到期的存單自動(dòng)續(xù)存,并將每月要存的2000元繼續(xù)添加到當(dāng)月到期的存單中,繼續(xù)滾動(dòng)存款。以后,儲(chǔ)戶(hù)不僅再也不會(huì)感到錢(qián)緊,同時(shí)當(dāng)遇到加息、降息時(shí)影響也并沒(méi)有那么大。
