金融普惠有“新招”

　　近段時間，經(jīng)濟日報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對于那些暫遇困難但仍有發(fā)展前景的企業(yè)來說，目前面臨的問題主要集中在資金層面，如臨危轉(zhuǎn)型急需生產(chǎn)資金、回款不及時導(dǎo)致還款壓力驟增等。

　　針對上述問題，金融機構(gòu)先后出臺多項紓困政策，其中，作為金融體系的主力軍，銀行業(yè)頻頻亮出“新招”，如設(shè)立專項貸款、適當(dāng)下調(diào)貸款利率、延期還本付息、完善續(xù)貸政策等。這些“招數(shù)”成效幾何？記者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士。

　　設(shè)立“專項紓困貸款”

　　從生產(chǎn)醫(yī)用繃帶、石膏繃帶，到日產(chǎn)10萬套防護罩，這背后是浙江省安吉恒豐衛(wèi)生材料有限公司的“轉(zhuǎn)型故事”。

　　面對突如其來的疫情，恒豐公司負(fù)責(zé)人王國平作出了一個大膽決定——改造生產(chǎn)線，轉(zhuǎn)產(chǎn)防護罩、防護服、護目鏡等防疫物資。經(jīng)過一段時間的奔波，準(zhǔn)備工作都已就緒，但新問題出現(xiàn)了：受疫情影響，部分貨款還沒有回籠，加之物流及原材料成本上漲，需要的資金量大大超出預(yù)算。

　　王國平說，幸運的是，他很快了解到浙江銀保監(jiān)局已牽頭設(shè)立了“浙江省金融綜合服務(wù)平臺”。他在平臺上提交了貸款申請，當(dāng)天下午就接到了安吉農(nóng)商行客戶經(jīng)理的電話。在了解企業(yè)情況后，安吉農(nóng)商行為企業(yè)發(fā)放了200萬元的“抗疫助企專貸”。

　　實際上，在助企紓困的過程中，“專項貸款”已成為多家銀行業(yè)金融機構(gòu)的“標(biāo)配產(chǎn)品”。一方面，政策性金融在逆周期調(diào)節(jié)中的作用正得到強化，今年政策性銀行安排的信貸規(guī)模比2019年多增近1萬億元。此外，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行已安排“專項紓困資金”，金額合計1000億元。另一方面，多家商業(yè)銀行為受困企業(yè)設(shè)置了專項貸款額度，并在利率上給予優(yōu)惠。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，6月末，普惠小微貸款余額同比增長26.5%，增速比上年末提高3.4個百分點；6月份企業(yè)貸款平均利率為4.64%，較上年12月份下降0.48個百分點；普惠小微貸款已支持2964萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長21.8%。

　　落細(xì)“延期還本付息”

　　受疫情影響，除了資金缺口，中小微企業(yè)還普遍出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難。為了緩解這一“痛點”，中國人民銀行與多部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》。

　　具體來看，對于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請，給予一定期限的延期還本付息安排，最長可延至2021年3月31日，并免收罰息。

　　此外，為了充分調(diào)動地方法人銀行的積極性，央行還會同財政部對地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵。

　　政策效果如何？根據(jù)最新監(jiān)管數(shù)據(jù)，自1月25日至5月15日，各銀行業(yè)金融機構(gòu)已對1.28萬億元中小微企業(yè)到期的貸款本金實行了延期安排，涉及貸款戶數(shù)75萬戶，共計157.8萬筆；同時，已對559.9億元到期的貸款利息實行了延期安排，涉及貸款戶數(shù)57.9萬戶，對應(yīng)貸款余額3.44萬億元。

　　記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，“延期還本付息”政策不僅激勵了銀行更高效地辦理貸款延期，還為小微企業(yè)在負(fù)債管理上提供了更多的選擇。

　　其中，部分企業(yè)在貸款即將到期時，通過對比后發(fā)現(xiàn)，申請新貸款比延期原有的貸款更“劃算”，那么企業(yè)就會選擇新申請貸款或通過其他方式來緩解流動性壓力。因此，多家銀行也先后對“續(xù)貸”工作進行了優(yōu)化，擴大續(xù)貸規(guī)模。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，已有超過40%中小微企業(yè)的到期貸款得到了各種形式的接續(xù)融資支持，今年一季度，銀行業(yè)共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個體工商戶。

　　深挖“產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同”

　　值得注意的是，在助企紓困的過程中，“產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同”的重要性不斷凸顯，這背后更需要穩(wěn)定的資金流作為支撐。

　　“引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資。”中國銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，推動核心企業(yè)獲得融資后，以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本。

　　具體來看，工商銀行重點聚焦“穩(wěn)鏈、補鏈、強鏈”，目前已確定了2055戶總行級制造業(yè)核心企業(yè)。今年上半年，該行為這些制造業(yè)核心企業(yè)的上下游企業(yè)累計發(fā)放供應(yīng)鏈融資510億元，涉及企業(yè)2700多戶。

　　疫情期間，“低接觸”式的生產(chǎn)生活方式給傳統(tǒng)模式帶來了挑戰(zhàn)。為此，浙商銀行已利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造了“應(yīng)收款鏈平臺”，將企業(yè)供應(yīng)鏈中沉淀的應(yīng)收賬款改造成高效、安全的區(qū)塊鏈應(yīng)收款加以盤活，進而實現(xiàn)對企業(yè)、特別是中小企業(yè)的線上資金“供血”。

　　浙江天圣化纖公司是國內(nèi)化纖龍頭企業(yè)，主要生產(chǎn)醫(yī)用無紡布原材料，但疫情期間，企業(yè)日常流動資金難以滿足特殊時期的生產(chǎn)采購需求�！拔覀冊趨f(xié)同當(dāng)?shù)芈毮懿块T完成抵押物在線查詢后，通過‘應(yīng)收款鏈平臺’對企業(yè)進行信貸資源的線上投放�！闭闵蹄y行紹興分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2月份以來，浙商銀行已為天圣化纖發(fā)放疫情應(yīng)急資金累計3.7億元，“應(yīng)收款鏈平臺”的全流程線上化操作、資金實時到賬優(yōu)勢也得到了企業(yè)的頻頻點贊。