銀行理財“多選擇”
工行金融理財師建議,如果對股票、基金等投資方式不熟悉,自己對資本市場又無暇研究,還是首選最傳統(tǒng)的理財方式——儲蓄,來保值年終獎。“近日央行提高了存款準備金率,央行將升息的‘傳說’也甚囂塵上,雖然以目前的利率而言,利息只是小利頭,但省事也安全。”
不過她也坦言,若是對儲蓄所帶來的低回報“心有不甘”,銀行發(fā)行的保本理財產品也是投資者的一個選擇。一般情況下,保本型理財產品會比定期存款利率高出0.9~2個百分點。然而,相對高的回報也伴隨著相對高的風險。雖說是保本型,它對本金的保證也是有期限的。若是提前贖回,在市場不盡如人意的情況下,則有損失本金的可能。而且,保本型理財產品的保本也只是對本金而言,并不保證盈利,也不保證最低收益;承諾的保本比例也可以低于本金,如只保證本金的95%。
中國銀行理財師介紹,一般來講,銀行系的人民幣理財產品會根據(jù)本金與收益是否有保證,將銀行理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類,起點一般為人民幣5萬元。
基金配置“多組合”
由于銀行理財產品一般起點在5萬元,而一般單位年終獎達不到這個數(shù),因此,除了保險外,基金也成了年終獎的重要理財方式。
建行財富中心金融理財師認為,每個人的投資風險承受能力不一樣,對于普通工薪階層來說,一次性投資風險大,不如分期分批“養(yǎng)基”,如分6個月、3個月定投,能起到平攤風險的效果,因此他建議剛入門的投資者從基金定投開始。
對于有投資者提出的“股市如此振蕩不止,還敢不敢養(yǎng)基”的問題,他表示,機會永遠是跌出來的,市場估值的基礎以及上市公司業(yè)績的增長,使得股市下行空間有限,“20%的調整幅度將大致形成新的市場底部,而這個底部暫時難以打穿。只要經濟趨勢方向不發(fā)生變化,2700點將成為此輪行情的底部,因此,2900點~2950點短期內很難跌破,年報以及一季報行情或許就此展開”。
招商銀行金葵花理財經理表示,年終獎較多的人可以做一個基金投資組合,這樣既可以更好地降低投資風險,又能夠保證預期的收益。例如:建議合理配置不同基金種類的比例,股票型基金占總投資額的20%,債券型基金可占到總投資額的50%,再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等,剩下的20%資金可以根據(jù)自己偏好來選擇投資項目,如黃金、外匯、收藏等。
保險建立“多賬戶”
工商銀行金融分析師介紹,年終獎是全年工作收入的額外結余,主要適合購買大件商品、投資家庭理財項目等用途。如果選擇保險,適合選擇分紅型的儲蓄類產品,既有保底收益,又能分享保險公司的投資收益,即分紅。
此類產品通常具有保險保障功能,在投資理財?shù)耐瑫r,相當于多了一個家庭收入保障賬戶,保證家庭經濟支柱遭遇不測時,家庭財務仍然安全,同時在費用方面不應該超過總結余的30%最為理想。
工行金融理財師表示,今年的分紅險產品多數(shù)在原有產品的基礎上進行了升級,不僅返還周期縮短,紅利也有所提升。
據(jù)了解,分紅險產品一般投資于與利率相關的產品,如債券、銀行協(xié)議存款、大型基建項目等,投資風格較為穩(wěn)健,通脹預期下,一旦加息,債券收益走高,將提高分紅險的投資回報!捌渲,短期分紅險相當于5年定期存款,在流動性上更靈活些,但從收益率的角度考慮,長期分紅險的收益要優(yōu)于短期產品”。
貴金屬投資“多方式”
興業(yè)銀行理財經理介紹,在通脹預期下,黃金一直被認為是保值增值的有效工具。就個人投資而言,投資者可以選擇的方式有:上海黃金交易所提供實物黃金、黃金保證金和白銀保證金等交易合約。
在貴金屬投資方面,投資者首先應了解投資風險,了解自己的風險屬性,進而選擇合適的投資品種。對于低風險投資者,可以用年終獎購買Au100g合約,并且可以使用基金定投的投資理念每年進行投資。
2009年黃金價格一路沖高,直至年底才有所回落,目前仍在1000美元以上的高位,而通脹仍有預期。業(yè)內人士認為一季度以前,金價將維持易漲難跌的格局。交行金融理財師認為,目前黃金價格仍處于持續(xù)上漲階段,年終獎投資貴金屬也是不錯的選擇,既可以抵抗通貨膨脹,又能升值獲利。
中國金幣特許零售商的工作人員分析說,投資紀念題材的黃金,一定要找正規(guī)的經銷商或代理商,同時相關的證明文書也是必不可少的。